4 porezne olakšice koje treba razmotriti tijekom otvorenog upisa

Možda mislite o otvorenoj sezoni za upis kao malo više od jednom godišnjeg pucanja da biste se složili s planom zdravstvenog osiguranja na poslu. Ali poslodavci često stavljaju i druge prednosti za to vrijeme. Ako znate iskoristiti ih, mogli biste zarobiti velike porezne uštede.

Mnogo povlastica otvara vrata poreznim kreditima ili odbitcima ako imate dovoljno sreće da ih dobijete. Većina poreznog softvera može pomoći ovdje, ali to su četiri otvorene upisne ideje koje porezni stručnjaci kažu mogu platiti u travnju.

1. Prihod od skloništa kroz FSA

Fleksibilni računi za potrošnju omogućuju zaposlenicima da se kreću do 2.600 dolara 2017. godine (2.550 dolara u 2016. godini) izravno s njihovih plaća u račun samo za medicinske troškove za sebe, supružnike i članove obitelji. Taj se novac ne oporezuje, što znači da netko u poreznom odjeljku od 25% može uštedjeti do 650 dolara godišnje samo pomicanjem novca u FSA i plaćanjem medicinskih računa s tog računa.

Ipak, postoji ulov. FSA je orijentacija upotrebe-to-ili-lose-it, kaže Chris Chen, ovlašteni financijski planer u Insight Financial Strategistima u Walthamu, Massachusetts. "Trebate ga potrošiti do 31. prosinca", kaže on.

Sve ostalo nakon toga je nestalo, iako neki poslodavci mogu ponuditi kratko razdoblje počeka, pa je pažljivo predviđanje ključno. Zato biste trebali izbjegavati plaćanje FSA-e samo za uštedu na porezima, kaže Marguerita Cheng, CFP i izvršni direktor Blue Ocean Global Wealtha u Rockvilleu, Maryland. "Moglo bi biti u situaciji u kojoj nećete potrošiti taj novac", kaže ona.

2. Platiti za dnevnu njegu bez poreza uz pomoć skrbi FSA

FSA nisu samo za zdravstvenu zaštitu; često postoji pomoćnik koji se zove FSA ovisan skrb. "Nikada nisam vidio da je netko učinio bez drugih", kaže Chen.

Ovisno o skrbi FSAs općenito rade kao FSAs zdravstvene zaštite, ali skloni više prihoda - do 5.000 dolara. Možete ga koristiti za plaćanje skrbi za dijete mlađe od 13 godina ili za supružnika ili ovisnog koji ne može brinuti za sebe. To bi vam moglo uštedjeti do 1.250 dolara u porezima ako ste u 25% poreza na dohodak i napravite maksimalni doprinos.

Budite sigurni da ćete dobiti papire odmah tijekom otvorenog upisa, iako. Zdravstvene ustanove FSA i ovisna skrb FSA-i imaju vrlo različite dopustive troškove. Slučajno preusmjeravanje novca na pogrešan račun može biti katastrofalno.

3. Koristite HSA za plaćanje medicinskih računa bez poreza

Ako vam je za vas zdravstveno plan koji se može odbiti, vjerojatno imate pravo na račun za štednju, jedan od najčešćih računa s oporezivanjem poreza. Vaš se novac ne oporezuje, a ne oporezuje se sve dok koristite novac za troškove zdravstvene zaštite.

Godine 2017. možete odbiti do 3.400 dolara doprinosa ako imate pokrivenost pojedinačno ili do 6.750 dolara ako imate obiteljsku pokrivenost. Ako ste u poreznom okviru od 25%, to bi moglo prevesti porezne uštede od više od 1.600 USD za obitelj. Za razliku od FSA-e, novac u HSA-i je zauvijek bez kazne.

Ali nemojte koristiti otvorenu registraciju kako biste se prijavili za zdravstveni plan koji se može odbiti tako da možete dobiti HSA, kaže Chen. Čak i bez porezne uštede, obitelji s djecom mogu biti bolji financijski s planovima s nižom deductible.

4. Investirajte porez kroz vaš HSA

Administratori HSA često omogućuju vlasnicima računa da ulože svoj novac u investicijske fondove ili druge proizvode. To može značiti kapitalne dobitke bez poreza, što može turbo-potaknuti uštede.

"Ako imate HSA jer ste u relativno dobrom zdravlju i niste teški korisnik zdravstvenog sustava, u tom slučaju svakako biste ga trebali uložiti jer ste u osnovi željeli koristiti HSA mnogo kasnije", rekao je Chen kaže.

"To možete učiniti već nekoliko godina i možete akumulirati prilično veliko jaje gnijezdo", dodaje. Chen kaže kako bi se uštede poreza na uložene HSA-e mogle tako privlačiti da neki ljudi izbjegavaju povlačenje, čak i ako to znači da plaćaju svoje medicinske račune iz drugog računa.

Obavezno uzmite u obzir troškove računa i rizike. "Obično, ako ulažete na tržište, trebate imati vremenski okvir dulji od tri godine", kaže Cheng. I većina ljudi bi trebala izbjegavati sve stavljanje u dionice, kaže ona.

Tina Orem je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected].