Učinite kupnju kuće jednostavnijim s 3 Smart Money Moves Now

Ako ste svježi iz koledža i odlučili se na svoj prvi ili drugi posao, homeownership bi mogao biti izvan vidokruga, iz uma. Ali postoji puno toga što možete učiniti kao iznajmljivača u svojoj 20-ima kako biste se bolje pozicionirali za kupnju kuće kada je pravo vrijeme.

Imate puno tvrtki ako se pitate: "Trebam li iznajmiti ili kupiti kuću?" Pedeset sedam posto tisućljeća iznajmljuje jer je smatraju pristupačnijima ili zato što smatraju da se neće kvalificirati za hipoteku, prema anketi Fannie Mae 2014. Ispitani ispitanici naveli su siromašne kredite, visoke troškove plaćanja, niski mjesečni prihod i prevelik broj postojećih duga kao i zapreke u vlasništvu kuće.

Dok ste u 20-ima, slijedite korake navedene u nastavku kako biste prevladali neke od tih uobičajenih prepreka kupnji kuće. A kad dođe vrijeme da ostavite svoje dane posuđivanja u prašini, biti ćete spremni da biste dobili vaše ruke na one kulmanske ključeve.

1. Uštedite koliko god možete što prije.
2. Prioritet potreba više želi izbjeći prekomjerne troškove.
3. Izgradite svoj kredit s on-time plaćanja i rukovanje zajmovima.

Usporedite hipoteke

Spremite novac rano - i redovito

Bob i Erin Sikorski znali su da će kupnja kuće biti veliki pothvat, ali mladi par bio je igra za izazov. Erin, sada 27, kaže da su ona i njezin muž bili naučeni i za štednju i plaćanje gotovine za velike kupnje, čak i za automobile. Početkom 20-ih godina, svi su se spasili neumoljivo i imali nekoliko tisuća dolara u banci prije nego što su kombinirali štedionice.

"Otvorili smo zajedničku štednju kako bismo uštedjeli na našem predujmu i troškovima kuće; ne koristimo ga za bilo što drugo ", kaže Sikorski.

Dvije godine, svaka je pohranila 500 dolara mjesečno u zajedničku štednju za ukupno 1.000 dolara mjesečno, prema njihovoj budućoj kući kupnji. Također su izbjegavale velike kupnje i kreditne kartice poput kuge. Kad je došlo vrijeme za vjenčanja, zamolili su goste da pridonose njihovu predaju novca umjesto da kupuju vjenčane darove, što je dodatno pojačalo uštede, kaže Sikorski.

Njihova se disciplina isplatila 2014. godine. Nekoliko mjeseci nakon vezivanja čvora, kupili su svoj prvi dom za 255.000 dolara u Castle Rocku u Coloradu, sve većoj spavaćoj zajednici 30 milja južno od Denvera. Uz malu pomoć od rođaka i njihovog mjerljivog pristupa uštedi novca, uspjeli su u potpunosti popustiti 20 posto i dobiti 30-godišnju konvencionalnu hipoteku.

Hipoteka stručnjaci poput Brian McFedries podržavaju ovu štednju pristup srdačno. McFedries, časnik za zajam s Smart Choice Realty Solutions u San Diegu, Kalifornija, preporučuje da se odmaknete koliko god možete platiti u štednom računu. Bez obzira na to je li to 3%, 5% ili 10% vaših prihoda, one će se uštede vremenom zbrajati, kaže McFedries.

Prioritetizirajte potrebe za željama

Jessica Humphrey uvijek je stavila svoje potrebe na više ekstravagantnih želja, čak i dok su njezini prijatelji oborili plaće na dizajnerskoj odjeći i novim automobilima. Humphrey, sada 35, vozio je isti auto više od 10 godina kako bi izbjegao plaćanje automobila.

U dvadesetima je željela otići avanturističkim odmorištima, ali je znala da će troškovi toga postupanja odgoditi njezin san o vlasništvu kuće. Pronašla je put oko tog cestovnog bloka tako što je postao savjetnik za prodaju tvrtke Scentsy za toplu svijeću, osim što je vodio pizzeriju puno radno vrijeme u Wartburgu u Tennesseeju. Humphrey je postao vodeći prodavatelj i zaradio je poticajne odmore, što je pomoglo ublažiti putnu pogrešku i malo koštati bez dodatnog novca.

