Pitajte Brianna: Utapam se u privatnim studentskim zajmovima. Što da napravim?

Dobro došli u "Pitajte Briannu", stupac Q & A koji pomaže pripremi 20-tak vremena za traženje posla, upravljanje novcem i upravljanje studentskim zajmovima. Svaki drugi tjedan, nova "Ask Brianna" će se pozabaviti ovim temama sa savjetima koje sam pokupio tijekom pisanja o tim stvarima.

Imam pitanje? Pošaljite je na [email protected], a ja ću vam poslati moj najbolji odgovor. Vaše pitanje može se pojaviti u budućem stupcu.

Federalni studentski krediti sigurniji su od privatnih kredita. Samo pitajte bioetičara Samual Garner, koji je pisao u škriljevcu kako je uspio posuditi 100.000 dolara u privatnim studentskim zajmovima, čak i bez shvaćanja.

Federalni krediti imaju prednosti koje privatni zajmovi ne čine ako otplata postaje teško kasnije, kao što su mjesečne uplate na temelju vaših prihoda ili oprost ako radite u javnoj službi. Ali možda nisi to znao kad si shvatio kako platiti za fakultet. Možda bi vam trebali privatni zajmovi kako bi si priuštili školu u snu. Možda ste sada zapeli s računima koje ne možete upravljati.

Pitanje:

Toliko sam plaćam privatnim studentskim zajmovima da ne mogu učiniti druge stvari koje želim, kao što je kupnja kuće ili škola za grad. Kako ih mogu pod kontrolom?

Odgovor:

Bilo mu je strašno da imate duga koji se visi nad vama, a veliki privatni studentski krediti mogu biti osobito zastrašujuće. Ali imate opcije koje bi mogle smanjiti kamatnu stopu i pomoći vam da brisanje privatnih kredita brže. Na vama je da ih istražite. Napravite popis svojih zajmova, kamatnih stopa i zajmodavaca; zgrabite čašu vina; i početi istraživati.

Prvo: Pokušajte refinancirati studentski kredit

Vjerojatno imate bolje financijske navike nego što ste učinili kada ste prvi put započeli koledž. To je osnova za refinanciranje studentskih zajmova: Zajmodavci vam nagrađuju za dobar kredit nudeći vam novi privatni studentski kredit po nižoj kamatnoj stopi nego što ste se mogli kvalificirati godinama.

Kako radi

Više od desetak banaka i startups sada refinance studentskih kredita. Zajmodavci gledaju vašu kreditnu ocjenu, dohodak, obrazovanje i druge čimbenike; odlučite mogu li vam povjeriti da ih vratite; i izdati vam novi privatni zajam koji kombinira prethodne stanja, uz novu kamatnu stopu.

Ako se prijavite sami, trebat će vam dobar ili dobar kredit i stalni prihod u odnosu na dug. Možete upotrijebiti su-potpisnika - poput vjerodostojnog roditelja, prijatelja ili sestru - ako ne ispunjavate uvjete. Kamatna stopa koja je nekoliko postotnih poena niža od vaše trenutne stope mogla bi značiti tisuće dolara uštede tijekom vremena i prekid vaših mjesečnih plaćanja.

Gdje započeti

Investmentmatome partneri s vjerodostojnim, refinancing tržištu studentskih kredita koji vam omogućuje usporedbu refinancing nudi od nekoliko lenders odjednom. To je lakše nego primjenom svake tvrtke pojedinačno.

Ima lenders izvan tržnice, možda biste željeli i provjeriti, kao što su SoFi, Earnest i Darien Rowayton Bank. Obavezno se prijaviti na više zajmoprimaca u razdoblju od 30 dana, tako da vaš kredit ne utječe negativno.

Refinancirati svoje studentske zajmove

Ako to ne uspije: pregovarajte sa svojim zajmodavcem

Refinanciranje neće biti opcija za neke zajmoprimce, a drugi bi mogli pronaći kamatne stope koje im se nude ni manje od onoga što trenutno plaćaju. To znači da je vrijeme da istražite što vaš trenutni zajmodavac može učiniti za vas.

Kako radi

Mnogi privatni zajmodavci nude tjeskobu tri do šest mjeseci, što znači da ne morate plaćati. Korisno je ako ste nezaposleni ili trebate kratku stanku od računa. Međutim, interes se nakuplja i povećava stanje na kraju razdoblja prisustva.

Pritisak je na privatnim zajmodavcima da ponudi borbenim zajmoprimcima trajniji reljef. Na primjer, Wells Fargo i Discover, nedavno su započeli s snižavanjem kamatnih stopa ili manjim mjesečnim plaćanjima zajmoprimateljima s financijskim poteškoćama ili "pretjeranim teretom studentskog kredita".

Privatni zajmodavci nisu dužni pružiti tu vrstu potpore, a neki od njih ne objavljuju pomoć koju nude zajmoprimcima koji to traže. Najbolji način da saznate je li vaš zajmodavac lakše upravljati vašim zajmovima jest pregovarati.

Gdje započeti

Nazovite svog zajmodavca i obavijestite ih da imate poteškoća s uplatama. Objasnite koliko je teško priuštiti potrebne troškove zajedno s računima za studentske zajmove, ali da ste zalagali za zadržavanje tekućeg plaćanja. Zamolite mogu li smanjiti kamatnu stopu ili na neki drugi način osloboditi dio vašeg tereta na dugoročnoj osnovi, na način koji kasnije neće dodatno povećati vašu bilancu ili povećati plaćanja kasnije.

Postoje i drugi načini za napad vaših studentskih zajmova. Možete se usredotočiti na zarađivanje više prihoda i primijeniti dodatni novac prema najmanjim ili najvišim kamatnim zajmovima dok ne nestanu.

Ali kad razgovaram s zajmoprimcima koji plaćaju studentske zajmove, svi mi kažu istu stvar: Odlučivanje o borbi s vašim zajmovima samo je prvi korak. Nakon što počnete, slijedi motivacija da se to učini.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. Pratite je na Twitteru: @briannamcscribe.