Kako otkriti prijevare koji bi mogli uništiti vaše umirovljenje

Nitko ne očekuje da će pasti kao financijska muljaža, ali se događaju s alarmantnom frekvencijom - a umirovljenici su često u križanjima.

Gotovo 1 od 5 Amerikanaca preko 65 godina zlostavljano je financijskim rascjepima, prema studiji iz fonda za zaštitu ulagatelja iz 2016. godine, neprofitne organizacije za obrazovanje investitora. Godine 2015. studija tvrtke True Link Financial, investicijsko savjetodavno poduzeće, pokazuje da stariji ljudi svake godine gube 36 milijardi dolara financijskoj zlouporabi starijih osoba.

Investicijske prijevare dolaze u mnogim oblicima, ali bez obzira na metode, počinitelji imaju svoje oko na jednu stvar: svoju mirovinu uštede. Evo tri znaka prijevare koji bi vas mogao ukrasti u vašoj gnijezdi.

»VIŠE: Uštedite na putu putem našeg kalkulatora za mirovinu našeg web mjesta

1. Garantirano vraćanje

Ulaganje je inherentno riskantan pothvat, iako bi mnogi ljudi vjerovali da bi to bilo drukčije. Tvrtka Bernie Madoff prodala je klijente na investicijski san: nizak rizik i visoka povrata. Nije spomenuo da izvodi jednu od najvećih Ponzijevih shema u povijesti.

Svaka investicija koja nudi visoku stopu povrata na nebu, vjerojatno vas pokušava obmanjivati ​​o naknadama i rizicima s kojima ćete se susresti. Iako je uvijek važno da investitori budu skeptični za nove pothvate, to je osobito važno kada obećanja zazvuče previše dobro da bude istinita.

Ponzi programi su kaznena prijevara, ali i neka posve legalna ulaganja također mogu biti problematična. Uzmite npr. Anuitete, koje nude ponudu fiksnih plaćanja u zamjenu za novac unaprijed od kupca. Mnogo promjenjivih anuiteta imaju visoke troškove i nevjerojatna jamstva i nemaju smisla za sve - uključujući osobe s niskim dohotkom i ljude koji su vrlo stariji ili vrlo bogati. Ipak, anuiteti su i dalje prodani tim grupama.

Iznosi su također vrlo nelikvidni, što znači da se ne mogu lako pretvoriti u gotovinu bez velikog gubitka. Chris Schaefer, ovlašteni financijski planer i voditelj prakse za mirovinu u MV Financial u Bethesda, Maryland, kaže da su anuiteti jedan od najproblematičnijih ulaganja za svoje klijente.

"Ulagačima su obećani visoki prihodi s niskim rizikom, ali često moramo ispraviti nečija očekivanja", kaže Schaefer. "Morate učiniti vašu dubinsku brigu kako biste shvatili što je povezani rizik."

2. Osjećaj hitnosti

Pozivna kartica sumnjivih ulaganja je osjećaj hitnosti - što se često dokazuje lažnim. Počinitelji žele potaknuti investitore u odluku, tako da nema vremena za dubinsku marljivost. Ali svaka zdrava investicija koja je danas ovdje bit će ovdje sutra, čak i ako je cijena nešto viša.

Takvi prevari uključuju "vruće" savjete za zalihe i mogućnosti "jednom u životu", oba od kojih obično obećavaju ekskluzivne informacije koje jednostavno ne postoje. Zatim postoji nedavni primjer koji je koristio neke stvarne informacije kako bi potaknuo strahove o lažnom problemu.

Pojas koji je ove godine obećao 10. travnja, donijet će "pomanjkanje mirovine", osim ako ulagači brzo nisu sudjelovali u malom poznatom poreznom utočištu s potencijalno velikim povratima: programom 26 (f). Navodni sudnji dan bio je zapravo krajnji rok da bi se fiducijarna pravila počela primjenjivati, a to je bilo namijenjeno za dobrobit štediša za odlazak u mirovinu. A što se tiče taj tajanstveni 26 (f) program? Bilo je očito labavo upućivanje na investicijske fondove.

Ovaj je teren popravio nekoliko ljudi na mreži, ali nije uvijek lako prepoznati prijevaru. Schaefer poziva svoje klijente da ga nazovu kad god dobiju priliku koja se ne zbraja. "Bolje je biti siguran nego ispričavam se", kaže on.

Za umirovljenike koji su uspjeli svoje financije cijelo vrijeme, može biti uznemirujuće da predaju zube u kasnim godinama života. Zato je važno pronaći renomirani broker ili savjetnik, idealan onaj tko djeluje kao fiducijarni. BrokerCheck za regulatorno tijelo financijske industrije je dobro mjesto za početak. Ovaj besplatni alat omogućuje korisnicima istraživanje pozadina financijskih brokera, savjetnika i tvrtki.

"Uvijek se pobrinite da potvrdite licencu i registraciju svakoga tko upravlja vašim ulaganjima", kaže Amy Nofziger, direktor regionalnih poslova s ​​Zakladom AARP.

3. Neozlijeđene ponude

Češće nego ne, u vašem poštanskom sandučiću, poštanskom sandučiću, on-line ili telefonom nećete vidjeti mogućnosti ulaganja. Internet je preplavljen parcelama za dionice s malo javnih informacija, kao što su dionice mikrokopa ili denara, koje su sklone lažnim aktivnostima. U travnju je Komisija za vrijednosne papire SAD-a napunila 27 osoba i tvrtki koje su na prijevaru promovirale dionice na mreži.

Nofziger upozorava da čak i naizgled legitimni događaji - besplatni seminari za ručak kako bi naučili planiranje umirovljenja, na primjer - često imaju ulov: visoki pritisak prodaje pitch.

Sve neželjene investicijske prilike trebale bi se s oprezom razmotriti, ali mnogi imaju uvjerljivost - primjerice, web stranica ili linkove na novinske članke. FINRA-ini četveročlanu muljaža muljaža pomoći će ulagačima identificirati crvene zastave potencijalnih shema.

DIP održava stranicu s resursima koja navodi ulaganja koja se obično prodaju na starije osobe, uključujući varijabilne vrijednosne papire, zadužnice i ultra kratke fondove obveznica. Stranica također ima savjete za rješavanje neželjenih prodajnih poziva.

»VIŠE: Skupe financijske naknade koje možda ne znate da plaćate

Učenje od žrtava

DIP također nudi resurse za pomoć umirovljenicima koji prijavljuju investicijske prijevare. Mnogi se ljudi srami priznati da su bili žrtve, ali njihova iskustva mogu pomoći drugima da izbjegavaju ove zamke.

Dok se približavate mirovini, sjetite se lekcija koje ste naučili iz prethodnih ulaganja: Prekidi koji zanima nisu vrijedni; put zahtijeva ustrajnost. Nakon godina marljive štednje, ne dopustite da vam jedna od loših odluka bude na putu za panično umirovljenje.

Anna-Louise Jackson je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aljax7.