Ukoliko uložite u dionice ili investicijske fondove?

Dionice bi trebale činiti najveći dio većine portfelja usmjerenih prema dugoročnom cilju poput umirovljenja. Ali to ne znači da morate kupiti i trgovati pojedinačnom dionicom - takvu izloženost možete dobiti i putem investicijskih fondova.

Zajednička sredstva nasuprot dionicama

Koja je razlika između dionica i investicijskih fondova? Dionice su investicija u jednu tvrtku, dok investicijski fondovi drže mnogo ulaganja - što znači potencijalno stotine dionica - u jednom fondu.

Više o svakoj strategiji možete pročitati u nastavku, ali ćemo dati spoiler za one koji ne žele iskopati detalje: preporučujemo da većina investitora oblikuje većinu svog portfelja uz investicijske fondove (posebno, jeftine indeks fondova i burzovnih burzi, također poznat kao ETF). Jednom kad se nađete, slobodno posvetite 5% ili 10% svog portfelja na trgovanje dionicama uz malo uzbuđenja.

zalihe	Investicijski fondovi
Što je?
Udio u dobiti jedne tvrtke.	Portfelj ulaganja. Aktivnim investicijskim fondovima upravlja profesionalac; indeks fondovi i ETF obično pratiti mjerilo.
Najbolje ako
Želite izgraditi vlastiti portfelj odabirom i odabirom ulaganja u određene tvrtke.	Vi ste nakon brzog, lakog diversifikacije i želite uložiti u veliki broj dionica kroz jednu transakciju.
naknade
Trgovačke komisije kada su kupljene ili prodane.	Godišnji rashodi. Može biti prodaja opterećenja, kratkotrajne otkupne naknade i / ili naknade za transakcije. Trgovina ETF-ima kao što su dionice, s trgovinskim povjerenstvima pri kupnji ili prodaji.
Saznajte više
Više o pojedinim dionicama	Više o investicijskim fondovima

»Nemate investicijski račun? Evo kako ga otvoriti

Investicijski fondovi

prozodija

• Jednostavna diversifikacija, jer svaki fond posjeduje male dijelove mnogih investicija.
• Profesionalno upravljanje dostupno je putem aktivno upravljanih sredstava.
• Investitori obično mogu izbjeći trgovinske troškove.
• Mnogi indeksni fondovi i ETF-ovi imaju niske naknade u tijeku.
• Zgodan i manje vremena za investitora.

kontra

• Godišnji rashodi.
• Mnogi fondovi imaju minimalne investicije od 1000 ili više dolara.
• Obično se trgovati samo jednom dnevno, nakon što se tržište zatvori. Međutim, ETF-i se trguju na burzi kao što su dionice.
• Može biti manje porezno učinkovit.

Detalji

Kapitalni investicijski fondovi su poput srednjeg čovjeka između vas i zaliha: udružuju novac investitora i ulažu ga u više različitih tvrtki. Umjesto odabira i odabira pojedinih dionica za izgradnju portfelja, možete kupiti mnoge dionice u jednoj transakciji putem investicijskog fonda.

To čini investicijskim fondovima idealnim za investitore koji ne žele puno vremena provoditi u istraživanju i upravljanju portfeljem pojedinih dionica - ovaj investicijski fond djeluje za vas. Jednostavan investicijski portfelj može sadržavati samo dva investicijska fonda.

»Trebate smjernice? Pogledajte ove portfelje uzajamnih fondova

No, ključ za argument uzajamnog fonda je taj da postoji nekoliko vrsta investicijskih fondova: aktivno upravljani fondovi, kojima je vođen profesionalni menadžer; index fondovi, koji pratiti benchmark indeks kao što su Standard & Poor's 500; i ETF-ovi, koji su kategorija indeksnih sredstava - obično pratiti indeks, ali se trguje tijekom dana kao što su dionice.

Veliki smo fanovi indeksnih fondova i ETF-ova u vezi s aktivno upravljanim investicijskim fondovima, a evo zašto: Dok profesionalni menadžeri koji stoje iza aktivnih sredstava žele pobijediti tržište, rijetko to čine, osobito kada se prilagodite naknadama. I kao što možete zamisliti, fond koji zapošljava profesionalnog menadžera dolazi s višim naknadama. Praćenje mjerila s indeksnim fondom ili ETF-om pruža izvrsno snimanje pri snažnim dugoročnim investicijskim prinosima, uz diverzifikaciju i niže naknade.

Imajte na umu da investicijski fondovi nisu potpuno prekinuti: još uvijek morate ostati na vrhu vašeg portfelja - možete povremeno rebalansirati, provjeravati naknade i osigurati da ste još uvijek uloženi na odgovarajuću razinu rizika.

Ako to ne želite učiniti, možda ste dobar kandidat za robo savjetnika, on-line usluge upravljanja portfeljem koji ulažu za svoje klijente i po potrebi automatski uravnotežuju portfelje. Te tvrtke uglavnom ulažu u ETF-ove. (Evo više o robo-savjetnicima, što rade, a naši pijucima za najbolje tvrtke.)

Pojedinačne zalihe

prozodija

• Vrlo tekućine.
• Nema godišnje ili trajne naknade.
• Potpuna kontrola nad tvrtkama na koje se odlučite uložiti.
• Porezno učinkovit, jer možete kontrolirati kapitalne dobitke po vremenu kada kupite ili prodate.

kontra

• Nosite više rizika od investicijskih fondova.
• Moraju držati mnoge pojedinačne dionice kako bi se adekvatno diversificirale.
• Vremenski intenzivno, jer investitori moraju istražiti i pratiti svaki pojedini fond u svom portfelju.
• Općenito ćete platiti proviziju za kupnju ili prodaju.

»Spremni za početak? Pogledajte naše ljestvice najboljih on-line brokera

detalji

Možete li učiniti mnogo posla samog fonda, indeksnog fonda ili ETF-a, kupnjom dionica izravno? Naravno, ako želite zatvoriti svoj posao i započeti trgovanje danom.

Šaljive strane, ambiciozno i ​​dugotrajno poduzeće za izgradnju portfelja iz pojedinih zaliha.Svaka zaliha zahtijeva istraživanje; poželjet ćete iskoristiti tvrtku s kojom razmišljate o investiranju, kao i njegovu upravljanju, industriji, financijama i tromjesečnim izvješćima. (Evo više o tome kako to raditi.) Zatim trebate staviti niz tih pojedinačnih dionica u portfelj koji upravlja rizikom diverzifikacijom u svim industrijama, veličini tvrtke i zemljopisnom području.

Ipak, neki investitori žele uzbuđenje te potjere. Treba li ulaganje biti uzbudljivo? Boring je vjerojatno bolji. No, ako ste žuriti u pokušaju da odaberete pobjednika, što je s kompromisom? Odvojite mali dio sredstava za aktivno trgovanje dionicama (i obrišite naš vodič za upotrebu), a ostatak uložite u raznoliki portfelj indeksnih sredstava ili ETF-ova.

" Saznajte više: Kako ulagati u dionice

Što je sljedeće?

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti kako kupiti pojedine dionice

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Vidjeti kako diversifikacija smanjuje rizik portfelja

• Želite li poduzeti akciju?

  Pogled najbolji online brokeri