3 načina na koje žene mogu premostiti mirovinu

Studije pokazuju da žene čine bolje investitore od muškaraca, ali ne biste to znali gledati na ženske mirovinske račune.

Evo nabrojanih brojeva:

• Muškarci prosječni 401 (k) salda su više od 50% veći od prosjeka za žene, prema Vanguard studiji 2015. godine.
• U prosjeku, muškarci su doprinijeli oko 22% više individualnih mirovinskih računa svih vrsta u 2014. godini, nego žena, prema posljednjim procjenama IRS-a.
• Kada je došlo do kraja godišnje fer tržišne vrijednosti za IRA-e, prosječni muškarci su gotovo 63.000 dolara više nego kod žena, piše IRS.
• U 2014. godini, gotovo polovica starijih neoženjenih žena koje su primale Socijalnu sigurnost oslanjala je se na te prednosti za 90% ili više prihoda, priopćila je Socijalna sigurnost.

Što daje? Kriviti jaz plaća koji se očituje kao odlazak u mirovinu. Posuditi Beyonce-ism, možda je vrijeme za žene da se "formiraju" i rješavaju taj jaz. Evo gdje mogu početi.

1. Započnite sada

Čuli ste već ovaj savjet jer je istina: što prije počnete ulagati, to će vam biti bolje kada dođe do umirovljenja. Ovo je posebno važna lekcija za žene: Nedavna studija Investmentmatomea pokazala je da, za izgradnju usporedivog mirovinskog fonda, prosječna američka žena mora uložiti protuvrijednost od 1,25 dolara od plaće za svaku 1 $ prosječnog čovjeka ulaže.

Gdje mogu početi žene? Na poslu. Maksimizirajte 401 (k) utakmicu ako vaš poslodavac nudi ovu vrstu koristi. Ovaj besplatni novac pomoći će ubrzati sve što vam doprinose.

Ako nemate 401 (k) utakmicu ili samo želite izgraditi dodatnu uštedu, razmotrite tradicionalni ili Roth IRA. Koja je razlika? Tradicionalni IRA-i nude unaprijed odbitak od poreza, a Roth IRA-i dopuštaju porezne distribucije u mirovini.

2. Misli malo

Investite rano i opetovano, ali ne zaboravite biti pametni. U idealnom svijetu, maksimizirate doprinose za odlazak u mirovinu koji izdvajaju godišnji limit doprinosa od 18.000 USD za vaše 401 (k) i 5.500 dolara za IRA-e (6.500 dolara ako ste 50 ili više godina). Ali to nije moguće za sve.

U stvarnom svijetu postoje računi za plaćanje i druge kratkoročne financijske potrebe. Prije nego što financirate umirovljenje gnijezda jaja, najbolje je platiti dug visoke kamate kao što su kreditne kartice ili izgraditi hitni fond.

Ali kad se ti problemi rješavaju, čak i relativno skroman porast iznosa koji ste izdvojili za mirovinu sada može napraviti veliku razliku kasnije. Na primjer, osoba koja u godini od 28 do 67 godina spasi 5.500 dolara u Roth IRA, uštedjet će više od 150.000 dolara dodatne mirovinske ušteđevine u usporedbi s štedišama koje ulažu 4.500 dolara godišnje u istom razdoblju.

Eksperimentirajte s Investmentmatome Roth IRA kalkulatorom kako biste simulirali kako različiti doprinosi mogu utjecati na vaš saldo pri odlasku u mirovinu.

3. Odbijte neodlučnost

Hemming i hawing o tome kako početi ulagati za umirovljenje će dobiti nigdje. Ne morate imati cijeli putovanje mapiran na get-go. Promjene na putu su neizbježne - na primjer, kako dodjeljujete ulaganja između dionica i obveznica - i možete prebaciti odluke koje ste prethodno donijeli.

Jedan takav prekidač mogao bi biti 401 (k) rollover, u kojem ćete preuzeti novac iz starog poslodavca sponzoriranog plana i prenijeti taj saldo na drugi račun za umirovljenje. Još? Pretvaranje tradicionalne IRA u Roth IRA, što bi donijelo porezne pogodnosti za neke investitore.

Poput većine IRA statističkih podataka prikupljenih od strane IRS-a, žene su zaostajale od muškaraca u Rothovim konverzijama. Manji udio žena nego muškaraca učinio je to u 2014. godini, a prosječni iznos pretvoren - oko 13.500 dolara - bio je gotovo 6.000 dolara manje od muškaraca.

Što se dogodilo, moguće je da žene vjeruju u neke uobičajene mitove o IRA-ima. Ali budu li to dezinformacije ili neodlučnost, bilo kakvo kašnjenje uštede za umirovljenje sada će vas koštati niz cestu.

Idite na stazu za mirovinu

Utiskivanje nijansi o tome kako i koliko muškarci i žene spremaju za odlazak u mirovinu mogu biti nepristojni ili motivirani, ovisno o vašoj perspektivi.

Dok se žene suočavaju s nekim jedinstvenim izazovima, oni su jedva sami. Oko polovice američkih obitelji ne štedi dovoljno da zadrži svoj životni standard u mirovini, prema Nacionalnom indeksu rizične mirovine.

Da biste se na pravom putu, izračunajte koliko ćete trebati za mirovinu i obvezati se na ulaganje u taj cilj. Uz put, pokušajte smanjiti iznos koji štedite za 1% ili 2% godišnje.

Anna-Louise Jackson je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aljax7.