Humphrey podsjeća jednom na salivating preko torbica Michael Kors u vrijeme kada je spasila za kupnju kuće koja je trebala popravke. Bez obzira na vrećicu, Humphrey je odložio kupnju sve dok nije imala dovoljno novca za uplatu i rješavanje određenih popravaka u povijesnoj kući. Korištenje sustava samo za gotovinu, kaže ona, pomogla joj je osvojiti napast torbe i drugih impulsnih kupnji tijekom godina.

"Kad imam gotovinu u ruke, postoji broj na tom papiru koji predajem i znam koliko dugo mi je trebalo da napravim taj iznos", kaže Humphrey. "Imam samokontrolu kad vidim gotovinu i povezujem ga s čovjekovim satima umjesto da jednostavno prebacim karticu."

Sikorski i njezin muž napravili su naviku življenja štedljivo, kaže ona, i navikli su na odgađanje zadovoljenja kada su u pitanju kupnje. Njihov moto: Ako ne možete platiti cijelu stavku, nemojte je kupiti. Borite se u iskušenju da potrošite, izgradit ćete svoje gnijezdo jaje za zdravo uplatu, zatvaranje troškova i taj neizostavni hitni fond za neočekivane, ali neizbježne popravke u kući.

Izrađujte svoj kredit mudro

Iako je istina trebate kreditnu povijest da biste se kvalificirali za kućni zajam, to ne znači da biste trebali max kreditne kartice dok ste u 20-ima. Umjesto toga, koristite ih odgovorno i mudro da biste izgradili svoju kreditnu ocjenu tijekom vremena.

Tradicionalne linije kredita - studentske zajmove, auto krediti ili kreditne kartice - trebaju biti prožeti razumijevanjem kako revolving dug utječe na vašu kreditnu ocjenu, kaže McFedries.

"Imajući visok omjer duga i dohotka je jedna od crvenih zastava koje hipotekarni zajmodavci traže pri procjeni vašeg kredita", kaže McFedries."Bolje je imati, recimo, kreditni račun od 5000 dolara i dugovati tisuću dolara na njemu umjesto kartice od 1000 dolara i dugujete ga 800 dolara zbog toga kako će utjecati na DTI i vašu sposobnost da se kvalificiraju za zajam".

Prvi korak u izgradnji zdravog profila kreditiranja je poznavanje vaše kreditne ocjene i održavanje kartica u slučaju pogrešaka, kaže Jeremy Schachter, posrednik hipoteka s Pinnacle Capital Mortgageom u Phoenixu, Arizona. On kaže da neki mladi domaći kupci dolaze da se prijave za zajam i potpuno su nejasni o njihovim kreditnim rezultatima.

Izrada plana akcije kako bi rano isplatili dugove i povisiti kreditnu ocjenu - prije nego što budete spremni kupiti kuću - povećat će šanse za dobivanje najboljeg zajma i kamatnih stopa kada to dođe, kaže Schachter.

Izrada mjesečnih uplata na studentske kredite, iznajmljivanje, komunalne usluge i kreditne kartice mogu početi povećati vaš rezultat u samo šest mjeseci.

Sljedeći koraci za kupnju kuće

Imate li homeownership u mozgu? Sjedite s hipotekarnim posrednikom kako biste dobili odgovor na pitanje "Koliko kuća mogu priuštiti?" I shvatiti koje korake možete poduzeti kako bi se to dogodilo. Dio posla posrednika hipoteke je da vam pomogne procijeniti svoju cjelokupnu financijsku sliku i utvrditi specifične načine kako bi put do homeownershipa bio što glatkiji.

Pronađite zajmodavca kako biste dobili unaprijed odobren

Više od Investmentmatomea: 5 savjeta za pronalaženje najboljeg hipotekarnog zajmodavca Kako odabrati najbolju hipoteku Kako se spremiti za predujam

Deborah Kearns je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Cvrkut. @debbie_kearns.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Redfin.