Kako posuditi novac bez budalaštine

Kada ste posljednji put čuli kako netko zeznuto o svom vjerovniku?

Ako je bilo neko vrijeme, postoji dobar razlog za to: Postoji praksa grabežljivog posuđivanja. Ali ako znate što tražiti, moguće je pronaći banku, kreditnu uniju ili online tvrtku u koju se možete pouzdati.

Evo atributa zajmodavca koji vas neće ukloniti:

• Jasnoća. Zar vas tvrtka utapa u financijskom žargonu ili objašnjava stvari na običnom engleskom? Dobar zajmodavac jasno navodi kako se kvalificirati, što su uvjeti zajma, kako funkcionira proces prijave i što će se dogoditi ako se suočite s problemom plaćanja. Ako naiđete na zbunjujuće web stranice ili nejasnog predstavnika službe za korisnike, to je crvena zastava.
• Transparentnost. Trebate li detektivske sposobnosti kako biste ulovili trošak svog kredita? "Dobar i pošten proizvod će vam reći što će biti trošak", kaže Lauren Saunders, redoviti direktor Nacionalnog centra za zakonodavstvo potrošača, organizacije zagovaranja potrošača u Bostonu. Svi zajmodavci moraju otkriti godišnju stopu postotka - zbroj kamata i svih naknada - na kredit, ali dobri zajmodavci korak dalje rastvaraju početne troškove, kasne naknade i ukupni trošak zajma u dolarima.

• Priuštivost. Svi ugledni zajmodavci povlače vaše kreditne podatke, provjerite vaš trenutni dug i zatražite svoj prihod da biste vidjeli možete li si priuštiti da vratite zajam. Dobar zajmodavac daje iznos kredita koji je blisko vašoj financijskoj potrebi, kaže John Thompson, glavni programski direktor u Centru za inovacije financijskih usluga, organizacija za istraživanje neprofitne organizacije u Chicagu. Vaša ponuda zajma trebala bi pasti u Goldilocks zonu: Previše novca čini ga nepromjenjivim; premalo snage da ponovno posudite.
• Pouzdanost. Najbolji način za prepoznavanje uglednog poduzeća je da saznate više o iskustvima drugih ljudi putem online pretraživanja i moljenjem prijatelja i obitelji. Dobri zajmoprimci trebali bi imati pozitivne recenzije od nezavisnih internetskih stranica za zagovaranje potrošača ili web stranica za usporedbu proizvoda, uz jake korisničke izjave na web stranicama društvenih medija. Osim toga, ne bi trebali imati regulatorne kazne od vladinih agencija kao što je Ured za financijsku zaštitu potrošača ili Federalna trgovinska komisija.
• Nagrade dobrom ponašanju. Dobar vjerovnik prijavljuje vaše isplate glavnim kreditnim uredima. To pomaže vašim kreditnim rezultatima ako plaćate na vrijeme i boli ako nemate. Izvještavajući o vašoj aktivnosti plaćanja, zajmodavac vam omogućuje da izgradite svoj kredit, što će vam u budućnosti omogućiti pristup jeftinijim financijskim proizvodima.

Sada kada znate na licu mjesta za dobru vjerovniku, trgovite okolo kako biste vidjeli gdje možete dobiti najnižu stopu kako biste uštedjeli novac na vašem zajmu.