Kako djeluju investicijski fondovi?

Želite uložiti svoj novac, ali i želite izbjeći rizike i poteškoće povezane s odabirom pojedinačnih sredstava? Uzajamna sredstva pružaju prednosti raznolikog portfelja bez vremena potrebnog za upravljanje njime.

Što su zapravo investicijski fondovi?

Zajednički fond prikuplja novac od hrpe različitih investitora kako bi uložio u veliku skupinu sredstava.

Za razliku od burze, u kojoj investitori kupuju dionice jedna od druge, dionice uzajamnog fonda kupuju izravno iz fonda (ili brokera koji ih kupuje izravno iz fonda).

Investicijski fondovi jedan su od najčešćih alata koje investitori koriste za izgradnju mirovinske štednje. Ako imate 401 (k), mirovinu, tradicionalni pojedinačni račun za umirovljenje ili Roth IRA - stvarno, bilo kakav brokerski račun za ulaganje novca - postoji velika vjerojatnost da vaš portfelj uključuje investicijske fondove.

»Spremni za početak? Evo našeg popisa najboljih brokera za investicijske fondove

Vrste investicijskih fondova

Neki investicijski fondovi fokusiraju se na jednu klasu imovine, kao što su dionice ili obveznice, dok drugi ulagaju u raznovrsnost. To su glavne vrste investicijskih fondova:

• Dionički kapital nositi najveći rizik zajedno s najvećim potencijalnim povratima. Fluktuacije na tržištu mogu drastično utjecati na prinose fondova. Postoji nekoliko vrsta dioničkih fondova, kao što su fondovi za rast, prihodi i sredstva sektora. Svaka od tih skupina pokušava zadržati portfelj zaliha s određenim karakteristikama. (Evo više o tome kako uložiti u dionice i zalihe.)
• Bond (fiksni prihod) sredstava manje su rizik od fondova zaliha. Postoji mnogo različitih vrsta obveznica, pa biste svakog investicijskog fonda trebali istraživati ​​pojedinačno kako biste utvrdili koliki je rizik povezan s njom.
• Hibridna sredstva ulagati u mješavinu dionica, obveznica i drugih vrijednosnih papira. Mnogi hibridni fondovi su sredstva sredstava; ulažu u skupinu drugih investicijskih fondova. Jedan od popularnih primjera je ciljani fond koji automatski odabire i prenosi sredstva prema sigurnijim ulaganjima dok pristupi dobi za odlazak u mirovinu.
• Novčana sredstva novca imaju najniže prinose jer imaju najmanji rizik. Zakonsko je da sredstva novca na tržištu novca ulažu u visokokvalitetne, kratkoročne investicije koje izdaju američka vlada ili američke korporacije.

Aktivna ili pasivna sredstva

Bez obzira na kategoriju u koju ulazi uzajamni fond, utjecat će na njegovu naknadu i uspješnost, da li se aktivno ili pasivno upravlja.

Pasivno upravljani fondovi ulažu prema unaprijed određenoj strategiji. Pokušavaju se podudarati s performansama određenog tržišnog indeksa, pa stoga zahtijevaju malo investicijskih vještina. Budući da ti fondovi zahtijevaju malo menadžmenta, oni će nositi niže naknade od aktivno upravljanih sredstava.

Dvije vrste investicijskih fondova popularnih za pasivno ulaganje:

• Indeksni fondovi pratiti tržišni indeks, kao što su Standard & Poor's 500 ili Nasdaq. Ove vrste sredstava čine isključivo dionice koje sadrže određeni indeks, pa rizik odražava tržište, kao i povrat.
• Sredstva kojima se trguje razmjenom mogu se trgovati kao pojedinačne dionice, ali i ponuditi prednosti diverzifikacije investicijskih fondova. Oni općenito naplaćuju niže naknade od tradicionalnih investicijskih fondova, ali aktivni trgovci možda bi imali prevelike troškove.

