Putovanje u Disney World može vas mnogo naučiti o financijskom planiranju

Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Saznajte više o Rich o Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Baš kao kod planiranja putovanja, upravljanje financijama ne mora biti teško. Samo trebate imati osnovnu strategiju. Evo osam savjeta kako biste započeli:

Postavi ciljeve

Prvi dio bilo kojeg financijskog plana je postavljanje ciljeva i približavanje istoj stranici kao i vaš suprug ili značajan drugi. Komunikacija je najvažnija. Ako radite zajedno kako biste utvrdili svoje ciljeve i stavili ih na papir, bolje ćete raditi što je potrebno za njihovo postizanje. Želite li djecu staviti preko koledža, imati kuću za odmor ili održavati svoj stil života tijekom 40-godišnjeg odlaska u mirovinu? Moja žena i ja smo htjeli doživjeti čudo i radost Disney World-a kroz oči naše dvoje djece.

Upravljanje strategijom novčanog toka / štednje

Koliko si mogao priuštiti da provedete na putovanju? Mnogi čimbenici igraju ovu odluku, ali morate odlučiti je li praktičnost vrijedna troškova. Kakva vrsta Disney odmarališta (deluxe, umjerena, vrijednost), na sustavu s jednim pruge ili ne, kakav plan obroka, vrhunac ili izvan sezone, vrijeme leta itd. Koliko vam je potrebno da biste spremili mjesec dana kako biste platiti za putovanje?

Ova vježba također može biti korisna u određivanju koliko će vam trebati uštedjeti kako biste živjeli svoj idealni životni stil u mirovini. Što će to učiniti da dođem tamo? Umjesto da pregledate svoje prihode manje troškova i spremite sve što je ostalo, okrenite skriptu. Analizirajte svoje prihode manje od onoga što trebate uštedjeti (kako biste postigli svoje ciljeve) i trošite ono što je ostalo.

Učite svoju djecu

Disney nije jeftin. Većina ljudi treba dugo vremena uštedjeti na nevjerojatnom izletu. Zašto ne ubacivati ​​te vrijednosti u djecu dok su još mladi i dojmljivi? Moja supruga i ja smo odlučili nagraditi poslove oko kuće s novcem za peludne banke. Razgovarali smo s našom djecom o našem cilju odlaska u Disney World i neka znaju da svatko od nas treba učiniti naš dio u spašavanju. Kada smo spremili dovoljno da idemo, imali smo obiteljski sastanak i rekli im da smo uštedjeli 3,55 dolara (točan iznos u našim kćerima "pravih" banaka). Potrčali su gore, zgrabili svoje praseće banke i rekli da bi mogli pomoći.

Plan igre

Mnogo je koordinacije i istraživanja potrebna za planiranje putovanja u Disney World, kao i za bilo koji financijski plan. Pročitajte knjige, pretražite web i razgovarajte s prijateljima koji su nedavno putovali tamo. Nemojte se osvaja zbog ogromne količine informacija koje su tamo. Ako organizirate putovanje u nekoliko jednostavnih koraka, možete smanjiti taj osjećaj.

Ono što može raditi za vas jest organiziranje vaših planova na proračunskoj tablici. Navedite dane vašeg putovanja, a zatim odlučite koje parkove želite posjetiti na temelju ranih otvora ili kasnih zatvaranja. Nakon toga, rezervirajte svoje obroke, brze propusnice i zadovoljavanje karaktera i pozdravlja vas. Usporedite svoju proračunsku tablicu na web-lokaciji My Disney i aplikaciji telefona kako biste bili sigurni da je sve u redu.

Što se tiče financijskog planiranja, razvoj plana igre zahtijeva promišljenu koordinaciju gdje se sada nalazite s obzirom na vaše financijske resurse, gdje želite biti i što ste spremni učiniti da biste došli do njega.

Upravljanje rizicima

Kada granatirati puno novca za putovanje koje uključuje više generacija obitelji, možda bi bilo pametno dobiti putno osiguranje. Ljudi se razbolijevaju i život se događa, pa zašto ne platiti mali postotak troškova putovanja kako biste dobili mir? Nadam se, nećete morati iskoristiti osiguranje, ali postoji samo u slučaju (slično drugim mjerama upravljanja rizikom: zdravlje, život, invalidnost, dugoročna skrb i osiguranje od imovine i nezgode).

Kontrolirajte svoje emocije

Možda ste predvidjeli ono što mislite da su najbolji planovi, ali onda bi vaše emocije mogle biti u iskušenju: Možete saznati da bi djeca radije ostala u hotelskom bazenu, ili ćete vidjeti da morate čekati 20 minuta na vrućem suncu susresti Pocahontas, ili vaš stol možda neće biti spreman. No, kako kaže Elsa iz filma "Frozen", "pusti ga". Posebno dok ste na odmoru, nemojte dopustiti da te emocije omogućuju da izgubite fokus na ono što je najvažnije: zabavno i kvalitetno obiteljsko vrijeme.

Što se tiče financijskog planiranja, morate se boriti s potrebom da dopustite da vaše emocije steknu kontrolu. Najveća odrednica dugoročnih ulaganja u realnom životu je ponašanje ulagača. Imajte vjeru i povjerenje u svoj dugoročni financijski plan. Ulagači koji nemaju panike postižu puno bolje rezultate od ostalih investitora koji dopuste da im emocije postanu bolji. Izradite dugoročni financijski plan, blokirajte negativne utjecaje, radite s planerom kako biste tijekom vremena ispravili tečaj i uživali u životu.

Planiranje nekretnina

Ponekad planiranje putovanja je poticaj za dobivanje dokumenata o nekretninama. Većina ljudi treba tri dokumenta: volju, zdravstvenu punomoć i financijsku punomoć. Ako imate malu djecu trebat će vam odredbe o skrbništvu. Preuzmite inventar digitalne imovine. Očuvajte taj dokument i obavijestite svoju punomoć svog položaja. Provjerite etičke volje i obiteljska ljubavna pisma, jer to može biti nešto što biste željeli uključiti u svoje nekretnine.

Zabavi se

Kada završite s planiranjem i spremanjem, uživajte u plodovima vašeg rada. Živi život u najvećoj mogućoj mjeri i svakako dostižite odgovarajuću ravnotežu posla i igranja.