Budite partneri u finansiji kao iu životu

U mnogim brakovima jedan supružnik voli upravljati financijama bolje od druge. Neki ljudi čitaju prospektove zaliha za zabavu; drugi bi radije dobili korijenski kanal nego pogledati proračunsku tablicu.

No, oba partnera trebaju shvatiti veliku financijsku sliku i kako se novac ulaže, kažu financijski planeri. Odmaraženje je loša ideja, čak i ako vaš supružnik izgleda kao financijski genij.

"Jedan od rizika je dobivanje blindsided", kaže Keith Fenstad, certificirani financijski planer i partner u Tanglewood Total Wealth Management u Houstonu.

Nakon godina vjerujući da je sve u redu, probudite se kako biste saznali da ste prekinuli. Ili vaš partner umre, a vi ne znate kako pristupiti financijskim računima. Ili se razbiješ i moraš shvatiti financije od nule. To povećava stres razvoda i povećava pravne troškove za otkrivanje informacija, kaže Cicily Maton, ovlašteni financijski planer i partner u The Planning Center u Chicagu.

Što znati

Evo najmanje što biste trebali znati:

Gdje se ulaže novac i koliko imate: upoznajte nazive financijskih institucija gdje imate račune pojedinačno i zajedno, zajedno s mjestima gdje pronaći brojeve računa i lozinke. Ako je vaš suprug bio onesposobljen, biste li znali kako pristupiti računima? Imajte i opću ideju koliko novca ima na svakom računu.

Vaši financijski savjetnici: Ponekad jedan supružnik obrađuje sve kontakte s računovođama, agentima osiguranja, brokerima i drugim financijskim savjetnicima. Upoznajte ove ljude ili barem znajte kako ih kontaktirati i što rade. "Morate znati s kime ćete razgovarati ako imate pitanja", kaže Linda Leitz, ovlašteni financijski planer za financijsko planiranje mira u Colorado Springsu u Coloradu.

Koliko dugujete: Znati što krediti i kreditne kartice imate kao par i pojedinačno. Tajni dug može uzrokovati probleme. "Kada jedan supružnik ima sklonost potrošiti, [on ili ona] može učiniti mnogo štete prije nego što drugi supružnik zna o tome", kaže Maton. "Može sabotirati umirovljenje."

Koliko ćete potrošiti: Koliko košta svakog mjeseca? Kaže Maton: "Ako nisi [onaj koji je platio račune, ima li vam ruku?"

Poznavanje golemog minimuma pomoći će vam da prežive u krizi. Ipak, još je bolje izgraditi štednju i strategiju ulaganja kao par. To ne znači samo znati koliko novca imate, već i razumijevanje uloženog novca i strategije koja je iza nje, uključujući i svaki drugi 401 (k) ili IRA.

"Ako ne koordiniš ciljeve štednje i kako uložite novac, svaki od vas zatraži snimke u mraku i nitko ne zna hoćeš li ići u istom smjeru", kaže Leitz.

Kako se uključiti

Nije kasno da se financijski približi. Evo nekoliko načina za početak rada:

• Napravite datum za raspravu o novcu: Odvojite vrijeme bez razmišljanja kako biste razgovarali o financijskim ciljevima i gdje se stvari nalaze. "To je samo razgovor", kaže Fenstad. "Ne mora biti puna proračunskih tablica." Kontinuirano se provjeravajte o novcu, možda jednom mjesečno.
• Izračunajte neto vrijednost: taj je broj vaš financijski dno - vrijednost vaše imovine, kao što su štedni i investicijski računi, umanjeni za dug. Utvrđivanje neto vrijednosti je dobar način za dobivanje financijskog pregleda, kaže Fenstad. Ponovite jednom godišnje kako biste zajedno pratili svoj napredak.
• Izradite ili pregledajte svoj plan nekretnine: Svaki par, a posebice roditelji, trebao bi imati plan nekretnina, koji uključuje volju i punomoć. Pregledajte svoj plan ako već imate jedan ili radite s odvjetnikom za izradu plana nekretnine. Proces je još jedan dobar način da dobijete sažetak svega što imate, kaže Maton.
• Dobijte stručnu pomoć pri postavljanju ciljeva i odabiru strategija: ako želite uglavnom investicijsku pomoć, mrežne usluge robo-savjetnika mogu izgraditi i održavati portfelj. Neki nude pristup ljudskim savjetnicima kada imate pitanja. Ili možete unajmiti savjetnika za ljudske ciljeve kako bi se sveobuhvatnije planiranje i pomoći u vođenju vašeg donošenja odluka. Leitz kaže: "Puno ljudi ima financijski savjetnik jer štedi njihov brak".