5 načina da se izbjegne baciti za malu tvrtku zajam

Kapital - to je jedna stvar koju mala poduzeća trebaju najviše, ali često je najteže doći.

To je zato što su standardi kreditiranja ostali uski šest godina nakon recesije 2008. godine. Među svim malim poduzetnicima 82 posto je prošle godine odbijeno financiranje od strane banke, navodi se u izvješću o Pulsnom izvještaju 2013. o maloprodaji zajmodavca OnDeck. U najmanju ruku, bankari žele vidjeti detaljan poslovni plan, profitabilan posao koji pokazuje sposobnost otplate kredita, snažnu kreditnu kreditnu ocjenu i detaljnu kreditnu politiku.

Ne morate biti jedna od mnogih tvrtki koje se suočavaju s odbijanjem za zajam. Evo pet načina da se izbjegne odbijanje za mali poslovni zajam.

1. Dođite na organizirani stol

Ako se približite zajmodavcu koji je organiziran i pripremljen sa svim potrebnim dokumentima u ruci, to pokazuje da ste ozbiljni i imate dovoljno vremena i truda kako biste pravilno prijavili za kredit.

Dok se tražena dokumentacija razlikuje od zajmodavca do zajmodavca, vjerojatno ćete morati osigurati trenutne financije vašeg poslovanja kroz izvješća o dobiti i gubitku; bilanca koja navodi imovinu vaše tvrtke u odnosu na svoje obveze; trogodišnje porezne prijave (ako ste već dugo poslovali); ili posljednje porezne prijave koje ste završili, kaže Craig Smalley, stručnjak za kreditiranje malih poduzeća.

Ostali dokumenti koji mogu biti potrebni uključuju bankovne izvještaje, pravne dokumente kao što su vaša poslovna dozvola i registracija, članci osnivanja i komercijalni najam.

Ako ne dostavi vjerovniku dokumente na vrijeme, to može dovesti do kašnjenja ili čak odbijanja zahtjeva za kredit od get-go-a. Dakle, isplati se organizirati i dobiti loptu valjanje prije nego kasnije.

2. Poboljšajte svoj novčani tijek

Banke žele vidjeti da vaša tvrtka ima sposobnost vratiti zajam, stvarajući dovoljno novčanog toka kako bi udobno isplatila dug i pokrila sve redovite troškove.

Kako možete poboljšati svoj tijek novca bez povećanja prodaje? Pokušajte primati plaćene troškove od svojih klijenata nudeći prijevremeno plaćanje popusta na nepodmirene dostavnice, kaže Michelle Dunn, autor i stručnjak za kredit i zbirke.

"Na primjer, ako imate kupca koji vam trenutno vraća u roku od 45 ili 60 dana, možete ponuditi kraće uvjete na popust tako da ćete završiti s plaćanjem prije nego što kasnije", kaže Dunn., Popust može biti bilo gdje od 3% do 5% fakture, kaže ona. Dakle, na fakturu od 10.000 USD koja se obično vraća u roku od 60 dana, možete ponuditi popust od 300 do 500 dolara ako je isplaćen u roku od 15 dana.

"Velike tvrtke će platiti ljudima koji im nude prvo plaćanje popusta, umjesto da plaćaju ljude koji samo nude redovite uvjete", kaže Dunn. "Zato što u jednoj godini to može dodati do stotina, ako ne tisuća dolara uštede vašem klijentu".

Za vas to znači više novca u banci da plati račune, prijevremenu otplatu na sve nepodmirene dugove za poboljšanje vaše bilance, i priliku pokazati vjerovniku da ne samo da imate jaku prodaju, već i da možete uspješno naplatiti neplaćene račune od kupaca na pravovremeni, profesionalan način.

3. Ojačajte rezultat poslovne kreditne sposobnosti

Jeste li znali da vaša tvrtka vjerojatno ima svoju kreditnu ocjenu? Baš kao što osobni kreditni rezultat otkriva rizik neke osobe da otplati zajam, poslovna kreditna ocjena ili Paydex ocjena čine isto za posao.

Banke vjerojatno neće provjeriti vašu osobnu kreditnu ocjenu u procesu prijave kredita, osim ako vaše poslovanje nije novo i nema osnovan kredit ili ako niste u poslovanju kao jedini vlasnik, kaže Deirdre Morhet, poslovni računovođa male tvrtke, porezni pripremitelj i osnivač BASC stručnosti u Mesa, Arizona.

