5 načina da kažete da je vaš račun za provjeru pravilan

Poput krova nad glavom, stanje vašeg tekućeg računa je nešto što možete uzeti zdravo za gotovo. No, ako na računu vidite novac koji je kapanje u obliku naknada, vrijeme je da zaustavi te propuste prije nego što stvari postaju skuplje.

"Čak i najmanja naknada [može] izgorjeti sve što dobivate od interesa", kaže Rob Rubin, direktor tvrtke bankarske analize Novantas.

»VIŠE: Naša stranica najbolje provjerava račune

Kada ste se izvorno prijavili za tekući račun, možda ste brzo pogledali kamatne stope, naknade, bankovne i ATM mreže te dodatne usluge poput online i mobilnog bankarstva. Ali sada kada znate koje usluge zapravo upotrebljavate i koje vam naknade plaćate, vrijeme je za procjenu imate li pravi račun.

Evo pitanja koja se postavljaju:

1. Jesu li ove godine platili mjesečne naknade?

Držanje novca u banci ne morao vam ništa koštati, ali mjesečne naknade za održavanje su prečesto ovih dana. Mnoge su banke prestale pružati besplatne račune za nadoknadu gubitaka zbog prihoda od naknada uzrokovanih novim propisima u svjetlu financijske krize 2008. godine.

Ako plaćate mjesečnu naknadu, pitajte postoji li način da se to odrekne. Opcije mogu obuhvaćati postavljanje izravnih depozita, održavanje minimalne mjesečne bilance ili određivanje određenog broja - kao što je 10 transakcija debitne kartice mjesečno.

Ako vaša banka ne nudi način oko mjesečne naknade, kupujte za onoga tko to radi. Alternativno, pronađite besplatni tekući račun na bankovnoj banci, banci zajednice ili kreditnoj zajednici.

2. Je li ATM mreža moje banke prikladna?

Brojite koliko puta ste nedavno trebali novac i koliko ste puta morali platiti bankovnu naknadu. To ne mora biti problem s pritiskom ako koristite kreditnu ili debitnu karticu posvuda. Međutim, neke male tvrtke, poput lokalnih barova i kafića, mogu zahtijevati plaćanje gotovinom. Tada se isplati s bankom koja posjeduje besplatnu lokalnu mrežu bankomata: izbjegavate naknade za operatere izvan mreže ili ATM.

Najveće banke nisu jedine koje povlače gotovinu. Mnogi kreditni sindikati i banke zajednice sudjeluju u zajedničkim ATM mrežama kao što su Allpoint i Co-Op mreža, koja ima desetke tisuća bankomata diljem zemlje.

Neke financijske institucije to poduzimaju korak dalje.

"Male banke mogu se natjecati [protiv nacionalnih banaka] tako što korisnicima vrše povrat novčanih naknada", kaže David Albertazzi, viši analitičar istraživačke i konzultantske tvrtke Aite Group.

»VIŠE: Najbolje banke za bankomate

3. Plaćam li naknade za prekoračenje?

Plaćanje čak i jedne naknade za prekoračenje je skupo - medijan troškova iznosi 34 dolara, prema Uredu za zaštitu potrošača. Prekoračenje preko prekoračenja daje vašoj banci dopuštenje da plati kupnju debitne kartice, bankovne povlačenja ili čekove kad god vašem tekućem računu nedostaje dovoljno novca. I kad ste u crveno, sve nove kupnje dovode do više naknada za prekoračenje.

Da biste smanjili troškove tih naknada, možete isprobati uslugu prijenosa prekoračenja, koja automatski prenosi novac s vašeg štednog računa da biste dovršili kupnju ili odustali od prekoračenja prekoračenja.

Pazite na svoje navike trošenja prilikom odlučivanja o programu prekoračenja ili nedostatku jednog. To je značilo da se rijetko koriste.

»VIŠE: Kako izbjeći naknade za prekoračenje

4. Koje usluge zapravo koristim?

Pogledajte svoje bankovne izjave posljednjih mjeseci kako biste vidjeli koje su vrste transakcija koje ste izvršili. Zabilježite jeste li imali bilo kakve bankovne prijenose, blagajničke čekove, novčane naloge, ACH transfere ili plaćanja računa. Naknade za ove usluge razlikuju se po bankama, pa ako ih često koristite, pogledajte banke koje imaju najniže cijene.

5. Na što mi nedostaje?

Najprije pogledajte što ima vaša banka. Mnoge banke nude besplatne online i mobilne bankovne usluge, poput depozita na daljinu i tekstualnih upozorenja kada je saldo ispod određenog iznosa. Istražite web-lokaciju svoje banke kako biste bili svjesni svih prednosti koje dolaze s vašim računom.

Zatim pogledajte što vaša banka nema. Kamatna stopa na Vašem tekućem računu može biti pored ničega, ali to ne mora biti. Mnoge online banke podižu bar s 1% godišnjim postotnim prihodnim računima. Izvan interesa, neki računi imaju nagrade.

Ako već razmišljate o prebacivanju banaka, također postoje mogućnosti. Postoje promocije za otvaranje tekućeg računa, iako bi trebale biti glazura na tortu. Vaše potrebe, koje mogu biti u rasponu od korisničke službe u stvarnom vremenu do funkcionalnosti mobilne aplikacije, trebale bi doći prvi.

»VIŠE: Kako prebaciti banke

"Naposljetku, to je osjećaj sigurni gdje je moj novac, gdje moj novac ide i znajući da sam na dobrom putu", kaže Mark Schwanhausser, redatelj Javelin Strategy & Research.

Kad vam novac bude u dobrom poretku, možda je vrijeme da provjerite na krovu.

Spencer Tierney je zaposlenik pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ SpencerNerd.