Dobar dug vs loš dug: znati razliku

Prije nego što poduzmete bilo kakav dug, razmotrite hoće li automobilski zajam ili nova kreditna kartica pomoći u ispunjavanju vaših financijskih ciljeva - ili ih onesposobiti. Vrsta dugovanja koju uzimate, zajedno s njegovom količinom i troškom, može značiti razliku između dobrog duga i lošeg duga.

Primjerice, kreditna kartica može biti sredstvo financiranja velikih troškova i zarada bodova za nagradu. Ali ako ne budete pažljivo upravljani, duga kreditne kartice s visokim interesom može biti spirala izvan kontrole.

Ovdje su opće smjernice o dobrom dugu i lošem dugu, kako se nositi sa svakim od njih i što učiniti ako ste suočeni s prevelikom duga.

»REGISTRIRAJTE: Nabavite besplatan plan za uklanjanje duga

Što je dobar dug?

Dug dugotrajne imovine koji pomaže povećanju prihoda ili neto vrijednosti primjeri su dobrog duga. Ali previše bilo kakvog duga - bez obzira na mogućnost koju bi moglo stvoriti - može ga pretvoriti u loš dug.

Medicinski dug, primjerice, ne prelazi u "dobru" ili "lošu" kategoriju duga. To je trošak koji je u velikoj mjeri nekontroliran i često nema kamatnu stopu. Imate nekoliko načina plaćanja medicinskih računa.

Studentski krediti

Obično se smatra ulaganjem u vašu budućnost, studentski krediti imaju tendenciju da imaju niže kamatne stope, pogotovo ako su savezni studentski krediti.

• Smjernica: Općenito, cilj za plaćanje studentskog kredita ostaje ispod 10% vašeg projiciranog mjesečnog dohotka nakon oporezivanja godinu dana nakon diplome. Za nekoga tko očekuje da će zaraditi 50.000 dolara godišnje, zajam za zaduživanje bi bio 29.000 dolara.
• Poduzmite korake: Da biste riješili nevjerojatne studentske zajmove, razmotrite opcije otplate, kao što su refinanciranje i planovi otplata na temelju prihoda.

Hipoteka

Vjerojatno najveća financijska odluka koju ćete napraviti, hipoteka je put do homeownershipa.

• Smjernica: Znajte koliko vam kuća možete priuštiti prije kupnje i ograničiti hipoteku na 36% prihoda.
• Poduzmite korake: Smanjenje, refinanciranje ili premještanje na nižu cijenu može povećati troškove stanovanja.

Auto krediti

Za mnoge, automobil je bitan za svakodnevni život.

• Smjernica: Zadržite ukupne troškove automobila, uključujući isplatu kredita za automobil, u roku od 20% od vaše plaće za preuzimanje. Uvjeti zajma trebaju biti četiri godine ili manje, po mogućnosti s 20% predujma.
• Poduzmite korake: Refinancing ili trgovanje u neiskusan automobil može vam pomoći upravljati troškovima automobila.

Što je loš dug?

Skupni dugovi koji povuku vašu financijsku situaciju smatraju se lošim dugom. Primjeri uključuju dugove s visokim ili promjenjivim kamatnim stopama, posebno kada se koriste za diskrecijske troškove ili stvari koje gube vrijednost.

Ponekad su loši dugovi samo dobri dugovi koji su otišli naopako. Dug kreditne kartice je primjer ovoga: Ako imate kreditnu karticu visoke kamate i isplatite svoj saldo svaki mjesec, nema problema. Ali ako se nakupite dugom kreditnom karticom s visokim interesom, mogli biste biti u nevolji.

Kreditne kartice visoke kamate

Visoke kamatne stope, poput onih veće od 20%, mogu povećati vaše dugove.

• Smjernica: Ako ne ostvarujete napredak na dugu svoje kreditne kartice, unatoč plaćanju sve što možete mjesečno, to može biti znak da ste suočeni s problematičnim dugom kreditne kartice.
• Poduzmite korake: Ako možete zadržati potrošnju pod kontrolom, isprobajte metodu duga snijega, gdje najprije plaćate najmanji dug. Kreditna kartica prijenosa stanja može vašu kreditnu karticu učiniti dostupnijom, iako će vam trebati dobar kredit da biste se kvalificirali. Inače, plan upravljanja dugom od neprofitne agencije za kreditno savjetovanje može biti dobar izbor.

Osobni zajmovi za diskrecijske kupnje

Uzimanje dugova za troškove poput odmora ili nove odjeće može biti skupe navike.

• Smjernica: Osobni zajmovi mogu biti dobar izbor ako imate određeni cilj na umu, kao što je konsolidiranje duga.
• Poduzmite korake: Ako ste suočeni s skupim osobnim zajmom, možda ćete ga moći refinancirati.

Payday krediti

Payday krediti su loš dug koji se može pretvoriti u otrovne: oni često dolaze s kamatnim stopama čak 300%, što im može učiniti odmah nedostupnim. To su kratkoročni krediti s malim iznosima koji trebaju biti vraćeni uz vaš sljedeći paycheck.

• Smjernica: Financijski stručnjaci oprezni su protiv payday kredita jer zajmoprimci mogu lako pasti u dugni ciklus.
• Poduzmite korake: Razmislite o alternativama poput zaduživanja iz kreditne unije ili traženja pomoći od članova obitelji.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Prijavite se i dobiti besplatan plan kako biste zaklonili dug

• Želite li zaroniti dublje?

  Otkriti da li imate previše duga

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Vidjeti da li vam kreditno savjetovanje može pomoći