Pregledajte svoje 401 (k) račune za najbolju izvedbu

Andrew Comstock

Saznajte više o Andrewu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

S nešto više od tri mjeseca ostalo je 2014. idealno vrijeme za pregled vašeg računa 401 (k). Ponekad se uzimamo zdravo za gotovo da se naši 401 (k) u biti pokrenu nakon što postavimo svoj doprinos i odaberemo naše investicije. Važno je povremeno pregledati svoj račun 401 (k) i plan vaše tvrtke.

Pregledajte iznos doprinosa.

Kao opće pravilo, svi trebamo pridonijeti većem broju naših 401 (k) ili drugih računa za mirovinu. Možete doprinijeti do 17.500 dolara ili 23.000 dolara ako ste stariji od 50 godina, svake godine na svoj 401 (k). To ne uključuje odgovarajući doprinos vašeg poslodavca. Uz pretpostavku da još ne doprinosite maksimumu, trebali biste izazvati sebe da više pridonoseš. Čak i ako samo dodate 1% svoje plaće na svoj 401 (k), to će napraviti smislene razlike niz cestu. Također, ako ste ove godine dobili podizanje, razmislite o dodavanju dijela vaše zarade na svoj 401 (k) doprinos. To je jednostavan način za izgradnju vašeg računa 401 (k) računa. Kao i uvijek, ako pridonosi doprinosu podudaranja vaše tvrtke, povećajte svoj udio da biste ga zadovoljili.

Razmislite o Roth 401 (k) opciji.

Još 401 (k) planova počinje ponuditi Roth 401 (k) opciju. To vrijedi razmotriti jer može ponuditi povoljne dugoročne koristi u mirovini. Budući da će to biti doprinos nakon oporezivanja, danas izgubite porezne olakšice, ali nećete morati platiti porez na dohodak od povlačenja u mirovinu. Prije nego što napravite tu izmjenu, trebali biste to pregledati s financijskim planerom, računovođom ili financijskim savjetnikom.

Pregledajte svoje investicije i ispravite ih.

Za mnoge investitore, otvaranje vaših izjava i provjera stanja računa je opseg bilo kojeg pregledavanja vašeg 401 (k). Važno je jednom godišnje vidjeti postoji li nova sredstva koja su dodana vašem planu i pregledati izvedbu vaših tekućih sredstava u odnosu na njihove mjerila. Možete koristiti Morningstarovu web stranicu kao jednostavnu referencu za manje od 15 minuta.

Trebali biste također rebalansirati svoj račun godišnje. Vjerojatno ćete pridonijeti fiksnom postotku za različita sredstva svakog razdoblja plaćanja, što pomaže smanjiti potrebu za rebalansom više od jednom godišnje. Dionice velikih dionica imale su snažnu uspješnost tijekom protekle dvije godine, što znači da oni mogu biti veći udio vašeg portfelja nego što je to idealno. Istodobno, druge kategorije poput međunarodnih dionica ili zaliha malih dionica sada mogu biti manji od optimalnog dijela vašeg računa.

Premjestite 401 (k) na svoj stari posao.

Kada se premjestite na novi posao, ponekad u svom svom uzbuđenju da biste započeli novi položaj, stvari mogu pasti kroz pukotine. Često nalazimo da klijenti zaboravljaju obraćati svoje stare 401 (k) račune na prethodnom poslu. Vaš će račun i dalje biti uložen, ali više ne pridonosi ovom planu. Obično preporučujemo da klijenti svrstavaju 401 (k) u IRA. To će vam omogućiti potpunu kontrolu vašeg računa, kao i više mogućnosti ulaganja. Druga je mogućnost da prebacite stari 401 (k) u svoj novi plan tvrtke. Neki planovi to dopuštaju dok drugi to ne čine. Ponekad takav tip preokreta traje duže i ima još nekoliko prepreka, no neki ljudi vole da se njihovi 401 (k) konsolidiraju na jednom računu.

Ovih nekoliko stavki pomoći će vam da vaš plan bude u dobroj formi i iduće godine.