Kako imigranti mogu graditi kredit bez akumuliranja duga

Zgrade kredita je sve važan prvi korak za kvalifikaciju za financiranje opcije kao što su auto krediti i hipoteke. No, za neke imigrante, koncept kredita sinonim je dugom, kaže Silvana Delgado, savjetnica u Hispanjolskom centru za financijsku izvrsnost.

Zamolili smo Delgado da razgovara o ovom i drugim zabludama koje imigranti mogu imati o kreditu i dugu te ponuditi rješenja nekim preprekama s kojima bi se suočili prilikom utvrđivanja financijskih profila.

Kakve bi se izazove imigranti suočili kada bi se založilo kreditiranje i izbjegavanje duga?

Mnogi imigranti dolaze iz zemalja u kojima se zaduživanje smatra posljednjim sredstvom nakon što je obitelj i prijatelji tražili novac. Banke nastoje posuditi male iznose i naplatiti visoke kamatne stope. Kao rezultat toga, ljudi pokušavaju izbjeći oslanjanje na kredit. Oni kupuju robu ili usluge sa svojim uštedama, ili jednostavno ne izvršavaju kupnju.

Budući da je američki kreditni sustav novo i nepoznato, imigranti su skloni donošenju neformiranih odluka koje bi mogli požaliti na putu. Jedan primjer: financiranje vozila kroz programe kreditiranja koji ne zahtijevaju provjeru kredita. Iako se u početku može činiti kao dobar posao, zajmoprimci završavaju s nepristojno visokim kamatnim stopama kod zajmodavaca koji se čak ne prijavljuju kreditnim uredima, što znači da ne pomažu u izgradnji kredita.

»VIŠE: Slanje novca u inozemstvo? Koristite alat za prijenos web stranica za usporedbu troškova

Imate li savjete za korisnike kreditnih kartica prvi put?

Većina imigranata s kojima se susrećemo u Hispanjolskom centru za financijsku izvrsnost ima ozbiljnih zabluda o kreditnim karticama. Oni imaju tendenciju povezati zgrade kredita s visokim kamatnim stopama, naknade i uzimajući u dug, koji, naravno, može se izbjeći.

Sve dok naplaćuju račune kreditne kartice u cijelosti do datuma dospijeća, neće se naplaćivati ​​kamate ni dodatne naknade. Još jedan savjet: ne koristite više od jedne trećine kreditnog ograničenja. Ta strategija može vam pomoći da povećate kreditnu ocjenu.

Koji drugi financijski izazovi mogu uskočiti imigranti?

Kvalificiranje za većinu kredita, bilo auto kredita ili hipoteka, bit će izazov za imigrante koji nemaju brojeve socijalnog osiguranja. Možda biste, međutim, mogli zatražiti i primiti pojedinačni identifikacijski broj poreznog obveznika ili ITIN od IRS-a. ITIN se izdaju ljudima kojima je potreban identifikacijski broj poreznog obveznika, ali koji ne ispunjavaju uvjete za primanje SSN-a.

S ITIN-om možete dobiti osiguranu kreditnu karticu. Koristite ovu vrstu plastike odgovorno za oko godinu dana i možda ćete se kvalificirati za standardnu, neosiguranu karticu koju možete koristiti kako biste povećali kreditnu ocjenu.

Za osobe bez SSN-ova koji žele kupiti kuću, preporučit ću tvrtku Neighborhood Assistance Corporation of America, ili NACA. Ova neprofitna organizacija nudi financiranje hipotekarnih kredita po konkurentnim cijenama imigrantima (i američkim državljanima) koji nemaju SSN, ali koji ispunjavaju kriterije kreditiranja kao što je provjera prihoda ili koji mogu pružiti dokaz o uštedama.

Silvana Delgado savjetnica je Hispaničkog centra za financijsku izvrsnost.