Zašto porezni povrati više nisu zabavni

Tipični savjeti o tome što bi ljudi trebali učiniti s povratom poreza - osim umirovljenja! isplatiti dug! - ne zanemaruje koliko malena mjesta za lutke imaju mnoge obitelji s njihovim financijama.

Povrat poreza u prošloj je godini prosječno iznosio 2.885 dolara, a najveći je iznos novčane infuzije dobio tijekom cijele godine za 40% vlasnika računa koji je nedavno proučavao JPMorgan Chase Institute. Istraživanja pokazuju:

• Malo se razočarati. Većina Amerikanaca kaže kako planira spasiti svoje povrate ili platiti dug, ali ankete pokazuju da značajan broj koristi novac za plaćanje dnevnog života. Dvadeset i jedan posto ispitanika je prošle godine provelo anketiranje Nacionalnog maloprodajnog saveza koji je očekivao povrat novca koji ga planira koristiti za svakodnevne troškove. Samo 16% - najniži udio u 13-godišnjoj povijesti ankete - namjerava koristiti svoje povrate za veću kupnju ili posebnu poslasticu.
• Povrati sredstava dopuštaju ljudima da dođu do medicinske pomoći. Istraživanje Instituta od 1,2 milijuna vlasnika tekućih računa utvrdilo je da su potrošači povećali potrošnju u zdravstvu za 60% u tjednu nakon primanja povrata poreza. Najveći dio izdataka sastojao se od osobnih plaćanja kod pružatelja zdravstvene skrbi, ukazujući kako su ljudi plaćali za nove i vjerojatno preusmjerene tretmane, umjesto da riješe postojeće medicinske račune, kaže Fiona Greig, glavni istraživač za studiju.
• Prekoračenje stečajeva. Poglavlje 7 stečajni podnesci, vrste potrošači obično datoteke, porast iznad mjesečnog prosjeka tijekom ožujka i travnja, federalne statistike pokazuju. Od 2013. do 2016. godine, zapisi o zapisima poglavlja 7. u ožujku bili su 26% do 34% viši od mjesečnog prosjeka, dok su travnjački zapisi 15% do 25% viši. Poglavlje 7. Obrasci obično koštaju 1.500 dolara ili više, trošak koji bankrot odvjetnici kažu kako mnogi njihovi klijenti ne mogu priuštiti dok im ne dođe povrat.

Daleko od zarade, povrat poreza postao je opstanak za milijune Amerikanaca koji se bore s nepredvidivim prihodima i troškovima, kaže John Thompson, glavni programski direktor za Centar za inovacije financijskih usluga.

Centar je financirao istraživanje obiteljskih financija s niskim i srednjim prihodima, koje su mnoge domaćinstva tijekom godine imale dovoljno sredstava kako bi pokrile svoje troškove, ali su pogrešni dohodci i varijabilni zapisi ostavili da se s vremena na vrijeme kriju.

"Mnogi ljudi počinju žonglirati svoje plaćanje računa u studenom", kaže Thompson, kako se računi za grijanje povećavaju, a blagdani se približavaju. "Tek je vrijeme povratka poreza da se dobije cjelovit."

Greig kaže kako istraživači sumnjaju da je financijska nestabilnost uzrokovala ljude da ugase zdravstvenu skrb, ali veličina postputacijskih šiljaka bila je zapanjujuća - i zabrinjavajuća.

"Problemi zdravstvene skrbi ne dobivaju dobro", kaže Greig. "Ako odgodiš tretman, ukupna će se ulaznica samo povećati."

Medicinska potrošnja nije porasla gotovo onoliko koliko je među onima s najvišim računima na tekućim računima ili onima koji su imali pristup kreditima, pronašao je institut. Osobe s najnižim saldom na tekućem računu povećale su potrošnju za zdravstvenu skrb nakon povratka za 20 puta više od onih s najvišim stanjima. Potrošnja na zdravstvenu zaštitu porasla je 104% za one koji nisu imali kreditnu karticu u usporedbi s 48% za one koji su to učinili.

S obzirom na te stvarnosti, ne čudi da ljudi s krhkim financijama ne žele biti predani o tome kako manje troše i štedi više, kaže Michael Thomas Jr., akreditirani financijski savjetnik koji savjetuje klijente s niskim i srednjim prihodima Sveučilište Georgia's Aspire Clinic.

No, vrijeme povrata poreza još uvijek predstavlja dragocjenu priliku za ljude da u iduće godine donose promjene koje bi im omogućile da budu u boljem financijskom položaju, kaže Thomas. Stavljanjem 400 dolara u štednju, na primjer, ostavlja 86% tipičnog povrata dostupnog za druge namjene, a osigurava dovoljno jastuka za rukovanje malim hitnim slučajevima i izbjegavanje plaćanja zajmova ili drugih visokih troškova posuđivanja.

Jednostavno odlučivanje o spremanju prije nego što stigne povrat poreza čini se da će vam pomoći. Neprofitni Common Cents Lab pronađen je u eksperimentu s štednom aplikacijom Digit koja unaprijed traži od ljudi koliko je od njihovih povrata želio izdvojiti povećane stope štednje za 51%. Dva druga neprofitna organizacija, EARN i Commonwealth, koristili su to istraživanje kako bi stvorili Savers Win, program koji nudi šanse za tjedne $ 100 novčane nagrade za one koji se zalaze za spremanje najmanje 50 dolara njihovih povrata. Iako svatko može ući, Savers Win osmišljen je kako bi potaknuo ljude s nižim dohotkom da započnu štednju, kaže Leigh Phillips, izvršni direktor EARN-a.

Poticaji i empatija su daleko vjerojatnije da će promijeniti ponašanje ljudi nego savladavanje savjeta koji ne priznaje njihove teške situacije, kaže Thomas.

"Ne možemo samo davati odgovore na konzerve i kriviti ih jer se ne mijenjaju", kaže on.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.