Je banka s obvezama koje premašuju njezinu imovinu (u ostalim bankama riječi, ona ima neto vrijednost od nula).

Kako funkcionira (Primjer):

Pretpostavimo da banka XYZ ima 1 milijardu dolara imovine (zajmovi koje je klijentima dala) i 2 milijarde dolara u obvezama (delinkventni zajmovi, plaćanja kamata zbog kupaca, dug koji je mogao posuditi itd.). Banka XYZ bi mogla proglasiti bankrot i zadane obveze, ali umjesto toga dobiva veliki kredit od savezne vlade koja kupuje Banku XYZ neko vrijeme kako bi pregovarao svoj dug drugim zajmodavcima i dobio svoj kreditni portfelj u boljem stanju. Pitanja: Zumne banke su vrlo rizične i često ukazuju na strukturne probleme koji sežu daleko iznad bankarske industrije.