5 Financijski proizvodi koji su apsolutno beznačajni

Marketing žargon čini se da prožima svaki aspekt našega života. Zapravo, uzimajući pritisak na kupnju naizgled vrijednih proizvoda za koje ne trebate je dugogodišnji način poslovanja u Americi. Snakeoil, bilo tko?

Financijski proizvodi nisu iznimka, stoga evo popisa onih koji obično guraju prodavači na TV-u i maloprodajnim mjestima širom zemlje. Čitajte dalje da biste vidjeli zašto, u gotovo svakom slučaju, trebali biste reći "ne" tih pet neupotrebljenih proizvoda.

1) Bilo koji kreditni izvještaj koji nije besplatan

Neke tvrtke koriste taktiku prtljage kako bi potaknule tjeskobu o vašem kreditnom rejtingu ili greške na vašem kreditnom izvješću. Tajna tih stranica je da će vam omogućiti besplatan pristup vašem kreditnom izvještaju, ali se automatski upisuju u uslugu nadgledanja kredita … uz naknadu. Prema zakonu, kreditne agencije moraju vam poslati jednu besplatnu kopiju (na vaš zahtjev) vašeg kreditnog izvješća svake godine. Ako vam je zbog podataka o vašem kreditnom izvješću odbijen kreditnu karticu, imate pravo na još jednu besplatnu kopiju u roku od 60 dana od odbijanja. U većini drugih okolnosti, morate platiti kreditnom uredu za kopiju vašeg izvješća o kreditnoj kartici, ali prije nego što to učinite, provjerite jeste li izbrisali sve svoje mogućnosti da biste je besplatno dobili.

[Kliknite ovdje za čitanje više o Skrivenim troškovima "besplatnih" izvješća o kreditima]

2) Planovi upravljanja dugom

Te prevare su posvuda u kasnim noćnim televizijama ovih dana. Oglas obično započinje montažom prosječnih ljudi koje muči pretjerani dug. Odjednom se pojavljuje istaknuti izglednik u odijelu i obećava da će dug smanjiti dramatičnim iznosima. Sve što trebate učiniti je nazvati 1-800 broj na vašem zaslonu i spasenje od duga je tvoje.

Evo stvarnosti: te tvrtke naplaćuju visoke naknade samo za prepakiranje i konsolidaciju duga. Oni zapravo ne uklanjaju ništa, a na kraju dana ostaje vam ista glavna ravnoteža, duži rok otplate, a budućnost ispunjena financijskim troškovima. Osim toga, pored svojeg originalnog duga, dodali ste i veliku naknadu koja se plaća tvrtki koja je u osnovi samo miješala papir za vas.

Isto vrijedi i za tvrtke koje obećavaju da će vam pomoći da izbjegnete svoje odgovornosti prema IRS-u. Smanjite svoje dospjele poreze jednostavno tako da nazovete broj od 1-800? To se ne može učiniti.

3) Posebne kreditne kartice

Prilikom odabira kreditne kartice uvijek potražite najnižu moguću kamatnu stopu. Ako kupujete oko sebe, možete pronaći kreditnu karticu s kamatnom stopom u jednoj znamenki. Zato biste trebali biti osobito oprezni kreditnim karticama koje nude seksi poslove, ali koje uvijek dolaze s vrlo visokim kamatnim stopama od 18% ili više. Neke kartice čak naplaćuju kamate čak do 30%, a to je uzurpatorska stopa više povezana s prekidima mafije nego bankama.

Značajni u ovoj kategoriji su česte kartice zrakoplovnih karata ili kartice robnih kuća, koje obično naplaćuju visoku godišnju naknadu i zanemarivu kamatu stope. Ako avionska kreditna kartica obećava 25.000 čestih letača kao poticaj da se prijavite, gotovo nikad ne vrijedi dodatni interes koji ćete vjerojatno platiti svake godine.

4) osiguranje od plaćanja

Ovaj financijski proizvod proizlazi iz potrošača 'anksioznost zbog gubitka posla. U teoriji, čini se kao dobra ideja: kupite dodatno osiguranje kako biste pokrili plaćanja za osobne zajmove, hipoteke, kreditne kartice itd. Ako iznenada niste mogli platiti, osiguravatelj izvršava vaše isplate za vas. postoji ulov. Zaštita plaćanja je skupa i često je isprepletena rupe koje omogućuju osiguravatelju da se sklizne s kukom. U stvari, trošak osiguranja svake godine može potencijalno premašiti ukupni trošak plaćanja kamata. I šanse su da ionako ne trebate.

5) Proširena jamstva za potrošačku elektroniku

Povremena šetnja

Best Buy (NYSE: BBY) ili WalMart (NYSE: WMT) će vam reći očigledan: Potrošačka elektronika prolazi kroz deflaciju, jer proizvođači mijenjaju objekte na prljavštine-jeftine lokacije i agresivno se natječu po cijeni. Potrošači su naviknuti na jeftine mobitele, stereos i televizore, a oni će gurati natrag ako cijene napreduju, pogotovo u današnjem slabom gospodarstvu. Zbog toga dilema proizvođača: Kako povećati tanke margine? Prodajom skupih proširenih jamstava, naravno.

Na primjer, vjerojatno ćete čuti bilo koji prodavač mobitela da se uključi i opiše o strahotama izgubljenog ili slomljenog telefona. Nemojte pasti za to. Premije za osiguranje telefona obično su smiješno visoke (čak 150 dolara godišnje), a osim toga, osiguranje od vašeg vlasnika kuće vjerojatno ga već pokriva. To isto vrijedi za proširena jamstva za sve vrste elektroničkih proizvoda.

Ne zaboravite da većina proizvoda dolazi s proizvođačevim 12-mjesečnim jamstvom. Dakle, sljedeći put kada blagajnik pokušava uviti ruku da kupi produženo jamstvo, samo kažite (vrlo odlučno): "Ne, hvala".

Iako niti jedan od tih proizvoda nije protuzakonito, rijetko su korisni nikome osim osobi pokušavajući ih prodati vama. No, kako sam siguran da znate, postoji mnogo drugih načina na koje vas ljudi pokušavaju odvojiti od vašeg novca. Uvijek se isplati biti vrijedan, pa kliknite ovdje da biste saznali kako se zaštititi od današnjih najraznovrsnijih prevara.