S financijskim planiranjem, promislite o neredu - ali uživajte u nadi

Brian McCann

Saznajte više o Brianu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Ideja razgovora s financijskim savjetnikom čini da se mnogi ljudi osjećaju na isti način na koji se osjećaju oko putovanja do zubara: ne oduševljeni. Uostalom, financijsko planiranje zahtijeva da razmišljamo i razgovaramo o tome kako se nositi sa zastrašujućim ili neugodnim okolnostima.

Ali dobro financijsko planiranje nije samo za zaštitu od downside. To je također o planiranju kako bi ljudi mogli raditi uzbudljive i smislene stvari koje čine život prekrasnim.

Zaštita od nezgode

Kao fiducijarni, imam odgovornost pomoći mojim klijentima razumjeti, pratiti i zaštititi od financijskih nedostataka u životu. Neke od stvari koje mogu kontaktirati s klijentima uključuju:

• Kako se nositi s tržištem medvjeda. Što biste učinili ako vaš portfelj odbije 20% ili 30%?
• Što će se dogoditi ako jedan partner izgubi svoj posao? Kako biste se nosili s posljedicama?
• Što ako se jedan partner razboli ili postane onesposobljen?
• Što će se dogoditi ako vas netko uplakati?

Razgovaramo o ovakvim pitanjima prije nego što počnemo razgovarati o razmatranju planiranja nekretnina, koje su prilično sve povezane s smrću i porezima. Nije ni čudo da ljudi užasavaju ove razgovore.

Pomaganje ljudima da postignu svoje ciljeve

No, financijsko planiranje zapravo znači osigurati da ljudi imaju financijska sredstva za postizanje svojih ciljeva. Po mom mišljenju, to je inherentno optimističan proces. Kao planer, ovdje sam da pomognem klijentima da postignu svoje ciljeve, bez obzira na to. Proveli smo puno vremena razgovarajući o nadama, snovima i vrijednostima.

Baš kao što je moja dužnost da se suočim s negativnim potencijalom u životima mojih klijenata, moj je cilj pomoći mojim klijentima da postignu uspjeh u životu. S pravim financijskim planiranjem, vidio sam ljude da čine nevjerojatne stvari. Klijenti često:

• Vratite se u školu, prebacujte karijeru i nastavite s poslom u snu
• Zasnovati obitelj
• Započeti posao
• Uzmi subotu
• Kupite kuću ili drugu kuću
• Putovati svijetom
• Pošaljite svoju djecu na fakultet
• Briga za rodbinu

Sjeti se naopako

Ove postignuća često su zasjenjeni zastrašujućim ili teškim temama koje ljudi moraju razmišljati kada je riječ o financijama. Ipak, u mojoj praksi, većina promjena financijskih planova obitelji dolazi iz pozitivnih događaja, a ne negativnih. Dakle, da, moramo se zaštititi od loših strana, ali ne zaboravimo da planiramo da bismo mogli uživati ​​u naprijed.

Važno je govoriti o pozitivnim postignućima koja ljudi postižu financijskim planiranjem, a ne samo na rizike i downside. Možda će to pomoći ljudima da prestanu razmišljati o financijskom planiranju kao što su putovanje u zubara i početi ga vidjeti više kao putovanje u teretanu - to je izazovno ali ugodno dok ste tamo, a kada završite, osjećate se sjajno.

Brian McCann, CFP, financijski je savjetnik i osnivač tvrtke Bootstrap Capital LLC u San Joseu, Kalifornija.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.