Vaš vodič za financiranje malih poduzeća

Planiranje za pokretanje male tvrtke? Nisi sam. U Sjedinjenim Državama ima 23 milijuna registriranih malih tvrtki, piše Small Business Administration.

Ključni korak u pokretanju vašeg sna je stjecanje novca za to. Ali financiranje malog poduzetništva može biti teško za novak poduzetnika. Morate procijeniti troškove pokretanja, pripremne financijske izvještaje, stvaranje novčanog tijeka i još mnogo toga.

Sve male tvrtke, od startup do više uspostavljene, razlikuju se u pogledu novčanog toka, zrelosti, veličine i drugih karakteristika. Ne postoji jedinstvena opcija financiranja koja funkcionira za sve, stoga pazite da prilagodite vaša očekivanja u vidu jedinstvene situacije vaše tvrtke.

Da biste pomogli u kretanju, evo nekoliko općih smjernica za financiranje vaše male tvrtke.

Procjena troškova pokretanja

Bilo da planirate na trgovini od opeke ili morta ili će raditi iz kućnog ureda, morat ćete izračunati koliko novca treba da se maknu s tla. To će zahtijevati detaljan popis s tri različite kategorije:

• Poslovna imovina: Uključite sve što vam je potrebno dugoročno, uključujući uredski prostor, inventuru i opremu. To su obično jednokratni troškovi, a poznati su i kao kapitalni rashodi ili rashodi.
• Poslovni troškovi: Uključite sve što morate potrošiti na novac prije početka i početne faze. To može uključivati ​​izradu web stranice, dobivanje dozvola, osnivanje LLC i savjetnika za zadržavanje, kao i plaćanje najma, marketinških materijala i plaća zaposlenika.

• Novac u banci: U prvih šest do dvanaest mjeseci poslovanja vjerojatno ćete morati pokriti troškove i troškove s rezervnim računom prije prekida prodaje. Dodajte sve vaše pokretanje i mjesečne troškove za to vremensko razdoblje i odredite koliko ćete trebati u banci da biste ostali na površini.

Kada izradite popis troškova i sredstava, istražite i dodijelite procijenjeni iznos za svaku stavku. Ako ste u nedoumici, precijenite.

IRS dopušta startupima da otpuštaju do 5.000 dolara u troškovima pokretanja poslovanja prije otvaranja trgovine. Sve porezne olakšice navedene su na IRS publikaciji 535.

Priprema financijskih izvještaja

Financijski izvještaji uglavnom se odnose na bilancu i račun dobiti i gubitka. Oni su neophodni u pripremanju poreznih prijava i, najčešće, prilikom prijave za kredite. Ovaj korak je manje važan ako se vaša tvrtka pokreće ili ako se namjeravate oslanjati na financiranje ili financiranje od obitelji i prijatelja.

• bilance popis imovine kao i obveze i neto vrijednost. Obveze su obveze prema vjerovnicima i investitorima koji su dali novac za vašu tvrtku. Neto vrijednost predstavlja iznos koji su uložili. Imovina pokazuje kako se ta sredstva upotrebljavaju i predstavljaju sve što je u vlasništvu ili zbog posla, uključujući i kratkotrajnu imovinu (kao što su novac i zaliha), dugotrajna imovina (zemljišta i oprema) i nematerijalna imovina (istraživanje tržišta i patenti). Vaša imovina bi trebala biti jednaka vašoj obvezi i neto vrijednosti.
• račun dobiti i gubitka pokazuje koliko dobit dovodi poslovanje, kao i sve troškove u određenom vremenskom razdoblju. To se koristi za utvrđivanje koliko poslovanje zapravo čini kada se plaćaju troškovi.

Korištenje osobnih financija i zajmova

Da biste financirali svoju tvrtku bez vanjskih investitora, morat ćete upotrijebiti svoj vlastiti novac, uzeti zajmove od obitelji i prijatelja ili dobiti kredit za male tvrtke.

Možete pokrenuti svoj posao koristeći osobnu imovinu za financiranje napora. Osobno financiranje daje vam slobodu vlasništva i potencijalno dugoročne operacije. Na taj način, tvrtke mogu započeti malu i skalnu operaciju uz pomoć vanjskog financiranja od banaka ili alternativnih zajmodavaca.

Mnoge tvrtke također dobivaju valjanje s zajmovima od prijatelja i članova obitelji. Ako namjeravate posuditi novac od ljudi blizu vas i nije dar, razmislite o potpisivanju i ovjeravanju bilješke kako biste stvorili pravno obvezujući plan plaćanja.

Ili možete isprobati crowdfunding, koji vam omogućuje da zadržite novac od donatora bez otplate.

