5 pitanja koja treba postaviti prije nego što izradite financijski plan
Kako platiti 123.936 USD BEZ RADA NA AUTOPILOTU (LAKO)-U SVIJETU (Zaradite putem Interneta)
Sadržaj:
- 1. Kakve vas financijske brige održavaju noću?
- 2. Koliko novca dolazi i izlazi?
- 3. Što kažu vaše novčane navike o vama?
- 4. Koji su ciljevi vašeg financijskog plana?
- 5. Trebate li zaposliti financijski planer?
- Što je sljedeće?
- izabrati financijski savjetnik
- Znati što financijski savjetnik radi
- Pitati financijski savjetnik: Ključna pitanja
Jedan od ključnih izazova financijskog planiranja tek počinje.
Većina ih ne dolazi tamo: Gotovo 60% Amerikanaca ne izrađuje ili ne slijedi proračun, prema studiji SAD-a 2016. godine.
"Kada ljudi dođu k meni, oni su obično razmišljanja," ne znam što da radim prvi ", kaže Meg Bartelt iz Flow Financial Planninga sa sjedištem u Bellinghamu, Washington.
Da biste stvorili financijski plan s kojim se možete držati, stručnjaci kažu da biste trebali poduzeti korak natrag i razmotriti ova pitanja.
1. Kakve vas financijske brige održavaju noću?
Možda gubiš spavanje pitajući se što će poći po zlu s automobilom. Možda ste novi roditelj promatrajući novčani tok iz svog računa i razmišljajući: "Kako ću platiti za koledž, a kamoli u mirovinu?"
»Jeste li na putu za mirovinu? Pokreni svoje brojeve s našim kalkulatorom za odlazak u mirovinu
"Kakva je vaša bolna točka, što se vaš mozak vraća?" Pita Bartelt. "Ponekad je to određena stvar, poput:" Želim kupiti kuću, ali živim u zaljevu ", je li moguće?" Ponekad je to nejasan osjećaj nelagode u vezi s vašim financijama."
Razumijevanje straha koje nadate da će se vaš financijski plan smanjiti ključan je za motivirajući sebe da pratite i promijenite potrošnju, štednju i navike ulaganja, kažu stručnjaci.
2. Koliko novca dolazi i izlazi?
Evo gdje će se mnogi podešavati i preokrenuti na Netflix. Ali taj je korak ključni za svaki uspješan financijski plan. Ne možete promijeniti ponašanje sve dok ne uzmete u obzir gdje se vaš novac ide.
"Postoji mnogo izbjegavajućih ponašanja kada je riječ o razgovoru o novcu", kaže stručnjak za bogatstvo psihologije Kathleen Burns Kingsbury, autor knjige "Breaking Money Silence".
Postoji mnogo izbjegavajućih ponašanja kada je riječ o razgovoru o novcu.
Kathleen Burns Kingsbury, stručnjak za bogatstvo bogatstvaDokumenti koje financijski planer želi vidjeti da biste dobili pregled financijske situacije uključuju bankovne i kreditne kartice, porezne prijave, bankovne zajmove, najnoviju izjavu 401 (k) ili druge investicije i police osiguranja.
Vjerojatno nećete voljeti ono što vidite, ali to je u redu - to je razlog zašto vam je potreban plan. I to je prvi korak prema zamjeni izbjegavajućeg ponašanja s djelovanjem, kažu stručnjaci. "Ne možete planirati ako ne znate s čime radite", kaže Kingsbury.
3. Što kažu vaše novčane navike o vama?
Pokušajte ovo eksperiment. Pogledajte svoje izjave o zaduženju i kreditnoj kartici i zapitajte se: Ako ste imali samo ove dokumente da biste razumjeli tko ste, što bi rekli o vama?
"Pitao sam ljude" Kakav je tvoj odnos s novcem? ", A oni bi me gledali kao da imam tri glave", kaže Kingsbury. Još jedan prizemni pristup jest sjesti s ovim tvrdnjama "i ne da se sami sudite ili se pobijedite", kaže ona, no umjesto toga shvatiti gdje ide vaš novac i razmotriti odgovara li vašim vrijednostima.
"Na primjer, ako ste potrošili 50 dolara vezanih uz skijanje, to odgovara vašim vrijednostima uživanja na otvorenom? Pa, to se događa. Ali, ako ste potrošili 50 dolara u baru - je li to stvarno ono što želite učiniti? "Kaže Kingsbury. "Primijetite kako se ponašanje podudara ili ne podudara s onim što vam je važno."
4. Koji su ciljevi vašeg financijskog plana?
Uspješni financijski plan preuzima te informacije i pretvara ga u promijenjeno ponašanje uštede. Obično na vrhu popisa za većinu Amerikanaca: otplatu dugova visoke kamate i izgradnju novčanog fonda za izbjegavanje velikih kreditnih kartica u bliskoj budućnosti.
"Što ste mlađi, manja je vaša investicijska odluka, a što je važnije vaša odluka o potrošnji i štednji", kaže Bartelt. No, kako starimo, vaš se fokus prirodno prebacuje na ulaganje u koledž i umirovljenje. I, kao i sva bogatstva izgrađena na složenom interesu, što prije počnete, to bolje.
Stručnjaci preporučuju postavljanje neposrednih ciljeva, brze "pobjede" koje će vam pomoći u kratkom roku, poput postavljanja automatskih plaćanja ili uklanjanja nebitnih troškova. Premjestite te uštede prema srednjim i dugoročnim ciljevima, poput smanjenja duga, izgradnje hitnog fonda ili povećanja ulaganja.
5. Trebate li zaposliti financijski planer?
Postoji mnogo online resursa koji vam pomažu da sami sastavite financijski plan. Ali ne morate to učiniti sami. Postoje više pristupačne opcije nego ikad da se profesionalni financijski savjet.
Postoje sve vrste financijskih savjetnika, od ljudskih savjetnika do on-line robo-savjetnika, pa čak i hibridno rješenje premošćivanje dviju. Većina savjetnika koji se bave naknadama poput Bartelta naplaćuje se po satu za savjet koji daju.
"Ako niste sigurni da ste pravi izbor, pogotovo ako imate veliki životni događaj, razgovor s nekim drugim uvijek može biti od pomoći", kaže Bartelt. "Čak i ako je to samo jednokratni sastanak koji će vam pomoći da dobijete svoje ležajeve i da biste ih pokazali u pravom smjeru."
