Povucite desno: planirate to učiniti dva puta

Postoji mirovina koja izgleda poput reklama: biciklizam, putovanja, uživanje u obitelji.

I onda je onaj gdje više ne možete ustati stubama.

Većina nas sretno planira za prvo, kada je naše zdravlje dobro i energija visoka. Drugi se može teško razmatrati, kada zdravstveni poremećaji i medicinske krize mogu promijeniti život u trenu.

Ipak, usredotočenost na samo aktivni dio mirovine može smanjiti kvalitetu vašeg života nakon što počnete odbijati, zbog čega vam financijski savjetnici predlažu da pogledate kako ćete živjeti u kasnijoj fazi. Evo što biste trebali razmotriti za tu drugu fazu.

Predvidjeti budućnost

Ovlašteni financijski planer Dana Anspach iz Arizone, Scottsdale, ne želi da njezini klijenti prerano napuste svoje domove ili naprave druge poteze koji možda ne odgovaraju njima. Jedan par koji je savjetovao, primjerice, preselila se u zajednicu koja neprekidno vodi brigu - onu koja uključuje neovisno življenje, pomoćnu njegu i skrb kod kuće - u 80-ima i vratila se opet godinu dana kasnije, jer nisu mogli zabavljati ili ukrasiti svoj stan način na koji su htjeli. (Korišteni su povratni depozit za kupnju stana i imali su dovoljno novca za plaćanje skrbi u kući.)

Anspach je također čuo užasne priče starješina koji su previše dugo ostali u nesigurnim uvjetima sve dok ih zdravstvene krize nisu odveli u bolnicu - i ostavili svoje obitelji da se bore s troškovima, njihovom brigom i što učiniti s obiteljskom kućom.

Ključ, kažu planeri, jest započeti razmišljati i razgovarati o tome kako se želite nositi kada vaše zdravlje počinje propasti.

"Imate toliko mnogo mogućnosti ako planirate ranije i postavite putanju gdje želite", kaže Danielle Howard, CFP u Basaltu u Coloradu.

Howard počinje s pomalo lakšim odlukama, poput onih kojima klijenti žele donijeti medicinske i financijske odluke ako postanu onesposobljeni. Tada se rasprava prelazi na teže teme - zamišljajući život kad se ne mogu kretati stubama, voziti ili rukovati svakodnevnim aktivnostima kao što su kuhanje, čišćenje, odijevanje ili kupanje.

Mogu li ostati u svom trenutnom domu? Bi li ga trebalo mijenjati? Tko će osigurati njihovu skrb i kako će oni platiti za to?

Anspach savjetuje klijente koji nemaju dugoročno osiguranje za njegu ili članovi obitelji koji su voljni pružiti skrb za uštedu domaćeg kapitala za takve troškove, umjesto da ga koriste kako bi povećali svoj prihod od umirovljenja. (Home kapital može se utipkati s kreditnim linijama ili obrnutom hipotekom ili prodajom doma.)

Ako roditelji očekuju da djeca pomažu, kaže Anspach, trebaju osigurati da djeca budu na brodu i da su ti dječji životovi dovoljno stabilni da pružaju brigu ako se roditelji približe.

"Ne želite se preseliti diljem zemlje i prebaciti ih negdje drugdje", kaže Anspach.

Uzmite u obzir potrebe za skrbnicima

Roditelji bi također trebali razmotriti kako mogu lakše olakšati svoje skrbnike, kaže Ed Vargo, CFP u Clevelandu. Vargo je ohrabrivao svoje staratelje da se presele iz kuće koja je bila udaljena 20 minuta od one koja je bila pet minuta.

"To 20 minuta može se pretvoriti u sat vremena naprijed-natrag, a vi svibanj ići više puta dnevno", kaže Vargo.

Njegova svekrva, Rose Forrester, dobro je razumjela te dinamike. Prije nego što je odustala prije tri godine, Forrester je bio fizički terapeut koji je pružao skrb u kući starijim pacijentima - i njegovatelj majke koja je također živjela 20 minuta. Napokon, Forrester i njezin suprug, Dan, preselili su staru ženu u svoj dom, gdje je živjela tri godine do smrti.

Tada su počeli razgovarati o tome što bi trebali činiti kako bi stvari olakšale za sebe i djecu u nadolazećim godinama. Niti je htio napustiti kuću od četiri desetljeća, ali oboje su shvatili svoje stepenice i izgled bi bilo teške za navigaciju jednog dana.

"Mogao sam ostati još deset godina, ali u 10 godina sam znao da neću imati energije za kretanje", kaže Forrester. Par se preselio u jednoobiteljski, rančinski dom prije tri godine, kada je imao 68 godina i 66 godina.

Vargo sada razgovara sa svojim ocem o približavanju. Stariji čovjek je u početku odbacio ideju, ali nakon nekoliko godina rasprava je rekao da je sada razmišlja o tome.

"Postoji sklonost ljudima da kažu drugim ljudima što bi trebali činiti. To zapravo ne funkcionira ", kaže Vargo. "Razgovarajte, podijelite svoje brige, ali budite strpljivi".

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.