Ova malo poznata taktika može uštedjeti tisuće na studentskim zajmovima -

Postoji uglavnom neiskorišteno rješenje za mnoge milijune Amerikanaca koji nose studentski kredit dug: refinanciranje.

Refinancing studentskih kredita znači zamjenu postojećih studentskih kredita s jednim, novim zajmom - idealno uz nižu kamatnu stopu. Od više od 1 trilijuna dolara u izvanrednom saveznom i privatnom dugu studentskih kredita, 211 milijarde dolara ima pravo prihvatiti refinanciranje po nižoj stopi, prema najnovijoj procjeni Goldman Sachs.

Odjel za obrazovanje, koji posjeduje više od 90% duga studentskog kredita, ne refinanciranje dugova fakulteta. No, možete financirati studentske kredite - i savezne i privatne - putem privatnih zajmodavaca.

SoFi, San Francisco-based zajmodavac, počeo popularizirati refinancing studentskih kredita kada je pokrenuta u 2012. Danas, mnogi online lenders, banke i kreditne unije refinance i savezne i privatne studentske zajmove.

Zajmoprimci s izvrsnim kreditima koji su osamari visokim kamatnim stopama - poput 6,8% na nepodmirene federalne studentske zajmove izdane između 2006. I 2013., Mogu spasiti tisuće refinanciranjem. Evo što trebaju znati.

Zajmodavci traže zajmoprimce s niskim rizikom

Za razliku od saveznih studentskih kredita, refinanced studentski krediti su zasnovani na kreditima. Zajmodavci traže maloljetne zajmoprimce koji vjerojatno nisu zadani. Naime, oni traže dužnike s:

• Dobre ocjene. Zajmodavci traže kreditne rezultate u visokim 600 ili 700.
• Povijest on-time plaćanja. Zajmodavci traže znatnu kreditnu povijest.
• Dovoljno prihoda za pribavljanje dugova i troškova. Zajmodavci bi mogli razmotriti niski omjer duga i prihoda ili visoku projiciranu zaradu.

Liječnici, zubari, odvjetnici i diplomanti MBA općenito su izvrsni kandidati za refinancing studentskih kredita jer imaju visoku mogućnost zarade i dosta dugova fakulteta.

Svaki zajmodavac ima različite kriterije osiguranja; usporediti cijene s više refinance lenders pronaći najnižu stopu ste kvalificirali za.

Više duga, više uštede

Uštede zajmoprimatelja ovise o stopi koju ispunjavaju uvjete, iznos koji refinanciranje i duljina trajanja koje odaberu. Kalkulator za refinance studentskih kredita može vam pomoći u procjeni potencijalnih ušteda.

Na primjer, tipični dodiplomski studenti napuštaju fakultet s dugom od oko 30.000 dolara. S kamatnom stopom od 7% platili bi oko 348 dolara mjesečno i gotovo 42.000 dolara tijekom 10-godišnjeg roka otplate. Spuštanje te stope na 5% štedi 30 dolara mjesečno i više od 3.600 dolara.

S više duga, štednja je dramatičnija. Tipični doktorski diplomanti zbog oko 225.000 dolara u preddiplomskim i medicinskim školskim kreditima. Ako je liječnik prešao s kamatne stope od 7% na stopu od 5%, on bi uštedio oko 225 dolara mjesečno i više od 27.000 dolara. Recite liječniku da se kvalificira za stopu od 4% - štednja bi bila više od 330 dolara mjesečno i oko 40.000 dolara ukupno.

Refinanciranje rizika

Refinanciranje nije dobro za sve. Većina ljudi ima federalne studentske zajmove, koji dolaze s prednostima koje nestaju kada se refinancirate putem privatnog zajmodavca.

Na primjer, savezni krediti ispunjavaju uvjete za planove otplate temeljene na dohotku, koji pokrivaju mjesečnu isplatu dužnika po postotku prihoda. Ti planovi mogu biti sputavi za zajmoprimce s niskim i srednjim prihodima, ali refinancirani krediti ne ispunjavaju uvjete.

Slično tome, refinancirani krediti ne ispunjavaju uvjete za državni program javnog servisiranja zajmova, koji je namijenjen pomoći državnim službenicima da isplaćuju studentski dug. To znači da refinancing studentskih kredita često nije najbolja opcija za nastavnike, medicinske sestre i druge državne ili neprofitne zaposlenike.