Profil Betterment.com: kako mi je moj Enron propust pomogao mi reinvent ulaganja industrije

Jon Stein, izvršni direktor i suosnivač Betterment.com

Kada sam studirao ekonomiju, profesori su mi uveli važnu lekciju o investiranju: najbolji portfelj je onaj koji ima mali komad svake investicije - ponekad se zove tržišni portfelj.

Pa što sam učinio nakon završetka studija? Upravo suprotno. Radio sam na financijskim uslugama i mislio sam da sam znao dovoljno da sam kupi dionice. Zato sam odabrao Enron, koji je izgleda bio na prodaji. To nije uspjelo!

To je bio moj prvi gubitak ulaganja na tržištu, no podučio mi je dvije lekcije: mi kao ljudi skloni smo donositi loše odluke kada je u pitanju ulaganje (mislim da smo pametniji nego mi) i ne možemo pobijediti tržište.

Počela sam tražiti bolji način ulaganja koji bi me spriječio od gluposti.

Reinventing Investment Management Industry

Također sam vidio još jedan problem: investicijska industrija uglavnom nije postavljena kako bi pomogla individualnim investitorima poput mene i drugih koji su željeli jednostavan način ulaganja u tržišni portfelj. Umjesto toga, postavljena je kako bi se pomogla - dobit od brokerskih društava potičući ljude da igraju tržište i naplaćuju korisnike visoke naknade.

Stoga sam počeo poboljšati kako bi ulaganje bilo jednostavnije: Naša je misija preuzeti emocionalnu slučajnost iz ulaganja kako biste dobili najbolji mogući rezultat. To činimo tako da smo potpuno internetska platforma i koristimo najsigurniji softver koji pomaže u donošenju odluka o ulaganju, kao što je pravo dodjeljivanje sredstava. Naš portfelj sastoji se od indeksnih sredstava - dokazano je da imaju bolji dugoročni povrat od aktivnog menadžmenta.

Kakva je bolja najbolja

Kada dođete do poboljšanja, prvo vam pomažemo u postavljanju ciljeva financijske uštede - kao što je 1.000.000 dolara za mirovinu - a zatim vam pokazujemo koliko vam je potrebno da redovito ulažete na to. Više od 70 posto naših klijenata također koristi automatske depozite s njihovih tekućih računa kako bi ih mogli spasiti bez razmišljanja o tome.

Naš vlasnički softver automatski se brine o vremenski zahtjevnim (i stresnim) zadaćama poput odgovarajuće raspodjele imovine, rebalansa i održavanja izloženosti poreznim kapitalnim dobicima na minimum. Učimo od vašeg ponašanja - ako vaš račun nestaje, dajemo vam savjete o tome kako se možete vratiti na cilj. Sve ovo radimo za neke od najnižih naknada u cijeloj industriji.

Nikada nije bilo važnije vrijeme za ulaganje - to je temeljni način izgradnje bogatstva i pobijanja inflacije. Znamo da ukupni Amerikanci ne spremaju dovoljno za umirovljenje. Dok gledamo naprijed na sljedeće 30 godine, mislim da ćemo vidjeti da će ljudi koji su počeli ulagati ranije - i zadržali stazu dugoročno - biti oni koji imaju najveću financijsku sigurnost.

U Bettermentu dopuštamo softveru da učini ono što je najbolje u tome - brojno škripanje bez emocija - tako da možemo učiniti ono što ljudi najviše vole - težnja za srećom. Kao rastuća tvrtka, svaka osoba koja radi ovdje također vodi službu za korisnike i pomaže telefonskim pozivima, a to me uključuje.

Sada, tri godine nakon što smo pokrenuli, postali smo zajednica tisuća istomišljenika i više od 200 milijuna dolara imovine pod upravljanjem. Mi rastujemo i dodamo više mogućnosti u naš investicijski portfelj kako bismo vam donijeli najbolje moguće rezultate kako biste mogli bolje uživati ​​u životu.

• Zainteresirani ste za otvaranje računa s Betterment.com? Saznajte više ili se prijavite ovdje.