Smart sustav za praćenje vašeg novčanog toka

Anna Sergunina

Saznajte više o Anna na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Dio razloga za akumuliranje duga je to što u našim životima ima toliko mnogo smetnji - stvari koje želimo kupiti, ali ne trebaju. No, mi također zarađujemo dug, jer jednostavno ne razumijemo tijek naših prihoda i rashoda pa ne možemo točno procijeniti koliko novca imamo na raspolaganju za potrošnju.

Sam se borio s ovim. Prije nekoliko godina, postavljam sustav "novčanog toka" kako bih pomogao mojoj obitelji da prati našu potrošnju. Možda ste već čuli za takav sustav, ali idite na tu turneju jer to stvarno funkcionira.

Stavljanje komada na mjesto

1. Postavite dva besplatna računa za provjeru:

• Jedan za plaćanje fiksnih troškova (poput hipoteke, plaćanja automobila i komunalnih računa).
• Jedan za plaćanje varijabilnih troškova (namirnice, plin, odjeća i tako dalje).

2. Postavite račun za online štednju visokih prinosa.

To nazivamo našim "curveball" računom. To je hitni fond za upotrebu kada nam život baca krivulje - velike medicinske račune, gubitak posla ili smanjenje prihoda, velike popravke u kući, takve stvari.

3. Napravite plan za velike predmete ulaznica.

Moj muž i ja smo se složili da ćemo koristiti jednu obiteljsku kreditnu karticu za velike kupnje, kao što su zrakoplovne karte i hotelske boravke. Još uvijek imamo zasebne kreditne kartice - mudro je da zadržite svoje kreditne kartice kako biste održali kreditnu ocjenu i kreditnu povijest. Njihova uporaba jednom ili dvaput godišnje trebala bi biti dovoljna. Nemojte zatvoriti te kartice jer će ukloniti kreditnu povijest koju ste prikupili i utjecati na ukupnu kreditnu ocjenu.

»VIŠE: Investmentmatome vam pokazuje gdje ide vaš novac

Provođenje sustava

1. Izradite proračun za fiksne i varijabilne troškove.

Dodajte koliko vam je potrebno u svakoj kategoriji. To će biti vaša smjernica za koliko bi trebao biti u svakom od vaših računa za provjere.

Fiksni troškovi mogu uključivati:

• Najam ili hipoteka
• Porez na nekretnine
• Usluge (plin, struja, voda, itd.)
• Kućna, auto i kišobran osiguranje
• Prihodi od životnih, invalidskih i dugoročnih osiguranja
• Premija zdravstvenog osiguranja (ako se ne isplati iz plaće)
• Kabelska TV, internet, telefon i mobitel
• Članstva u teretani ili yogi
• Isplate duga (kreditne kartice, studentski krediti, auto krediti, osobni zajmovi itd.)
• Štednja (da, ovo je trošak - najprije platite!)

Varijabilni troškovi mogu uključivati:

• Namirnice
• Jesti vani
• Plin
• Odjeća / obuća
• Osobne usluge (frizure, posjeta liječniku, itd.)
• Zabava

2. Distribuirati novac na račune.

Kada se vaša plaća izvrši, dodijelite određene iznose na svaki tekući račun na temelju proračuna koji ste izradili. Iznos predviđen za račun krivulje može tamo ići izravno.

3. Trošite fiksne troškove izravno.

Svi se računi plaćaju automatski iz našeg računa fiksnih troškova. Ne moramo napisati nikakve čekove, a debitna kartica nije potrebna. Ovaj račun ima jastuk od nekoliko stotina dodatnih dolara u slučaju neočekivanog prikazivanja računa ili prije nego što imamo priliku nadopuniti račun.

4. Obavite promjenjive troškove s drugog računa.

Ovaj račun mora imati debitnu karticu koju možete koristiti za kupnje.

5. Povežite curveball račun s tekućim računom.

Ako dođe do izvanrednog stanja, možete prenijeti sredstva u roku od 24 do 48 sati. Tada možete pristupiti novcu čekom ili debitnom karticom.

Shvaćanje prednosti

Jednom kad sam implementirala taj sustav, proces praćenja troškova više nije bio tako nezgrapan. Razdvajanje troškova u fiksne i varijabilne kategorije znači da se ne moram stalno brinuti o kontroli stanja računa. Imajući manje transakcija na svakom računu, lakše je vidjeti veću sliku naše potrošnje.

Donja grafikona prikazuje protok novca.

* Nakon poreza i doprinosa u mirovini prije oporezivanja

Grafikon ljubaznosti MainStreet financijskog planiranja

Naravno, svaka obiteljova financije su različita. Slobodno prilagodite moj sustav prema potrebi. Bitno je dobiti - i zadržati - shvatiti o tijeku vašeg novca. Ako točno znate što dolazi i izlazite, ne možete biti iznenađeni dugom.

Investmentmatome olakšava upravljanje vašim novcem s jedinstvenim pogledom na vaše financije. Registrirajte se besplatno.

Slika putem iStock.