Aktivirajući fondovi nastoje nadmašiti tržišne indekse i nose potencijal za veći povrat od pasivno upravljanih sredstava. Oni također nose veće potencijalne nagrade kao i rizike: Studije pokazuju da pasivne strategije ulaganja često daju bolje rezultate.

Studije pokazuju da pasivne strategije ulaganja često daju bolje rezultate.

Aktivno upravlja fondovi imaju veće naknade - tzv. Rashodi - od pasivnih sredstava. Omjeri troškova kreću se od oko 0,05% do 1% ili više, a naplaćuju se godišnje kao postotak ulaganja. Visoki trošak može narušiti investicijske prinose tijekom vremena, stoga obratite pažnju na te naknade.

Prednosti i mane na investicijskim fondovima

Postoje dvije glavne prednosti ulaganja u investicijske fondove:

• Diversifikacija je jedan od najvažnijih načela ulaganja. Ako jedna tvrtka ne uspije, a sav novac uložen u tu tvrtku, onda ste izgubili novac. Međutim, ako jedna tvrtka ne uspije iz vašeg diversificiranog portfelja, tada ste izgubili samo mali iznos. Uzajamna sredstva osiguravaju pristup diverzificiranom portfelju, bez poteškoća da svakodnevno prate desetke imovine.

  Uzajamna sredstva osiguravaju pristup diverzificiranom portfelju, bez poteškoća da svakodnevno prate desetke imovine.

• Jednostavnost je ključna uloga investicijskih fondova. Nakon što pronađete uzajamni fond s dobrim rekordom, imate relativno malu ulogu. Neki ljudi ne vole nedostatak kontrole povezane s uzajamnim fondom; ne znate točnu kompoziciju portfelja fonda i nemate kontrolu nad njegovim kupnjama. Međutim, to može biti olakšanje investitorima koji jednostavno nemaju vremena za praćenje i upravljanje velikim portfeljem.

Glavni nedostatak investicijskim fondovima je taj što, budući da se fond upravlja, naknade će nastati bez obzira na to kako fond funkcionira. Investitori moraju platiti troškove prodaje, godišnju naknadu i druge troškove bez jamstva za rezultate. To je rekao, većina bilo koji način ulaganja će nametnuti naknade bez garancije rezultata.

Kako zaraditi novac od investicijskih fondova?

Kada uložite u uzajamni fond, novac ili vrijednost mogu se povećati iz tri izvora:

• Isplate dividende: Kada fond prima dividende ili kamate na vrijednosne papire u svom portfelju, on distribuira proporcionalni iznos tog prihoda svojim ulagačima. Kada kupujete udjele u investicijskom fondu, možete odabrati izravno primanje vaših distribucija ili ih ponovno uložiti u fond.
• Kapitalni dobitak: Kada fond proda sigurnost koja je porasla cijenu, to je kapitalna dobitak. Kada fond proda sigurnost koja je padala u cijenu, to je kapitalni gubitak. Većina fondova godišnje distribuira svaku neto kapitalnu dobit ulagačima.
• Neto vrijednost imovine: Vrijednost fonda raste. To je slično kao i kada se cijena zaliha povećava; ne primate neposredne distribucije, ali vaša vrijednost ulaganja je veća i zaradit ćete novac ako se odlučite prodati.

Kako kupiti investicijski fondovi

Možete kupiti putem mirovinskog računa sponzoriranog poslodavcem poput 401 (k) ili izravno od pružatelja fonda kao što su Vanguard, Fidelity ili American Funds. Obje opcije, međutim, mogu ograničiti vaš izbor sredstava.

Imat ćete više izbora ako otvorite račun brokera za početak ulaganja. Možda postoji minimalni zahtjev za pologom, no neki pružatelji nude minimalno 0 $ ako uložite preko pojedinačnog računa za umirovljenje, kao što je tradicionalni ili Roth IRA, ili ako postavite automatske mjesečne depozite.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Kako ulagati u uzajamnom fondu

• Želite li zaroniti dublje?

  Želim kupiti? Najbolji brokeri za investicijske fondove

• Želite li istraživati ​​povezane?

  razumjeti kako djeluju indeksni fondovi