Prvo, saznajte što je u izvješćima o vašem poslovanju. Trebao bi sadržavati podatke poput zapisa plaćanja vaše tvrtke, ukupnog duga, broja zajmova koje ste nedavno prijavili i duljine vremena na koje ste imali bonuse. Pažljivo proučite ove informacije, jer može doći do pogrešaka koji donose rezultat, uključujući kasne isplate koji su stvarno izvršeni na vrijeme ili zakonske ili prosudbe koje su riješene ili čak ne postoje.

Možete dobiti kopiju vašeg izvješća od tvrtke Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Ako pronađete pogreške u izvješću, možete ih osporiti putem interneta ili telefona, ako dajete točne podatke s popratnim dokumentima koji dokazuju pogrešku.

Također, pokušajte ne stvoriti dodatni poslovni dug tijekom postupka prijave kredita, jer to može imati negativan utjecaj na vaš rezultat i ne može se dobro snalaziti s zajmodavcima, kaže Morhet.

"Ako ste izbrojili svoje kreditne račune, to pokazuje da nećete imati novca preostalo krajem mjeseca da biste vratili zajam", kaže Morhet. "Znači što više možete platiti i imati dostupne kredite na svom izvješću, to više pokazuje banku koju si možete priuštiti da preuzme zajam."

4. Dostaviti detaljan kreditni plan

Poslovni plan pokazuje kako planirate povećati prodaju. No, vaš kreditni plan ili pravila naznačuju koje će klijente odobriti kredit, iznos kredita koji ćete im dati, način plaćanja i što će se dogoditi ako niste plaćeni na vrijeme i u cijelosti, prema Dunnu.

"To govori banci da ćete dobiti sve ove nove kupce, ali ćete se pobrinuti da budu kreditno sposobni prije nego što ih isporučite, jer želite platiti i želite dobiti taj zajam", kaže Dunn., Kako možete sastaviti solidnu kreditnu politiku ako ga još nemate? Možete započeti izradom izjave o misiji za svoju politiku, baš kao i onu koju imate za svoj poslovni plan. Trebao bi reći što želite učiniti vašu kreditnu politiku za vašu tvrtku, prema Dunnu.

"To može biti tako jednostavno kao da vaš kreditni odjel će ponuditi kredit za sve kupce koji ispunjavaju zahtjev i nalaze se kreditno sposobni", kaže Dunn.

Zatim razvijte pravila i postupke koji će voditi vašu kreditnu politiku. To će uključivati ​​uvjete plaćanja, ograničenja kreditiranja, kako će se obrađivati ​​aplikacije za kredite i što će se izvršiti ako jedan od vaših klijenata kasni plaćanje.

"Moglo bi se reći da svatko tko dođe u posljednjih 30 dana prima telefonski poziv ili pismo od nekoga u računovodstvu", kaže Dunn. "A ako vam ne plate, reći ćete banci što namjeravate učiniti kako biste ograničili rizik i vratili novac."

5. Kultivirajte odnos s zajmodavcem

Banke imaju veću vjerojatnost da će posuditi novac vašem poslovanju ako znaju i pouzdaju se u vas.

"To svakako pomaže i olakšava postojanje postojećeg odnosa", kaže Dunn. "Kao i vaši klijenti - žele poslovati s ljudima koje poznaju."

Razmislite o tome: ako se ljudi u banci upoznaju s vama i vašom tvrtkom, mogli bi se osjećati ugodno kako biste proširili kredit. Zato budite što je moguće prijateljski.

Razmislite o prijavi za poslovnu kreditnu karticu putem banke ili premještanju osobnog računa za provjeru ili štednju u banku. Ako zajmodavac vidi da vaše poslovanje dobro funkcionira i da niste imali problema s otplatom kreditne kartice ili drugog kredita kod banke, trebali bi raditi na vašoj prednosti.

Što ako slijedite sve te korake i još uvijek se odbije za zajam?

"Nemoj se obeshrabriti", kaže Morhet. "Samo zato što vas jedan zajmodavac odbija, to ne znači da niste dobar kandidat za zajam. Možda ćete morati pronaći novog zajmodavca koji je voljan raditi s vama."

Više informacija o financiranju malog poduzetništva i početku poslovanja potražite na našem web mjestu Vodič za male tvrtke.

Odbijena prijava za kredit putem Shutterstocka.