Zašto najnoviji podaci o globalnoj financijskoj pismenosti su alarmantni

Brian Kuhn

Saznajte više o Brianu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Financijska pismenost u svijetu velika je važnost globalnom napretku. Potrebno je da ljudi razumiju osnovne pojmove - poput štednje, zaduživanja, duga i interesa - kako bi se stvorili čvrsti financijski izbori koji će poboljšati njihovu situaciju.

Sudeći po rezultatima nedavnog istraživanja, moramo puno raditi prije nego što se to dogodi.

Standard & Poor je proveo intervjue o financijskoj pismenosti s 150.000 ljudi iz više od 140 zemalja na njihovom materinjem jeziku. Istraživači su osobno intervjuirali sudionike ako nisu imali pristup telefonu ili Internetu.

Rezultati su bili alarmantni. Samo 33% odraslih osoba odgovorilo je da su financijski pismeni - što znači da je 67% financijski nepismeno. Studija je procijenila da je više od 3,4 milijarde odraslih ljudi u svijetu financijski nepismeno.

Sjedinjene Države su 14. mjesto na globalnoj razini za financijsku pismenost, pri čemu je 57% ispitanika klasificirano kao financijski pismeno.

Ovi nedostaci nisu samo akademska. Istraživanja su pokazala da potrošači koji ne shvaćaju pojam složenih interesa vezanih za dug, na primjer - u kojem se dug tijekom vremena stvara na stvaranje teže terete ako se ne naplaćuje agresivno - troše više na naknade za transakcije, dugovi, nastupaju veće kamatne stope na kredite, posuđuju više i manje štede, dijelom zbog sklonosti nosi dugove i plaćaju financijske troškove i kazne.

Žene, siromašni i niže obrazovani ispitanici imaju veću vjerojatnost da pate od nedostataka u financijskom znanju, navodi se u izvješću.

Izvješće je također zabilježilo da bogatije zemlje, ocjenjivane po BDP-u po glavi stanovnika, imaju veće stope financijske pismenosti.

Standard i Poor's, u suradnji s Gallupom, zatražili su od sudionika pet pitanja s višestrukim odabirom u četiri financijske kategorije: diversifikacija rizika, inflacija, računanje i dva pitanja o složenom interesu. Ispitanici su ocijenjeni financijski pismeni ako su ispravno odgovorili na pitanja u tri od četiri kategorije, što znači da bi mogli dobiti bilo jedno pitanje točno u kategoriji složenih interesa.

Evo pitanja:

"Je li sigurnije staviti novac u jedno poslovanje ili ulaganje, ili staviti svoj novac u više poduzeća ili ulaganja?"

Sigurnije je diversificirati svoj novac stavljanjem u više poduzeća ili ulaganja. Ovo je koncept koji bi svatko imao koristi od razumijevanja.

"Pretpostavimo da u narednih 10 godina cijene stvari koje kupite dvostruko. Ako vaš prihod također udvostruči, hoćete li moći kupiti manje od onoga što danas možete kupiti, isto kao što možete kupiti danas ili više od onoga što danas možete kupiti? "

Možda je tako malo ljudi doživjelo udvostručenje svojih prihoda tijekom desetogodišnjeg razdoblja, što se to percipira kao trik pitanje. Ili možda neki iz zemalja, poput SAD-a, sa stupnjevitim poreznim rasporedom tvrde da udvostručenje prihoda ne dovodi uvijek do udvostručenja neto prihoda koji se može potrošiti.

No, osim onih slučajeva, odgovor je jednostavan: ako se vaš dohodak udvostruči i trošak stvari koje kupujete s tim prihodima udvostručuje, na financijskom ste mjestu na istom mjestu. Zbog toga se središnja vlada diljem svijeta tako teško borila protiv inflacije.

"Pretpostavimo da trebate posuditi 100 USD. Koji je niži iznos za povrat: $ 105 ili $ 100 plus 3%? "

Tri od 100 od tri su tri, što je manje od pet - tako da zajam od 100 dolara s 3% kamata košta 103 dolara, umjesto 105 dolara.

Evo pitanja u složenoj kategoriji interesa:

"Pretpostavimo da ste dvije godine stavili novac u banku i banka se obvezuje dodati 15% godišnje na vaš račun. Hoće li banka dodati više novca na svoj račun drugu godinu nego što je to učinila prva godina ili će li dodati isti iznos novca u obje godine? "

"Pretpostavimo da imate 100 dolara u štednom računu, a banka doda 10% godišnje na račun. Koliko novca biste imali na računu nakon pet godina ako niste uklonili novac s računa: više od 150 dolara, točno 150 dolara ili manje od 150 dolara? "

Postoji stara izreka da je složeni interes čovjekov najveći izum. Zašto je tako sjajno? Zato što novac koji zaradite zaradi više novca bez da morate ništa učiniti. U oba ova scenarija i razlog zbog kojeg mnogi bogati ljudi ostanu bogati, zaradeni novac zarađuje istu kamatnu stopu koju je izvorni novac zarađivao. Stoga, čak i ako niste uložili više, ili riskirate ili ostvarili višu kamatnu stopu, zaradit ćete više za svako naredno razdoblje.

>> VIŠE: Koristite kalkulator složene kamate Investmentmatomea da biste vidjeli kako složenost utječe na vašu štednju

Ovo istraživanje pokazuje da vlade, obrazovni sustavi, građanske institucije i neprofitne organizacije trebaju prioritirati financijsko obrazovanje. Kada više ljudi razumije te osnovne financijske ideje i primjenjuje ih u svoje živote, oni mogu poboljšati svoje osobne financijske situacije i pomoći u podizanju globalnih životnih standarda.

Slika putem iStock.