7 koraka za rješavanje našeg novog brata novca

Ideja o nestanku novca u mirovini čuva mnoge ljude noću budnim. Zapravo, to je zabrinutost broj 1 među klijentima financijskih planera CPA, prema studiji tvrtke American Institute of Certified Public Accountants iz 2015. godine.

Više od polovice (57%) CPA klijenata izjavilo je da je njihova ušteđevina nadmašivala najveću brigu o umirovljenju. Još 22% je reklo da je to među njihovim prva tri briga. Druga vrhunska pitanja uključuju troškove zdravstvene skrbi i saznanja koliko novca povlači iz mirovinskih računa i druge imovine.

Ali postoje načini na koje možete sada riješiti taj strah, uključujući povećanje uštede, smanjenje troškova i otkup životnog osiguranja. Evo sedam koraka koje možete poduzeti kako biste stvorili održivi plan djelovanja.

Povezane priče

Investmentmatomeova mirovinska štednja kalkulator

Ovo je ono što se događa s vašim dugovima nakon što umreš

Investmentmatome istražuje 702 planove

1. Započnite spremanje sada.

Pretpostavimo da ste u ranim tridesetima i još nemate mirovinski plan. Najbolje vrijeme za sadnju stabla bilo je prije 20 godina, a drugo najbolje vrijeme je danas, prema kineskoj poslovici.

Bi li bilo bolje imati dodatnih 10 godina složenog interesa? Naravno. Hoće li se boljeti zbog vašeg polaganog početka da li vam je bilo dobro? Ne. Razgovarajte s financijskim savjetnikom kako biste stvorili ostvarive ciljeve i idite na njih.

2. Uštedite 15% svoje zarade.

To možda neće biti moguće ako vratite studentske kredite na starter plaću. Ali možete izraditi izvediv proračun koji uključuje automatsku uštedu čak i male količine svake plaće u 401 (k) ili IRA.

"Počnite s 2% i živite s tim tri mjeseca", kaže Kimberly Foss, osnivač tvrtke Empyrion Wealth Management u Roseville, Kalifornija. Povećajte svoju štednju za dva postotna boda svake četvrtine, ako je moguće, sve dok ne dođete do 15% koju mnogi savjetnici sugeriraju.

3. Iskoristite bilo koju utakmicu 401 (k).

Ako vaš poslodavac udari u čak par tisuća dolara, spremite barem dovoljno da biste se kvalificirali za maksimalni iznos odgovarajućih sredstava. Možda želite započeti vlastiti IRA drugdje, ali prvo osvojite 401 (k) meč. Bezumno je ostaviti novac na stolu.

4. Predvidjeti svoj životni stil za odlazak u mirovinu.

Slikajte idealno umirovljenje, bilo da se radi o životu golf-tečajnih i krstarenja, ili priliku za nokte s Habitat for Humanity. Određivanje onoga što najviše cijenite može vam pomoći "utvrditi minimalne aspekte umirovljenja koje su vam najvažnije", kaže Emily Guy Birken, autor knjige "5 godina prije nego što se povučete: planiranje za odlazak u mirovinu kada vam je najpotrebnije". planirajte u skladu s tim.

Primjerice, putni psi će morati uštedjeti više od homebodies. Par bez djece neće morati planirati da pomogne unučadi kroz koledž. Oni koji već posjeduju svoje domove mogu se usredotočiti na poreze i održavanje umjesto hipoteke.

5. Procijenite potrebu za životnim osiguranjem.

Razmislite o tome što će se dogoditi sa svojim supružnikom ili partnerom ako ste umrli i zapitali se: "Trebam li životno osiguranje?" Je li vaš voljeni mogao izgraditi dovoljnu mirovinsku uštedu ako bi morao pokriti zakup ili hipoteku i podići i obrazovati djeca bez vašeg dohotka?

"Razdoblje osiguranja je tako jeftino za mlade, zdrave pojedince", kaže Scott Grimm iz PPI West Insurance u Newport Beachu u Kaliforniji. Stope osiguranja života mogu biti znatno manje nego što mislite.

6. Namjerno živite.

Prilikom kupnje, financijski trener Todd Tresidder iz Financial Mentora predlaže da razmotrite ova pitanja: "Da li to vodi prema mojim ciljevima?" I "Da li to dobivam najbolju vrijednost za moj novac?" To ne znači da nikad ne možete imati opet zabava; to jednostavno znači da trošite s namjerom.

"Kontrolirajte svoju potrošnju tako da vaš način života zaostaje za svojim prihodima", kaže Tresidder. Novac vam nemoj potrošiti na česte tehnološke nadogradnje ili subotom shopping trips je novac koji možete staviti u mirovinu plan.

7. Nemojte previše rabiti socijalnu sigurnost.

Što duže živite, to je vjerojatnije da ćete iskoristiti svoju ušteđevinu. Uzimanje socijalne sigurnosti u dobi od 62 godine "prilično je dobar način da se kasnije pronađete siromašni", kaže stručnjak za osobne financije Liz Weston. Vaša ček će se povećati za 7% do 8% za svaku godinu koju čekate.

Veličina vašeg čeka. Prema uputama za socijalnu sigurnost, 53% bračnih umirovljenika i 74% pojedinačno dobiva polovicu ili više prihoda od socijalne sigurnosti. Za 22% bračnih parova i 47% pojedinačno, socijalna sigurnost čini 90% ili više prihoda.

Zakladni fond koji pomaže plaćati mirovinu i invalidske mirovine je na putu da ostvari dobitak do 2034. Ako se ne poduzimaju druge promjene, porezi na plaću bili bi dovoljni samo za financiranje oko 79% planiranih naknada nakon tog datuma. Socijalna sigurnost bi ipak trebala osigurati neke mjesečne prihode, ali najbolje je da ne biste ovise o tome kako bi vas potpuno podržali u vašem odlasku u mirovinu.

Uzimajući naplatu

Strah od nadživljavanja vašeg novca je razumljiv, ali nemojte dopustiti da vas tjeskoba sprečava da poduzmete akciju. Počevši od uštede, čak i sićušan iznos, i tražite načine da stalno povećate svoje jaje gnijezda, može vam pomoći u rješavanju vaših briga i dobiti na pravom financijskom putu.

Donna Freedman je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.

Slika putem iStock.