Možete li imati više od jedne police osiguranja života?

Potrebno vam je osiguranje života ako bi vaša smrt nanosila financijsku poteškoću. Za mnoge ljude jedna je politika dovoljna.

Ali za neke, dva ili više imaju smisla. Vaše bi potrebe trebale potaknuti broj i vrstu pravila koje kupujete.

Koliko ih možete kupiti?

Možete posjedovati više pravila različitih tvrtki. Ali kada se prijavite, osiguravatelji će vas pitati o trenutnoj pokrivenosti kako bi bili sigurni koliko želite, smatra Brian Ashe, izvršni potpredsjednik Life Happens, obrazovnog neprofitna organizacija pod pokroviteljstvom osiguravatelja.

Možete kupiti puno bez podizanja obrva. Osiguravatelji će obično zatražiti opravdanje ako bi ukupna pokrivenost premašila 20 do 30 puta više prihoda, kaže on.

Višestruka životna politika

Najčešći razlog za kupnju pokrivenosti je zamjena prihoda u slučaju da hraniteljica preuranjeno umre. Rješenje: pojam životnog osiguranja, koji vas pokriva za određeno razdoblje, kao što je 10, 20 ili 30 godina. U idealnom slučaju, do isteka roka isteka, ne trebate životno osiguranje: Dugovi su plaćeni, djeca su odrasla.

Umjesto da kupite jednu veliku politiku, mogli biste kupiti više pravila različitih duljina i iznosa kako bi se podudarale s vremenom. Na primjer, umjesto 30-godišnjeg vrijednog milijun dolara, mogli biste kupiti tri pravila:

• 10 godina, 500.000 dolara
• 20 godina, 300.000 dolara
• 30 godina, 200 tisuća dolara

Ova strategija "ljestvice" može uštedjeti novac, kaže Dennis Rupp, direktor osiguranja za osiguranje u TIAA, pružatelj financijskih usluga. I može raditi ako se potreba pokrivanja smanjuje i možete ih točno predvidjeti. "Ali upozorenje o spoilerima: život je stvarno neuredan", kaže Rupp.

Ako odlučite kupiti samo jednu politiku i pronaći kasnije ne trebate toliko životnog osiguranja, većina osiguravatelja će vam omogućiti da smanjite pokrivenost i platite manje, kaže Ashe.

Različiti ciljevi, različite politike

Vi svibanj imati drugih razloga za kupnju pokrivenost, osim zamjene prihoda. Neki primjeri:

• Vlasnik male tvrtke: Možda će vam trebati pojam politike za brigu o obitelji, a drugi za pokriće poslovnih zajmova ili financiranje sporazuma o kupnji i prodaji.
• Dugoročna skrb: Hibridna politika životnog osiguranja može se koristiti za dugoročnu njegu ako vam je potrebna. Ako ne iskoristite prednosti za njegu, plaća se u trenutku smrti. Možete posjedovati tradicionalno životno osiguranje za brigu o financijskim članovima obitelji i hibridnoj politici za dugoročnu skrb.
• Planiranje nekretnina: Ako želite ostaviti novcu životnog osiguranja nekome bez obzira na to kada umrete, trebat će vam trajna politika, kao što je cijeli život. Ovlašteni financijski planer Chris Chen iz Insight Financial Strategistsa u Walthamu u Massachusettsu savjetuje kupnju pojam za život za krajnje potrebe - razdoblje kada drugi ovise o vašem prihodu - i odabiru trajne politike za planiranje nekretnina.