Koliko bi trebalo biti moj predujam automobila?

Dakle, spremni ste kupiti auto. Napravili ste svoje istraživanje, prodali svoj stari auto i pronašli savršeni set kotača. Sada se pitate koliko ćete uplatiti. Većina ljudi koje pitate kažu 20%, i to obično ima pravo.

Općenito, mudro je uplatiti najmanje 20% tog novog automobila - ako si to možete priuštiti. Ako ne možete pogoditi 20%, prići što bliže. To će povećati vaše šanse za dobivanje kredita po povoljnim uvjetima, zadržati svoje mjesečne uplate niske i čine ga manje vjerojatno da ćete se naći "naopako", ili zbog više od automobila vrijedi.

Dvadeset posto izgleda visoko, zar ne? Mnogi ljudi kupuju auto s manje. Prosječni kupac novog automobila stavio je samo 3.502 dolara u 2014. godinu, oko 11% prosječne cijene novih automobila od 33.000 dolara. Kupci rabljenih automobila smješteni su još manje. Šest tisuća za plaćanje predujma može se osjećati kao težak komad promjene, pa zašto izvući?

Postoji mnogo razloga:

• Vi svibanj dobiti bolje uvjete na vaš zajam, uključujući nižu kamatnu stopu.
• Povećat ćete šanse za dobivanje odobrenja za kredit.
• Mjesečna isplata bit će niža, a vi ćete platiti manje od ukupnog iznosa tijekom trajanja zajma.
• Imat ćete više kapitala u automobilu, povećavajući svoj osjećaj vlasništva.
• Pomaže vam da izbjegnete zaračunavanje vašeg zajmodavca više nego što je automobil vrijedan ili više nego što biste dobili od osiguranja ako je automobil ukupno.
• Viša početna uplata pomoći će održati vašu cjelokupnu razinu duga rukovanje - ali držite na tržištu uvjete na umu.

Niža kamatna stopa

Znatan predujam predujma za zajmodavce koji ste predani automobilu i stoga predstavljaju donositelj rizika s nižim rizikom pa će neki zajmodavci dati bolju kamatnu stopu.

Bolje prilike za odobravanje kredita

Ako je vaša kreditna ocjena manja od izvrsnog, velik predujam može vam pomoći da se kvalificiraš za financiranje. "Imajte na umu da kupci ne moraju nužno sve novce u gotovini. Dva uobičajena načina za povećanje predujma su s prodajnim vozilom ili s gotovinskim rabatom na kupnju vozila ", kaže Brian Moody, izvršni urednik Autotradera. Ako je vaš FICO rezultat 670 ili niži, imat ćete veće šanse za dobivanje kredita od banke ili kreditne unije ako možete staviti barem 15% na dolje, prema internetskoj stranici automobila Edmunds.com.

Niže mjesečne uplate

Više novca dolje znači manje platiti svaki mjesec, a manje kamata isplaćuje tijekom života zajma. "Ako ne možete osigurati niskim sredstvima iz bilo kojeg razloga, povećanjem plaćanja ili kupnjom automobila u potpunosti, možete uštedjeti značajan novac u troškovima financiranja", kaže Jason Allan, glavni urednik za Kelley Blue Book KBB.com. Možete provjeriti kako će kapara utjecati na vaše mjesečne uplate na kalkulatoru automatskog kredita.

Više pravednosti

Što više staviš, veća je jednakost koju ćete imati. Jedan od razloga za referentnu vrijednost od 20%: Riječ je o novom automobilu koji gubi na vrijednosti kroz deprecijaciju u jednoj godini. "Amortizacija je oko 20,5% u prvoj godini, tako da 20% predujam u osnovi nadoknađuje prvu godinu amortizacije", kaže Ron Montoya, viši savjetnik savjet urednik na Edmunds.com.

Izbjegavajte 'naglavce' na vašem zajmu

Ako pretjerujete predujam na automobilu, mogli biste završiti zbog više od vrijednosti automobila. Ekstremni primjer: Vjerojatno ste vidjeli trgovačka društva koja oglašavaju nulte ponude. Iako su ove ponude popularne, mogu biti opasne.

Uz 100% financirani posao, trebali biste dugu više od vrijednosti automobila, jer će zajam uključivati ​​kupovnu cijenu plus porez na promet, kamate i ostale naknade. "Ako pustite nulu, odmah iza šišmiša, automobil je već vrijedan manje od zajma koji ste preuzeli", kaže Montoya.

To se naziva "naopako" ili "pod vodom" i financijski je opasno. Ako ste okrenut prema gore, možda nećete moći trgovati u automobilu ako želite kupiti novi ili ćete morati uložiti iznos koji još uvijek dugujete u zajam za novi automobil. Ako ste u nesreći i vaš automobil iznosi, isplata osiguravajućeg društva - koja se temelji na novčanoj vrijednosti automobila - ne može pokriti puni iznos koji još uvijek dugujete.

Držite razinu duga rukovanje - ali uzeti u obzir tržišne uvjete

Jedan posljednji faktor: Je li jeftino ili skupo posuditi novac upravo sada? Kada su visoke kamatne stope, želite ukloniti sve novčane iznose kako biste zadržali svoj kredit (i iznos potrošen na kamate) što je moguće manji.

No, kada su kamatne stope su niske, kao što su već nekoliko godina, manji predujam može imati smisla. "Kada su stope niske, čak i ako imate novca za plaćanje gotovine za vozilo, najbolja opcija može biti i da preuzme zajam. To vam omogućuje da zadržite novac, možda uložen s višom stopom povrata ", kaže Mike Buckingham, viši direktor financijske prakse u automobilskoj industriji J.D. Power.

Ako možete staviti svoj novac na posao i zarađivati ​​dodatni prihod od ulaganja, tada bi moglo biti prikladno manje predujam.

[Više: Možete li uštedjeti tisuće dolara kupnjom novog automobila s zajmom umjesto novca?]

Donja linija

Kada je riječ o plaćanju automobila, veći je obično bolji.Dok mnogi od njih odlaze manje i rade dobro, najbolja strategija je smanjiti 20% ili više ako si to možete priuštiti. To će vam donijeti mnogo financijskih prednosti za uživanje tijekom vašeg godina vlasništva automobila.

Jeanne Lee je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected].

Slika putem iStock.