Plaćanje kao što zaradite može pomoći studentima koji su preopterećeni dugom

By Ara Oghoorian

Saznajte više o Arau na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Ako ste diplomirali i počeli raditi, a ipak se osjećate preplavljeni plaćanjima za studentske kredite, postoje načini za smanjenje opterećenja. Federalni zajmoprimatelji studentskog kredita mogu imati pravo na plan vraćanja vlade koji pokriva mjesečne iznose na temelju prihoda.

Plaćanje kao što zaračunavate ili PAYE, jedan je od programa obrazovanja za obrazovanje od strane Ministarstva obrazovanja. Predsjednik Obama usvojio je zakon u 2012. i ograničava mjesečna plaćanja kredita na 10% diskrecijskog prihoda dužnika. Ne zamjenjuje program otplate temeljen na dohotku ili program IBR koji ograničava mjesečne uplate na 15% diskrecijskog dohotka zajmoprimca jer ste morali izdvojiti zajam tijekom određenog vremenskog razdoblja kako biste se kvalificirali za PAYE.

Ono što bi trebalo znati

Federalni zajmoprimatelji studentskih kredita trebali bi razumjeti ove ključne aspekte PAYE:

• Podobnost je djelomično određena kada ste dobili savezni zajam, Samo oni koji su nakon 30. rujna 2007. izdali svoj prvi savezni zajam i primili isplatu barem još jednog saveznog kredita nakon 30. rujna 2011. ispunjavaju uvjete za PAYE.
• Plaćanja su ograničena na 10% vašeg diskrecijskog dohotka, Nikada ne mogu premašiti iznos koji biste trebali platiti prema standardnom desetogodišnjem planu otplate, a temelje se na prihodima i veličini obitelji.
• Morate se ponovno prijaviti preko servisera za zajam jednom godišnje. Budući da vaša sposobnost kvalificiranja ovisi o vašem prihodu, svake godine šaljete poreznu prijavu i dokaz o prihodu.
• Vaš saldo oprošten je nakon 20 godina plaćanja. Oprošteni iznos smatra se oporezivim prihodom za vas.
• Kamate se mogu kapitalizirati, Ako mjesečna plaćanja u okviru programa PAYE ne pokrivaju dospjelu kamatu, kamata se kapitalizira ili dodaje vašem saldu kredita.

Kvalificirani krediti

Nisu svi federalni krediti prihvatljivi za programe s povratom prihoda, kao što su IBR, PAYE i otplata s potencijalnim dohotkom ili ICR. Ova tablica prikazuje vrste koje su.

Važno je napomenuti da možete konsolidirati ili refinancirati svoje zajmove neovisno o PAYE-u. Neki pojedinci imaju koristi od konsolidiranja svojih zajmova i zatim podnošenja zahtjeva za program. No, zapamtite da je PAYE dostupan samo za savezne zajmove, pa bi konsolidiranje vaših zajmova putem privatnog zajmodavca spriječilo korištenje PAYE-a. Procijenite rizike prije refinanciranja s privatnim kreditom.

Za neke zajmoprimce, novi program pod nazivom REPAYE može biti još bolji, jer ima manje kvalifikacija.

Donja linija

PAYE i ostali programi otplate temeljenih na dohotku nude izvrstan način za diplomirane studente da dobiju neke olakšice za duga u obliku nižih mjesečnih isplata studentskih zajmova.

Da biste odlučili hoće li PAYE plan imati smisla za vas, upotrijebite Federal Student Aid Repayment Estimator. Da biste se prijavili, obratite se serviseru ili posjetite studentloans.gov.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.