Ako odaberete dobivanje malog poslovnog kredita od banke, općenito ćete imati naknadu za podmirenje zajma i kamate za plaćanje. Ako se kvalificirate, zajam za upravljanje malim poduzećima, kojeg jamči vlada, može vam omogućiti manje isplate tijekom duljeg vremenskog razdoblja. Dok vam zajmovi omogućuju da stavite mnogo više novca u svoje poslovanje, to također znači da ćete imati više novca za povrat.

Medijan malih zajmova banaka daje oko 130.000 do 140.000 dolara, ali može premašiti 250.000 dolara, prema SBA. Mali poslovni zajmovi iz SBA prosjeka iznose oko 371.000 dolara, ali mogu biti u rasponu od $ 5.000 microloans do maksimalno $ 5 milijuna.

Ako se odlučite za dobivanje zajma i nemate poslovne kreditne povijesti, zajmodavci će morati potražiti vaš osobni kredit kako bi odredili sve uvjete. Startups i tvrtke koje nisu bile oko više od godinu dana imat će puno više poteškoća u dobivanju kredita.

Male banke u zajednici ili kreditni sindikati mogu odobriti zajmove za male tvrtke za pokretanje ako imate dobar kredit, jaki poslovni plan i dosta kolaterala. Inače, bolje ste u potrazi za drugim financijskim mogućnostima.

Razvijanje analize novčanog toka

Novčani tok je način na koji se novac kreće i izlazi iz vaše tvrtke.Morate utvrditi iznos novca koji će istjecati iz vašeg poslovanja i mjeriti ga u odnosu na gotovinu koja će se uložiti. Idealno, želite da priljev gotovine bude veći od vašeg odliva kako bi pokrio troškove i zaradio.

U analizu ulaze tri glavna aspekta vašeg poslovanja:

• operacije: Mjeri neto dobit i gubitke procjenom svih prodajnih i poslovnih rashoda unutar poduzeća od priljeva i odljeva gotovinskih transakcija
• Investicije: Uključuje kapitalne izdatke za nekretnine i opremu, investicijske vrijednosnice i kupnju i prodaju dugoročne poslovne imovine.
• finansiranje: Sav novac koji dobivate za financiranje vaše tvrtke, uključujući isplate kredita

Na primjer, recimo, restoran ACME ima novčani priljev od 25.000 dolara u prvom tromjesečju od kombinacije prodaje restorana i poslovnog kredita. Njegovi novčani izdaci u tom prvom tromjesečju su oko 20.000 dolara, uključujući troškove hrane, plaće, najamnine, nove peći, marketinga, osiguranja i kamate na kredit. Dakle, za ovaj kvartal novčani tijek u restoranu ACME može pokriti sve izdatke s dodatnih 5.000 dolara dobiti.

Koristeći analizu loma

Analiza razgraničenja omogućuje vam da odredite kada će vaša tvrtka "prekinuti" sve troškove i početi privlačiti dobit. Utvrđivanje točke odstupanja važna je za određivanje poslovnog financiranja jer morate shvatiti koliko novaca trebate pokriti troškove - i koliko dugo prije nego što prihod od prodaje dosegne točku zarade.

Troškovi koje ste naveli u početnim procjenama bit će mjerilo za određivanje količine prihoda koji vam treba. Trebali biste biti u mogućnosti pokriti sve fiksne troškove koji nisu pod utjecajem prodaje, kao što su rent, osiguranje i plaće. Međutim, morat ćete pokriti i varijabilne troškove koji variraju ovisno o prodaji, kao što su oglasni prostor i dostava.

Imajte na umu da se ne automatski prekidate čak i kada je vaša prodaja jednaka vašim općenitim troškovima. Na primjer, kažu ABC Toys prodaje svoje igračke na 10 $ po stavci. Varijabilni troškovi za prodaju te igračke iznose 4 $ po artiklu, a trgovina igračkama ima svakog mjeseca 10.000 dolara. Ako je prodano 1000 igračaka u jednom mjesecu po 10 dolara svaki, prihod bi bio 10.000 dolara. Međutim, kako bi se razbio čak i prihod treba pokriti $ 4.000 u varijabilnim troškovima ($ 4 x 1.000 prodanih igračaka), kao i ukupni nadzemne. Iako 10.000 dolara prihoda zadovoljava 10.000 dolara u nadoplatama, ne pokriva dodatnih 4.000 dolara u promjenjivim troškovima, pa stoga ne zadovoljava točku s razgraničenjem.

Za više informacija o financiranju malog poduzetništva i početku vašeg poslovanja, posjetite našu web stranicu Small Business Guide.

Slika pokretanja plovila preko Shutterstocka.