Čimbenici koji idu u citat životnog osiguranja

Pitate vas puno pitanja kada kupujete za životno osiguranje, a možda ćete se pitati što se događa u izračunu konačne cijene.

Osiguravajuće tvrtke uzimaju u obzir mnoge čimbenike prilikom određivanja citata o životnom osiguranju, od kojih su neke izvan vaše kontrole. Većina čimbenika odnosi se na dvije riječi: očekivano trajanje života.

Dob i spol

Dob i spol dva su najveća čimbenika u stopi koju će vam biti ponuđeni. Zašto? Što ste mlađi, bolja stopa koju ćete dobiti jer je vaša vjerojatnost smrti manja. Iz perspektive životnog osiguranja to znači da ćete vjerojatno nadživjeti svoj pojam životne politike - ili, ako ste kupili cijelu životnu politiku, platit ćete premiju duže prije no što osiguravatelj isplati smrtnu naknadu.

Rod je važan jer žene, u prosjeku, žive dulje od muškaraca. Prema centrima za kontrolu i prevenciju bolesti, očekivano trajanje života američkih žena je sada 81,2 godine, u usporedbi s 76,4 godina za američke muškarce. Budući da će vjerojatno plaćati svoje premije duže, žene mogu očekivati ​​niže citate uopće (osim zdravstvenih i drugih čimbenika).

Zdravlje

Budući da vaše zdravlje utječe na vaš životni vijek, osiguravatelji će pronaći načine predviđanja vijeka trajanja na temelju vaših trenutačnih zdravstvenih uvjeta. Osobe s bolestima srca, pretilosti, visokog krvnog tlaka, visokog kolesterola i ostalih zdravstvenih problema plaćat će više za politiku.

Pušenje, osobito, može biti crtati buster. Čak i ako ste "zdrav pušač" sada, osiguravatelji očekuju da će stvari otići na jug za vas u budućnosti. Duhan je vezan uz puno medicinskih stanja, poput bolesti srca, demencije, moždanog udara i općenito kraćeg očekivanog životnog vijeka.

Pušači, u prosjeku, umiru u prosjeku 13 do 15 godina ranije nego nepušači ", čime se uklanjaju godine za odlazak u mirovinu", prema američkoj udruzi za pluća. Zbog toga, stopa životnog osiguranja može biti 100% do 300% veća ako pušite - bilo da se radi o cigaretama, e-cigaretama ili žvakanju duhana - kaže Life Happens, industrijska obrazovna organizacija.

Primjena životnog osiguranja općenito zahtijeva medicinski pregled, koji uključuje provjeru visine i težine, krvni tlak i uzorke krvi i urina.

Vrsta pravila

Vrsta politike koju tražite također ima ulogu u ponudi koju ćete primiti.

Troškovi životnog osiguranja u trajanju manji su od cijelog života jer vas pokriva samo do isteka roka. Dakle, ako ste i dalje živi na kraju razdoblja, vaša pravila istječu i nema isplate. Cijelo životno osiguranje traje cijeli život i omogućuje vam stvaranje novčane vrijednosti u poreznom računu. Također možete primiti dividende, ovisno o vašim pravilima, ili pristupiti gotovini u obliku poreza i bez kazne.

Sve najbolje tvrtke za životno osiguranje prodaju različite vrste.

Neočekivani čimbenici

Ostali čimbenici koji se koriste u određivanju cijene možda neće biti tako očiti.

Opasna zanimanja kao što su rudarstvo ili gradnja dovest će do viših stopa ili uskraćivanja. Hobiji kao što su padobranstvo i penjanje po stijenama mogli bi također dovesti do propadanja vaše prijave.

Konačno, neki osiguravatelji faktor u vašem voznom zapisu (u potrazi za prebrzom ulaznica i DUIs), pa čak i nedavni bankrot.

Bez obzira na dob ili zdravlje, obavite svoje istraživanje i trgovinu. Dobivanje visokog osiguranja od životnog osiguranja od jednog osiguravatelja ne znači da će vas drugi naplatiti isto. Investmentmatomeov alat za životno osiguranje može vam olakšati usporedbu cijena.

Slika putem iStock.