Kako se prijevara za osiguranje spriječiti?

Osiguranje prijevare je ozbiljan problem koji je dobio sve veću pozornost u posljednjih nekoliko godina. No čak i potrošači koji su svjesni prijevare mogu biti šokirani po svojoj mjeri - i koliko košta.

"Industrija imovine i nezgode dugo je vjerovala da godišnje gubite oko 30 milijardi dolara za prijevare u osiguranju", kaže Frank Scafidi, direktor javnih poslova za Nacionalni ured za osiguranje kriminaliteta (NICB).

Najmanje 10% gubitaka na imovinu i žrtvama su lažne. Troškovi prijevare zdravstvenog osiguranja su znatno veći.

Osiguravajuće društvo je dobro upoznat s otkrivanjem i istragom prijevare, često u partnerstvu s policijom. Suočavanje s prijevarom kada se pojavi skupo je i dugotrajno, tako da mnoge državne i lokalne vlasti pojačavaju napore da se zaustavi prijevara prije nego što počnu.

Koje su najčešće vrste prijevare u osiguranju?

Dok su mnoge suradničke prijevare u osiguranju s razrađenim parcelama i kriminalnim prstenovima, stručnjaci smatraju da to nije uvijek slučaj.

"Normalno pošteni ljudi počinju veliku količinu prijevara, obično manjih tvrdnji koje mogu letjeti pod radarom", kaže James Quiggle, direktor komunikacija za Koaliciju protiv prijevara osiguranja. "Oni vide priliku i skoče na to."

Thomas Donahue, izvršni direktor nadležne službe za sprječavanje prijevara u osiguranju iz Pennsylvanije, slaže se: "Dok kriminalni zločine uzrokuju najveću financijsku štetu, vidimo veći broj" oportunističkih "prijevara koje su počinili pojedinci. Oportunističke prijevare počinitelji u Pennsylvaniji povijesno su bili mlađi potrošači osiguranja, u rasponu od 18 do 34 godine."

U Donahueovom iskustvu, većina prijevara se pojavljuje kao prijevara prijave ili prijevare potraživanja. Na primjer, "stanovnici New Yorka i New Jerseya mogu se registrirati i osigurati njihova vozila u Pennsylvaniji kako bi prijevremeno izbjegli plaćanje viših troškova auto osiguranja u svojim matičnim državama", kaže on. "Potraživanja prijavljena od nesreća u drugim državama obično vode do otkrivanja takvih prijevara."

Neki osiguranici također odluče ne otkriti neke kućanske vozače u svojoj prijavi za auto osiguranje - obično mlađe članove obitelji ili one s ukinutim ili suspendiranim licencom. Drugi će prikriti komercijalnu upotrebu svog vozila za dobivanje jeftinijih, osobnih premije.

Donahue kaže kako osiguranici mogu počiniti prijevaru u vezi s tvrdnjama kada leže oko statusa osiguranja u vrijeme nesreće ili uzroka nesreće.

"Auto osiguratelji mogu povećati premija osiguranja politike za polaganje prava polica osiguranika u slučaju nesreće, ali ne i kada se poduzmu opsežne tvrdnje. Znajući to, ljudi su lažno tvrdili da je šteta na svojim vozilima došla od udaranja jelen ili oštećen pada objekata. U jednom slučaju, vlasnik trgovine auto-body shop-a je izvijestio da je držao kosu i krv jelena u zamrzivaču, jer su dokazi da su vozila dovedena u njegovu trgovinu za popravke pogodila jelene. "

Kako se prevladavaju prijevare iz osiguranja?

Donahue vjeruje da je državna javna tvrtka u Pennsylvaniji reklamirala svjesnost o prijevari s "pokazujući ljudima što je prijevara u osiguranju, kako bi ih prepoznala i prijavila vlastima". Donahue kaže: "Javno izvještavanje o prijevari osiguranja u Pennsylvaniji poraslo je za 26% od 2008. godine „.

"Javno obrazovanje i agresivni krivični progoni naš su najučinkovitiji način zaustavljanja i sprečavanja prijevara u osiguranju u Pennsylvaniji", kaže Donahue.

Druge državne i nacionalne organizacije pokrenule su slične kampanje s sličnim rezultatima. Nedavna studija iz ureda državnog odvjetnika u Južnoj Karolini pokazala je da je izvješćivanje o prijevarama u državi bila na visokoj razini. NICB je također vidio porast izvješća o upitnim tvrdnjama.

Obrazovanje također može pomoći potrošačima da shvate kazne za prijevare u osiguranju - i provođenje zakona može ih poduprijeti.

"Agresivni kazneni progoni, s rezultatima kazne zatvora, uvjetne kazne, novčane kazne i restitucije koje su sudovi postavili na optuženike, mogu zadržati ljude da ne donose mudre odluke i uzrokuju da kriminalni prstenovi pomaknu svoje operacije daleko od Pennsylvanije", objašnjava Donahue.

On procjenjuje da Pennsylvania osiguravajuće jedinice za pretragu istražuju i progone 400 do 500 počinitelja prijevare godišnje.

Zašto bi potrošači bili zabrinuti zbog prijevare osiguranja?

Svatko tko smatra da je počinio prijevare u osiguranju najprije treba naučiti posljedice. Donahue upozorava: "Kriminalna uvjerenja su stalni zapis, dostupni medijima i poslodavcima." Počinitelji mogu imati poteškoća u pronalaženju posla, osim suočavanja s kaznama i kaznom zatvora.

Kriminalci nisu jedini koji su pogođeni prijevarom u osiguranju. Quiggle ističe da prijevare također mogu imati katastrofalne posljedice na promatrače.

"Ljudi su ubijeni i ozlijeđeni u shemama. Njihove su financije pljačkane. Žrtve ostaju u očaju i depresiji. Nezna djeca ostaju bez roditelja."

Možda je najrasprostranjenija posljedica, kaže Scafidi, da "pošteni osiguranici podnose nezakonitu aktivnost onih koji se bave prijevarom u osiguranju" u obliku većih premija. Iz tih razloga, Scafidi ističe: "Toliko je važno da ako netko sumnja u prijevaru osiguranja da ga prijavite NICB-u ili agenciji za provedbu zakona".

Fotografija o automobilskoj nesreći preko Shutterstocka.