Dobro financijsko planiranje obuhvaća više od samo vaše investicije

Planer će pristupiti cjelovitom financijskom planiranju usredotočujući se na ove ključne korake:

1. Stvaranje vizije

Ovaj neprocjenjivi korak postavlja temelje za projekcije plana. To zahtijeva predanost i introspekciju. Dovršavanje vježbi planiranja ciljeva može utvrditi ono što želite biti, imati i raditi iduće godine, pet godina i odlazak u mirovinu. Ovaj je korak osobito važan za umirovljenike, jer često nisu točno odredili kako će živjeti u mirovini. Potiče vas da formulirate idealni dan, tjedan ili mjesec i odredite želje koje bi trebale biti dio plana potrošnje. Također potiče dijalog između vas i vašeg supružnika kako biste osigurali slične stavove o načinu života za odlazak u mirovinu i pomaže vam i planeru kvantificirati koliko novaca vam je potrebna za postizanje tih važnih ciljeva.

2. Organiziranje financijskog života

Financijski planeri zahtijevaju pravodobne i točne podatke svojih klijenata kako bi pružili odgovarajući savjet. Većina ljudi ne uživa u prikupljanju podataka. Naši su nas roditelji podučavali o dobroj dentalnoj higijeni i njezi, ali mnogi od nas nisu naučili o dobroj financijskoj higijeni. To bi trebalo biti uobičajeno - platiti račune, uravnotežiti čekovnu knjižicu, pregledati svoje troškove i redovito pregledavati i dokumentirati važne financijske dokumente.

Godišnji sastanci s financijskim savjetnikom prisiljavaju vas da se usredotočite i organizirate svoj financijski život. Tehnologija olakšava praćenje potrošnje i pohranu datoteka i dokumenata na siguran način. Ti se podaci mogu jednostavno poslati financijskom planeru prema potrebi.

3. Uključivanje vaše vizije u plan

Nakon što organizirate svoje financijske podatke i dostavite ih planeru, ona ih zatim može uključiti u svoj financijski plan. Budući da ste već identificirali svoje ciljeve i kvantificirali koliko će novca potrošiti za svaki cilj i kada se možete osjećati sigurnije da vaš plan točno odražava vaš stil života. Uostalom, glavni razlog zbog kojeg većina ljudi vidi planera je odgovoriti na pitanje: "Hoću li biti u redu ako živim način života koji želim?" Ako mislite da ste čuli, vjerojatno ćete biti motivirani i uzbuđen.

4. Suradnja

Detalji plana trebaju biti transparentni. Financijski savjetnik dijeli s njom svoje pretpostavke, a za to potvrđujete njihovu točnost. Ove pretpostavke mogu se dodatno ugađati za analizu "što ako". Različiti scenariji mogu biti testirani ili ocijenjeni stresom. Na primjer, možda biste željeli znati:

• Koliko mogu rano realno otići u mirovinu? Koliko još trebam spremiti za postizanje željenog datuma umirovljenja?
• Što će se dogoditi ako netko od nas zahtijeva dugoročnu skrb ili umre rano?
• Kako će potpora odraslom djetetu utjecati na mogućnost odlaska u mirovinu?
• Kako će smanjiti kamatne stope ili reformu socijalne sigurnosti utjecati na moj plan uspjeha?

Provođenje tim scenarijima pruža više konteksta za vašu situaciju i uvid u to kako biste trebali precizirati potrošnju ili način života zbog nepredviđenog događaja.

5. Ispunjavanje plana

Konačni plan bi trebao sažeti rasprave i projekcije koje su razvijene u koracima od 1 do 4. Idealno, sažetak treba sadržavati izvješće s jednim stranicama s akcijskim stavkama za sva područja vašeg financijskog života: potrebne gotove novčane rezerve, sažetak potreba za potrošnjom i porezne strategije, potrebna dodatna osiguranja, promjene investicijske strategije ili dodjele, preporučeni naslov računa i oznake korisnika te popis životnih ciljeva kao što su putni planovi i velike kupnje za nadolazeću godinu.

Na primjer, upotrebljavam tablicu s jednim stranicama koja je segmentirana po financijskom području s kodiranim sustavom za prikazivanje područja koja su na stazi (zelena), potrebna je poboljšanja (žuta) ili zahtijevaju promjenu (crveno). Uključuje kratki popis akcija na kraju. Zajedno odlučujemo tko će biti odgovoran za svaku stavku i, gdje je to primjenjivo, stvoriti rok dovršenja. Rezervne projekcije i podaci također će se dati za referencu, ali već su pregledani s vama prije konačnih preporuka. Imajte na umu da obično financijski plan traje 12 do 30 sati, što bi uključilo planiranje života, privremeni sastanak za pregled pretpostavki i projekcija te završni sastanak prezentacije.

6. Održavanje plana

Ovaj proces nije "jedan i učinjeno". Vaše okolnosti - vaš posao, vaš bračni status, rođenje djeteta ili zdravstveni problem - mijenjaju se. Vlada neprekidno revidira poreze i pravila o mirovini. Vaš je plan dinamičan i mora se prilagoditi vašem životnom promjenama.U tijeku komunikacija s planerom i godišnjim ocjenama od ključne je važnosti za održavanje vašeg plana na cilj.

Prednosti cjelovitog financijskog planiranja

Kao što možete vidjeti, taj proces zahtijeva ulaganje vremena, predanosti i novca. No, financijsko planiranje također vam može pomoći uštedjeti vrijeme i novac pojednostavljenjem računa, smanjivanjem poreznog opterećenja i preporučivanjem odgovarajućeg osiguranja.

Ono što je najvažnije, vaš savjetnik pruža treniranje kako bi vam pomogao da ostanete s racionalnim planom kada tržište postane nestabilno. Bez obzira na to jesu li tržišta gore ili dolje, planeri vam mogu spriječiti prodavanje niskih i visokih kupnji. Na kraju, vaš planer služi kao vaš partner za odgovornost kako biste osigurali glatki prijelaz kroz životne događaje kao što su odlazak u mirovinu, kupnju kuće i financiranje školovanja vašeg djeteta.

Donja linija

Financijsko planiranje ne mora biti bolno, ali zahtijeva napor. Ako ste zaista predani procesu, možete uspostaviti bolje novčane navike i uzbudljiv i ostvariv put za život koji ste oduvijek sanjali.

Laura Scharr-Bykowsky je financijski planer i ravnatelj Ascend Financial Planninga u Columbiji, Južna Karolina.

Slika putem iStock.