Promocije kamatne stope kreditnih kartica: 5 stvari koje treba paziti
Kradja NOVCA sa KREDITNE KARTICE!
Sadržaj:
- 1. Datumi za naplatu
- 2. Datum završetka promocije
- 3. Tromjesečna bilanca transfera u odnosu na travanjsku kupnju
- 4. Vaše korištenje kredita
- 5. Naknade
Dobivanje bombardiranog s kreditnim karticama je dnevna pojava za većinu nas. U nastojanju da se istakne na krcatom tržištu, mnoge od karata koje se šalju pošte i ciljane web reklame imaju ograničeno vrijeme kamatne promocije. Izdavatelji se nadaju da će prilika za izbjegavanje plaćanja kamata na određeno vrijeme donijeti nove poslove.
Međutim, Ured za financijsku zaštitu potrošača nedavno je poslao izjavu upozoravajući izdavatelje kreditnih kartica da budu jasnije u izražavanju uvjeta tih promocija. Istodobno, CFPB je pozvao potrošače da budu oprezni ako se odlučite iskoristiti. Pa što točno trebate paziti? Uđimo.
1. Datumi za naplatu
Jedna od najvećih pogrešaka koje možete napraviti ako ste na promociji kamatnih stopa je zaračunavanje. Ako prenesite saldo na karticu koja traje 0% travanj na određeno vrijeme, a zatim ne izvršite mjesečnu uplatu, vaša bi promocija mogla biti otkazana. To znači da biste odmah morali početi plaćati kamate na saldo.
Da biste bili sigurni, postavite podsjetnike za kalendar ili uključite tekstualne ili e-poruke upozorenja izdavatelja kako bi vas obavijestili o dospijeću plaćanja.
2. Datum završetka promocije
Većina promocija od 0% traje samo 6-12 mjeseci, ali nije odgovornost izdavača da vas obavijesti kada je sat istekao. Morat ćete pažljivo pratiti kada će saldo početi prikupljati interes, a pametno je poduzeti sve napore da je isplati prije tog vremena. Inače, možda nećete biti bolji nego ako ste se prvo nalazili s izvornom karticom.
Iz press releasea CFPB-a:
"Ured vjeruje da neki marketinški materijali tvrtke [kreditne kartice] ne pokazuju jasno da potrošači moraju isplatiti promidžbeni saldo do njihovog datuma dospijeća kako bi izbjegli nagrizanje neočekivanih troškova kamata. … Za neke potrošače, ti troškovi iznenađenja mogu povećati troškove prijenosa salda skuplje nego okretati isti saldo na njihovoj postojećoj kartici."
3. Tromjesečna bilanca transfera u odnosu na travanjsku kupnju
Jeste li znali da vaša kreditna kartica naplaćuje više od jedne kamatne stope? Tako je: stopa koju naplaćuje ovisi o načinu na koji upotrebljavate karticu.
Na primjer, mnogi se ljudi prijavljuju na 0% promocije prijenosa salda jer žele premjestiti dugove kreditne kartice s visokim interesom na karticu koja je nakratko neograničena. No, samo zato što je kartica ravnoteža prijenos travanj 0% za nekoliko mjeseci ne znači da je njegova kupnja Travanj je isti.
Kao što ime sugerira, kupnja travanj je stopa koju naplaćuju za nove kupovine ako ih ne isplati do datuma dospijeća. Dakle, čak i ako ne plaćate kamate na staru ravnotežu koju ste premjestili na karticu koja sadrži promotivnu stopu prijenosa bilance, i dalje biste mogli zaračunavati kamate na dodatne stavke koje kupite s njom.
Da biste izbjegli neugodne iznenađenje, svakako pažljivo pročitajte uvjete i odredbe svoje kartice, obratite posebnu pozornost na prijenos salda i kupnju APR-a.
4. Vaše korištenje kredita
Ako trebate napraviti veliku kupnju da nemate gotovinu, dobivanje kreditne kartice koja traje 0% travanj za nekoliko mjeseci na kupovini može se činiti kao samo ulaznica. No, čak i ako pažljivo izvršite sva plaćanja na vrijeme i isplatite saldo prije nego što se kamate počnu skupljati, mogli biste imati ozbiljnu kreditnu ocjenu zbog iskorištavanja promocije.
Evo zašto: 30% vaše kreditne ocjene određuje se po dugovima. Ovaj dio vašeg rezultata jako je podložan vašem omjeru iskorištenosti kredita, što je iznos koji dugujete svojim kartama u odnosu na ukupni iznos dostupnih kredita.
Idealno, nikada ne smijete prekoračiti 30% omjer kredita na bilo kojoj od vaših kartica, ali je jednostavno zaustaviti desno pored praga samo jednim velikim preletom. Na primjer, ako dobijete 0% promociju na kartici s ograničenjem od 5.000 USD, a zatim kupite novi televizor za 2.500 USD, već upotrebljavate više od 50% dostupnog kredita te kartice.
Ovo pokazuje da samo zbog tebe limenka napraviti veliku kupnju s kreditnom karticom dok istodobno izbjegavanje interesa ne znači vas treba.
5. Naknade
Konačno, važno je zapamtiti da upotreba 0% promocije može rezultirati naknadama. Najvjerojatnija naknada koju ćete naići jest naknada za prijenos salda, koju vaš novi izdavatelj procjenjuje prilikom premještanja salda na svoju karticu.
Naknade za transfer iznosa obično iznose 3% od ukupnog duga koji ste prenijeli na novu karticu. To može potrajati veliki zalogaj od uštede koju vidite na temelju interesa, stoga svakako unesite to u svoje izračune prije nego što odlučite krenuti naprijed. Također, razmislite o podnošenju zahtjeva za karticu koja ne naplaćuje naknadu za prijenos salda - ako imate velik kredit, to je vjerojatno vaš najbolji kladiti se kako biste smanjili troškove.
Budite oprezni slike preko Shutterstocka.
