Osiguranje kuće: Zaštitite od neočekivanog

Kada kupite kuću, šanse su prva stvar na vašem umu nije pojam da posjetitelj može skliznuti i padati u vašoj kuhinji i tužiti vas. Ali za tu je vrstu scenarija, među ostalima, važno je osigurati osiguravajuće kuće. (Da ne spominjem vašu hipotekarni zajmodavac općenito će to zahtijevati.)

Pronalaženje odgovarajućeg osiguranja može biti lukav zbog raznih dostupnih pravila. Različite vrste pravila imat će različite uvjete, izuzeća i uvjete. Na primjer, možete očekivati ​​da će ukradene dragocjenosti automatski biti zamijenjene u skladu s općom politikom, no, ovisno o vašem pravilima, to možda i nije slučaj. Evo kako možete biti sigurni da ste potpuno pokriveni rizicima povezanima s posjedovanjem doma.

Što je pokriveno osiguranjem kuće?

Da biste znali koliki će pokrivenost kupiti, trebat će vam procjena koliko bi koštalo zamijeniti vaš dom (ne uključujući vrijednost zemljišta) i detaljan popis osobnih stavki. Osnovna polica osiguranja kuće obično nudi četiri područja obuhvata:

• Struktura vašeg doma: U slučaju da prirodna katastrofa poput požara uzrokuje štetu ili uništi vaš dom, vaša će politika obično pokriti troškove za popravak ili obnovu, sve dok ste kupili dovoljno pokrivenosti. (Naime, pokrivena je za oštećenja i za vašu kuću i strukture vezane uz kuću, a to uključuje i oštećenja vodoopskrbe, električnih instalacija, grijanja i trajno instaliranih klimatizacijskih sustava.) Ostale prirodne katastrofe, kao što su poplave, nisu uključene, pa pripazite na izuzimanja.
• Osobne stvari: Ako ste ukradeni bilo koji od vaših osobnih stvari, možete primiti isplatu između 50% i 75% vrijednosti vašeg doma da biste zamijenili te stavke. (Općenito ste pokriveni i ako su vam imovini oštećeni - ili ako nisu na vašem posjedu, ali sa, recimo, vašim djetetom na fakultetu.) Ograničenja pravila možda neće biti dovoljno visoka da pokriju neke dragocjene predmete poput nakita, umjetnosti i elektronike. Nositelji police također trebaju obratiti pozornost na to jesu li njihovo osiguranje nadoknadilo za nove zamjenske stavke ("zamjenski trošak") ili za njihovu amortiziranu vrijednost ("stvarna novčana vrijednost").
• Zaštita od odgovornosti: Ako se dogodi nesreća u vašoj kući ili na vašem posjedu, možete biti odgovorni za štetu i ozljede. Osiguranje kuće obično pokriva između $ 100.000 i $ 300.000 za tužbe ili troškove koji proizlaze iz nesreće kao što je prijevoznik pošte sklizanje na kolnom prilazu.
• premještanje: Ako ne možete živjeti u svojoj kući jer vam je požar ili druga katastrofa učinila nenastala, osiguranje će pokriti vaše dodatne troškove života. Većina osiguravajućih društava će pokriti ove troškove na 20% svojih granica politike i zahtijevati da se koristi unutar jedne godine od katastrofe.

Pronađite najboljeg agenta za nekretnine

Što nije obuhvaćeno?

Većina polica osiguranja pokriva štetu i ukradenu robu koja proizlazi iz požara, krađe, munje, eksplozija, vandalizma i nemira. Ali za druge opasnosti, morat ćete pronaći dodatnu pokrivenost putem posebne politike.

Na primjer, morat ćete kupiti posebna pravila za osiguranje od poplava i potresa. Premije osiguranja potresa razlikuju se ovisno o vrsti kuće koju imate i gdje živite. Nekretnine u područjima s niskim rizikom mogu platiti nekoliko stotina dolara godišnje za osiguranje potresa, dok će stanovnici Kalifornije možda platiti tisuće.

Vaše osiguravajuće društvo također može odbiti isplatiti štete uzrokovane lošim održavanjem, termitima, ponorima, sigurnosnim kanalizacijama, krađi identiteta ili poslovanjem iz vašeg doma. Ostala izuzeća uključuju rat, nuklearne izljeve i terorističke akcije.

Budite svjesni da police osiguranja mogu također imati ograničenja za dragocjenosti, uključujući nakit, oštećenje od kalupa ili troškovi odgovornosti za ugrize pasa ili ozljede zbog korištenja bazena ili trampolina. Da biste dobili dodatnu pokrivenost vaših dragocjenosti, razmotrite politiku plovaka, koja pokriva imovinu koja se smatra lako pokretljivom, kao što je nakit. Da biste povećali pokrivenost odgovornosti, morat ćete kupiti ono što se zove krovna politika, koja može obuhvatiti milijun i više dolara.

Kako pronaći kvalitetne osiguravatelje

Pokrenite usporedbu s kupnjom za kućno osiguranje prvo odlučiteći točno što želite i veličinu pravila koju želite, kako biste usporedili cijene i usluge s jabukama jabuke. Ovdje možete potražiti osiguravatelje u vašoj državi i pritužbe klijenata na vašem državnom osiguravajućem odjelu. Više informacija potražite u Moody's, Standard & Poor's ili A.M. Najbolje.

Premije osiguranja kuća će varirati mahnito čak i unutar istog poštanski broj za isti osiguravatelj. Mnogi čimbenici utječu na vaše stope, uključujući vašu dob, bračni status, kakvu kuću imate i koliko blizu živite u vatrogasnom hidrantu; i tvrtke daju različite težine za svaki rizik. Zato je najbolje istražiti nekoliko tvrtki prije nego što odaberete.

Također je dobra ideja da povremeno pregledate policu osiguranja i prilagodite ga kao svoju financijsku situaciju. Možda ćete primijetiti da možete uštedjeti podizanjem porezne olakšice, primjerice, ili ulaganjem u obnovu koja će vašem domu učiniti ekološki prihvatljivijom.

Prekinut si

Osiguranje je nešto što mrzite kupiti, ali vole imati kada vam je potrebna. I to ne zahtijeva mnogo više od povremene pozornosti. Nakon što prolazite kroz izbore i dobijete svoju pokrivenost na mjestu, dobit ćete dobar osjećaj da je vaša najveća kupnja zaštićena.

Više od Investmentmatomea: Koliko Kuće mogu stvarno priuštiti? Usporedite hipoteke Pronađite hipoteka Brokera