Financijsko planiranje treba odraziti vrijednosti klijenata, ciljeve

Brian McCann

Saznajte više o Brianu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Naše kćeri Quinn i Rowan su na mnoge načine polarne suprotnosti. Quinn često traje 30 minuta ili više da se probudi ujutro, i sve što želi učiniti je privezati se. Rowan se jednako često budi smiješak i smijeh. Rowan ima svijetlu boju i teksturu kose. Quinn se rodio s punom glavom tamne kose. Nastavlja se popis razlika. Činjenica da su moje kćeri toliko različite često me ispunjava čudom i čuđenjem. I ne mogu čekati da vidim što se za njih događa u budućnosti.

To se odnosi i na financijsko planiranje. Vidio sam mnoge planove za potpisivanje potencijalnih klijenata koje su stvorile velike financijske institucije. Često je očito da klijenti nikada nisu doista gledali svoje dokumente.

Dok sam pohađao stručnu konferenciju, bio sam ručak s nekoliko drugih savjetnika. Priopćio sam da sam, kad sam razvio financijske planove, u početku vježbala s klijentima kako bih im pomogao napisati svoje osobne i obiteljske vrijednosti. Za mene je ovo sjajan način da upoznamo klijente. Budući da financijski planovi često uključuju razmjere, poznavanje vrijednosti klijenata pomaže mi odrediti vrste kompromisa koje moji klijenti mogu ili možda neće biti spremni učiniti.

Jedan savjetnik na našoj tablici hvalio se nešto za učinak: "Ne trebam znati vrijednosti klijenta ili njihove ciljeve. Dugo sam ovo radio, a svi moji klijenti traže tri osnovne stvari. "Podigao je prste da računaju dok je razgovarao:" Jedan, da se povuče s istim životnim standardom koji trenutno uživaju; dva, poslati svoju djecu na koledž; i tri, kako bi zaštitili svoju obitelj i sebe u slučaju da im se dogodi nešto neočekivano. "Još uvijek skoro padnem sa stolice kad razmišljam o svojoj izjavi. Nesumnjivo, njegov je bio ekstremni pogled. No, nekim savjetnicima, financijski plan svakako može biti podloga.

Cilj broda

Pokazano je da je ljudska DNA 99,9% slična. Kad pogledam oko sebe, mislim da 0,1% ima puno značenja za čovječanstvo. Mislim da su financijski planovi slični. Kao primjer, imao sam par s djecom kao klijenti. Nazovimo ih Ed i Dora. Svakako su imali želju da ostvare sve svoje velike ciljeve: obrazovanje djece, zdravu mirovinu i sigurnost. Ali oni su također imali svoj "cilj broda", kako su je nazvali. Ed i Dora htjeli su kupiti brod. Njihov cilj bio je živjeti mjesecima na vrijeme u inozemstvu na brodu dok istražujući svijet. Ed i Dora bili su dobri roditelji i realni planeri. Njihov cilj plovila bio je prioritet za njih, ali je rangiran daleko ispod obrazovanja svojih djeteta i sigurne mirovine. Ipak svaki put kad smo se upoznali, bili su zainteresirani za napredak prema cilju plovila.

I evo stvar: ovo je nevjerojatno nadahnulo za njih. Znali su da nikada neće žrtvovati školovanje svoje djece ili odlazak u mirovinu za brod. Stoga su bili vrlo motivirani da udovoljeju ciljevima štednje i ulaganja povezanim s njihovim prioritetima, jer su znali da je to jedini način na koji bi dobili svoj cilj plovidbe. Cilj njihovog broda bio je vjerojatno manje od 0,1% ukupne potrošnje u planu. Neki bi mogli tvrditi da nije ni trebalo biti tamo. Matematički, to nije imalo velikog utjecaja na plan. To je svakako imalo utjecaj na Ed i Dora iskustvo financijskog planiranja.

Mislim da bismo trebali prihvatiti lekciju Ed i Dore. Što više naših financijskih planova odražava tko smo doista i što cijenimo, više ćemo biti motivirani da ih privučemo. Ponekad je to 0,1% što čini svu razliku.