Kako funkcionira smanjenje troškova medicinskih troškova?

Ako ste vi ili vaši uzdržavani članovi bili u bolnici ili imali drugu skupu medicinsku ili stomatološku skrb, zadržite te priznake - mogli biste smanjiti porezni račun. Evo kako pogledati kako se radi o odbitku za zdravstvene troškove i kako možete najviše iskoristiti.

Odbitna vrijednost

Općenito, možete odbiti kvalificirane medicinske troškove koji su više od 7,5% prilagođenog bruto dohotka.

Na primjer, ako je vaš prilagođeni bruto dohodak 40.000 $, bilo što iza prvog 3.000 dolara vaših medicinskih računa - ili 7.5% vaše AGI-e - može biti odbijeno. Ako ste zakažili 10.000 dolara u medicinskim računima, u ovom primjeru može se odbiti 7.000 dolara.

Državne pragove

Vaša država može imati niži prag AGI, koji bi vam mogao uštedjeti novac, kaže Chris Whalen, ovlašteni javni računovođa u Red Bank, New Jersey. U tom stanju, primjerice, AGI prag za oduzimanje medicinskih troškova je samo 2%, što znači da bi porezni obveznici mogli dobiti stanku na državne poreze na dohodak čak i ako ne mogu dobiti jedan od njihovih saveznih poreza na dohodak.

Whalen kaže da je važno saznati što je vladavina vaše države; na neki drugi način možete ostaviti novac na stolu. "Vidim ga svake godine, cijelo vrijeme", kaže on.

Koji se medicinski troškovi mogu odbiti?

IRS publikacija 502 ima potpuni popis, ali ovdje je ukratko.

• Plaćanja liječnicima, zubarima, kirurgima, kiropraktičarima, psihijatarima, psiholozima i netradicionalnim liječnicima
• Kućna njega bolnice i njege
• Akupunktura
• Programi ovisnosti, uključujući i prestanak pušenja
• Programi za gubitak težine za bolesti s dijagnozom liječnika, uključujući i pretilost (ali se prehrana i zdravstvena pristojba ne liječe)
• Inzulin i lijekovi na recept
• Ulazak i prijevoz do medicinskih konferencija o bolestima koje imate, vaš suprug ili vaše uzdržavane osobe (ali se ne smiju uzimati jela i smještaj)
• Proteze, čitanje ili recept naočala, kontakata, slušnih pomagala, štapića, invalidskih kolica i usluga životinja
• Troškovi prijevoza do i od medicinske skrbi
• Premija osiguranja za medicinsku njegu ili dugoročnu skrb osiguranja ako ih vaš poslodavac ne plaća i plaćate iz džepa nakon oporezivanja

Ostala pravila

• Možete uključiti samo troškove liječenja koji ste platili tijekom godine
• Ne možete uključiti troškove za koje ste nadoknadili (pa ako je osiguranje platilo račun, to nije moguće odbiti)

Što se ne može odbiti?

• Pogrebne ili pokopne troškove
• Lijekovi bez recepta
• Pasta za zube, toaletne potrepštine i kozmetika
• Ljetovanje
• Većina estetske kirurgije
• Nikotinska guma i zakrpe koje ne zahtijevaju recept

Kako potraživati ​​odbitak od medicinskih troškova

Morat ćete poduzeti sljedeće korake.

Istaknite odbitke

Prvo, morat ćete odrediti stavku umjesto da uzimate standardni odbitak. To može značiti trošenje više vremena na porezne pripreme, ali ako je vaš standardni odbitak manji od detaljanih odbitaka, svejedno biste trebali izdvojiti i uštedjeti novac. Ako je vaš standardni odbitak veći od detaljanih odbitaka, uzmite standard i uštedite neko vrijeme. (Pročitajte više o specifikaciji u odnosu na uzimanje standardnog odbitka.)

Koristite raspored A

Raspored obrazca omogućuje vam da napravite matematiku kako biste izračunali svoj odbitak. Vaš porezni softver može vas provesti kroz korake.

Razmotrite svoj status podnošenja

Podnošenje zasebno ako ste u braku može vam donijeti veći odbitak od troškova medicinskih troškova, ali taj je potez rizičan jer biste mogli izgubiti i druge porezne olakšice. Recimo da je vaš suprug u prošloj godini prikupio 6000 dolara u medicinskim računima. Ako zajednički podnesete i vaš kombinirani AGI iznosi 100.000 USD, tada je samo dio vaših medicinskih računa više od 7.5% - ili dio koji iznosi preko 7.500 dolara - može se odbiti. Dakle, u ovom scenariju ne možete odbiti bilo koju od 6000 dolara u medicinskim računima.

Recimo da zasebno izdajete. Vaš AGI je 75.000 dolara, a supružnikova AGI je 25.000 dolara. Budući da su medicinski zapisi vašeg supružnika, on ili ona može odbiti nešto više od 7,5% tog $ 25,000 AGI, ili 1,875 $. To bi značilo porez od 4,125 dolara za podnošenje zasebno.

Držite dobre zapise

Objesite na te račune i zatražite podatke od svoje ljekarne ili drugih pružatelja skrbi da popunite rupe, kaže Peter Gurian, Dallas Area CPA.

"Ako uzmete taj odbitak, vjerojatno ste prilično bolesni ili imate nekih problema s kojima treba riješiti. Ako je to slučaj, onda je ključ stvarno napraviti dobar posao praćenja svakog pojedinog rashoda i rashoda ", kaže on.