Vodič roditelja za osiguranje srednjoškolaca

Govoreći posljednju oproštaj u parkiralištu za spavaonice, zorno se spozna da ne možete zaštititi svoje dijete od svih rizika. Vrijeme je da pustite.

No, kod kuće, možete sastaviti jaku financijsku mrežu za sigurnost. Znati što će vaše sadašnje osiguranje platiti - i trebate li kupiti dodatnu pokrivenost - dobar je prvi korak.

Evo kako procijeniti svoje automobile, kuće, život i zdravstveno osiguranje jer vaše dijete ide na koledž.

Auto osiguranje

Ako vaše dijete napusti automobil kod kuće

• Zamolite svog osiguravatelja o popusta na popust. Neke osiguravajuće tvrtke nude sniženje cijena ako je fakultet udaljen najmanje 100 milja od kuće.
• Držite student naveden na vašem pravilu, tako da vaš sin ili kći imaju pokrivenost kod kuće na stanke, kaže Scott Johnson, menadžer Marindependent Insurance Services u Mill Valley, Kalifornija. Održavanje kontinuiranog osiguranja od automobilske odgovornosti također drži stope dolje tijekom dugo vući.

»USPOREDI: Citati automobila

Ako vaše dijete pokuša uzeti auto

• Razmislite o rizicima. "Ovo je prvi put daleko od kuće. Zašto baciti vozilo u mješavinu? ", Kaže Johnson.
• Obavijestite osiguravajuće društvo ako dijete uzme automobil. Neki osiguravatelji mogu zamijeniti politiku na temelju lokacije škole, kaže Johnson. Cijena pokrivenosti može se povećati ili smanjivati.

Automobil ili bez automobila, nemojte zaboraviti na dobar studentski popust. Mnogi osiguravatelji nude jedan za održavanje najmanje prosjeka B.

Osiguranje kuće ili iznajmljivača

Za spavaonicu

Tvoje dijete će biti pokriveno pod vašim iznajmljivačima ili osiguravajućim kućama u kampusu. Detalje potražite u pravilima. Neke politike ograničavaju pokrivenost vlasništva izvan domova do postotka ukupnog iznosa pokrića za sve imovine, prema informacijskom institutu za osiguranje. Tipično, tu su i ograničenja pokrivanja skupih predmeta kao što su računala. Ako je potrebno, razmotrite dodatnu pokrivenost za ove stavke.

Za stan izvan kampusa

Studenti koji žive u kampovima izvan kampusa trebat će im vlastita polica osiguranja iznajmljivača. Iznajmljivači osiguranja pokrivaju imovinu i, kao i osiguranje od kuće, osiguravaju odgovornost. Osiguranje od odgovornosti plaća pravni trošak ako je netko tko je pokrivao tu politiku nehotice ozlijedio nekoga drugoga ili oštetio imovinu i smatra se odgovornim. Ne obuhvaća ilegalne radnje.

Pobrinite se da osiguranje od odgovornosti uključuje pokrivanje osobnih ozljeda, kaže Johnson. Ako ne, cijena za dodavanje je mala, kaže on. Između ostalog, pokrivenost osobnom ozljedom mogla bi platiti pravne troškove obrane i nagodbe ako je vaš sin ili kći podignuta tužba zbog postavljanja nečeg neprimjerenog na društvene medije.

»VIŠE: Pronađite najbolje osiguranje iznajmljivača

Životno osiguranje

Kupujte pojam polica životnog osiguranja ako nemate dovoljno pokrića i vaš prihod je ključan za plaćanje studentskih računa. Kupi dovoljno da vas pokrije barem dok najmlađi sin ne završi fakultet, kaže Garrett Prom, ovlašteni financijski planer i osnivač tvrtke Prominent Financial Planning u Austinu, Texas.

"Idealno, već imate potrebnu pokrivenost i sve svoje patke za redom, ali to nije uvijek slučaj", kaže on.

»VIŠE: Vodič za koga treba životno osiguranje

Zdravstveno osiguranje

Provjerite ima li mreža davatelja zdravstvenog plana liječnici i bolnice gdje će vaše dijete pohađati školu, kaže Elizabeth Hagan, suradnica ravnatelja inicijativa za pokrivenost obitelji USA, nacionalna skupina za zastupanje potrošača. Vi ćete platiti veći dio medicinskih računa za liječenje izvan mreže s preferiranom organizacijom pružatelja usluga ili PPO. Uz organizaciju za održavanje zdravlja ili HMO, izvan mreže možda nema pokrivenosti, osim u hitnim slučajevima.

Ako vaš učenik neće biti osiguran ili će se kretati izvan mreže zdravstvenog plana, provjerite sljedeće:

Studentski zdravstveni plan koledža

Mnogi zdravstveni planovi za studente nude dobru pokrivenost, ali se razlikuju. Pazite da razumijete sve granice pokrivenosti, kaže Hagan.

Tržište zdravstvenog osiguranja pod pokroviteljstvom države

Ako je grad u faksu izvan mreže vašeg davatelja planova, vaše će dijete imati pravo prijaviti zdravstveni plan izvan redovitog otvorenog razdoblja upisa. Započnite shopping prije premještanja. Pokrivenost će stupiti na snagu:

• prvi dan sljedećeg mjeseca ako je plan odabran između prvog i 15. u mjesecu.
• prvog dana drugog mjeseca ako je plan odabran između 16. i posljednjeg dana u mjesecu.

Zatim se prijavite za plan 2018 tijekom godišnjeg otvorenog razdoblja upisa, koji će trajati od 1. studenoga do 15. prosinca 2017. Čak i ako je Zakon o prihvatljivoj zaštiti ukinut ili izmijenjen, promjene neće stupiti na snagu prije otvorenog upisa. "Očito je da postoji puno neizvjesnosti s sudbinom Zakona o prihvatljivoj skrbi, ali potrošači će ipak imati priliku upisati barem kroz otvoreno razdoblje upisa u 2018.", kaže Hagan.

Planovi zdravstvenog osiguranja nude se izvan tržišta

Razmotrite ovo samo ako ne ispunjavate uvjete za subvencije na temelju prihoda koje bi smanjile cijenu putem tržišta.

Nađi zdravstveno osiguranje zbunjujuće? Nisi sam.

"To je vrlo komplicirano, a puno puta ljudi ostaju s pitanjima o tome što učiniti", kaže Hagan. Ona preporučuje pomoć pri razvrstavanju opcija.Obratite se svom zdravstvenom planu ili administratoru zdravstvene zaštite na poslu. Za pomoć u pronalaženju plana tržišta, prijavite se na Healthcare.gov da biste dobili informacije o kontaktu za besplatnu pomoć u osobi.

»VIŠE: Vaš detaljni vodič za odabir plana zdravstvenog osiguranja

Više promjena je naprijed kao vaš student dobiva neovisnost. Pregledajte svoje police osiguranja jednom godišnje kako biste bili sigurni da je ispravno pokriveno.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.