Odbijen za bankovni zajam? Evo gdje se skrećemo sljedeći

Novootvorene tvrtke koje nemaju rekordan uspjeh u financijskom uspjehu mogu teško dobiti kredite od banaka i kreditnih sindikata. S pola svih novih poduzeća koja se savijaju u roku od pet godina, financijske institucije često se brinu o tvrtkama koje ne zadovoljavaju svoje zajmove. Srećom, poduzetni poduzetnici mogu iskoristiti nekoliko drugih mogućnosti za podizanje kapitala koji im trebaju. Evo pojedinosti o nekim popularnijim mogućnostima kreditiranja dostupnim malim poduzetnicima.

1. Crowdfunding

Kao što ime sugerira, crowdfunding podiže kapital tako što udružuje doprinose grupe ljudi, obično koriste web stranice kao što su Indiegogo ili Kickstarter kako bi poduzetniku pružili platformu na kojoj bi postavila svoju poslovnu ideju i prikupila novac. U većini slučajeva, doprinosi su napravljeni u zamjenu za neku vrstu nagrade povezane s početkom u pitanju, kao što su ekskluzivne ponude na bilo kojem proizvodu ili usluzi koju tvrtka pruža. U kampanjama temeljenim na kapitalu, investitori primaju udjele u društvu u zamjenu za njihova ulaganja.

Crowdfunding je tijekom posljednjih nekoliko godina stekao paru dijelom zbog toga što se udvostručuje kao odličan marketinški alat za nove poslove. Čak i ako doprinos vašem uzroku ne bude neodoljiv, kampanja za gužve može i dalje potaknuti raspravu o vašem poslovanju. Ako ne prikupljate sredstva jednako učinkovito kao što ste se nadali, znat ćete da vaš pitch zahtijeva dodatne ugađanje. To čini crowdfunding osobito korisnim za rane pozornice tvrtke i prvi put poduzetnika. Nakon što je u 2010. godini posudio više od 700 milijuna dolara, Funding Circle se usredotočuje isključivo na male tvrtke, čineći ga popularnim odredištem za poduzetnike i žene.

2. Posudba od peer-to-peer (P2P)

Za razliku od crowdfunding, P2P kreditiranje više sliči na vrstu kredita koje nude banke i kreditne unije. Online platforme poput Prosper i Lending Club pomoći borrowers locirati i stupiti u kontakt s potencijalnim investitorima. P2P kreditiranje može pružiti veće povrate za ulagače i niže kamatne stope za zajmoprimce. Ulagači ne dobivaju ulogu u poslovanju u koju su uložili, što čini ovu vrstu prikupljanja sredstava posebno atraktivnim za poduzetnike koji žele zadržati potpunu kontrolu nad svojim poduzećem.

3. Krugovi za kreditiranje

Krugovi za kreditiranje pružaju još jednu alternativu vlasnicima malih tvrtki koji traže gotovinu. Skupine su obično male, od oko šest do deset ljudi. Za početak, kolektiv odlučuje o iznosu dolara koji će biti podignut svaki mjesec - recimo, 500 dolara. Svaki sudionik jednako podnosi taj iznos, s jednom osobom koja prima cijeli iznos svaki mjesec sve dok svi nisu imali okret, a svi krediti isplaćuju se. Pomoćnici trećih strana, poput Misije fonda za misije u San Franciscu, pomažu u prikupljanju novca i osiguranju da doprinosi članova stignu na vrijeme. Iako će vlasnici malih tvrtki vjerojatno morati gledati izvan pozajmnih krugova kako bi prikupili sav novac koji im je potreban, ovaj mehanizam za povećanje kreditne sposobnosti može pomoći podnositeljima kredita da izgledaju mnogo privlačnijim bankama i kreditnim sindikatima.

4. Pitanje obitelji i prijatelja

Vlasnici malih tvrtki s opsežnim osobnim vezama možda žele provoditi kampanje vezane uz financiranje koje posebno ciljaju obitelj i prijatelje. Nekoliko web stranica posvećuje se pomoći poduzetnicima da traže sredstva od bliskih poznanika i voljenih. Jedna takva platforma, TrustLeaf, pruža sve potrebne pravne dokumente, prati plaćanja i olakšava komunikaciju s vašim potencijalnim investitorima. Korištenje web-lokacije kao što je TrustLeaf dodaje organizaciju, strukturu i legitimitet u kampanji za prikupljanje sredstava i može učiniti neodlučnim članovima obitelji i prijateljima spremnijom uložiti.

5. PayPal i Square

Avid online kupci će biti upoznati s plaćanjem robe ili primanjem plaćanja putem PayPala ili Trga. Ipak, može doći do iznenađenja da se obje web stranice s digitalnim plaćanjem usredotočuju na svijet kreditiranja malih poduzeća. Vlasnici tvrtki s preko 20.000 dolara u prodaji na PayPalu tijekom prošle godine kvalificiraju se za radni kapital programa web stranice da bi primili do 60.000 dolara u zajmovima. Umjesto da traži mjesečne otplate, PayPal jednostavno treba smanjiti, obično između 10 i 30% dnevne prodaje tvrtke.

Djelujući gotovo na isti način kao i PayPalova usluga, Square Capital daje zajmove vlasnicima malih tvrtki koji izvršavaju automatska plaćanja koja su postavljena kao fiksni postotak njihove dnevne prodaje. Što je niži iznos ukupnog zajma, to je manji postotak. Na primjer, zajam od 4.000 dolara uključuje fiksnu stopu otplate od oko 4% dnevno, a zajam vrijedan 10.000 dolara imao bi stopu bliže 10%.

6. Neprofitne organizacije

Iako su prvenstveno izvor mikrokreditiranja, neprofitne institucije za kreditiranje također mogu poslužiti kao koristan korak u primanju velikih zajmova. Dok manje organizacije kao što je Colorado Enterprise Fund usmjerene na razvoj malih poduzeća u svojim državama, veće neprofitne mreže, kao što je Accion USA, imaju urede diljem zemlje koje pružaju zajmove lokalnim poslovnim ljudima. Bez obzira na njihovu veličinu, većina neprofitnih zajmodavaca obično nude stope i uvjete koji su fleksibilniji od onih koji se nalaze kod banaka i kreditnih sindikata.Nudeći i zajmove i financijsko obrazovanje, neprofitne organizacije kao što su Accion imaju tendenciju usredotočiti se na vlasnike tvrtki s niskim ili umjerenim prihodima.

7. Uključite se u SBA

Za poduzetnike koji su nepokolebljivi na stjecanju tradicionalnih kredita od banaka ili kreditnih sindikata, američka Small Business Administration (SBA) može biti vrijedan resurs. Iako SBA ne daje izravno zajmove, stavlja jamstvo od strane vlade na bilo koji zajam koji pomaže olakšati, što nadmašuje veliki dio rizika za banke i kreditne unije. Tvrtke mogu podnijeti zahtjev za niz programa kreditiranja kroz SBA, uključujući i mikrokreće do 50.000 dolara za svakodnevne troškove, opremu i obnovu te veće zajmove do 5 milijuna dolara za ambicioznije projekte, dajući poduzetnicima mnogo izbora. Da biste pronašli SBA-odobrene zajmodavce kod vas, pogledajte alat za pretraživanje SBA-a.

Iako može zapletati, nakon što vaš zahtjev za kredit odbaci od banke ili kreditne unije, ne mora navesti kraj puta za vašu malu tvrtku. S toliko mnogo alternativa vani, vaš najveći izazov mogao bi odrediti koja je opcija financiranja najbolja za vaše poslovanje.

Pomoću ručne slike preko Shutterstocka.