Zašto nije navedeno moje kreditne rezultate na mom izvješću o kreditnoj kartici?

Kada povučete kreditno izvješće, možda ćete se iznenaditi kada shvatite da se vaš kreditni rezultat i ne prikazuje.

Zašto kreditna izvješća nisu vaša kreditna izvješća i što možete učiniti u vezi s tim?

Koja je ocjena kredita?

Prva stvar koju treba shvatiti je da su kreditna izvješća i kreditni rezultati potpuno drugačiji.

FICO rezultat je vlasnički sustav bodovanja bodova koji je stvorio Fair Isaac Corp. u 1950-ima. Njegova konkurencija, VantageScore, zajednički su razvili Experian, Equifax, TransUnion - tri glavne kreditne agencije u SAD-u i uvedene 2006. godine. FICO ima više modela, od kojih se većina koristi pomoću ljestvice od 300 do 850 stupnjeva. Isti raspon koristi i trenutni VantageScore 3.0.

Kreditni rezultati izračunavaju se iz podataka u kreditnim izvješćima. Tako se pogreška mogla odraziti na ocjenu nižoj od zasluženog.

Formule za bodovanje kredita razmatraju iste informacije, s malim razlikama u načinu na koji utječu faktori, ali svi imaju isti cilj: predvidjeti koliko ćete vjerojatno vratiti posuđeni novac.

Što je kreditno izvješće?

Vaše izvješće o kreditnoj sposobnosti, s druge strane, upravo je to izvješće. U njemu se navodi cijeli kreditni profil za vjerovnike da pregledaju i procjenjuju vašu kreditnu sposobnost - neovisno o kreditnim rezultatima i zajedno s njima.

Informacije dolaze od vjerovnika i javnih evidencija. Izvještaji su dobrovoljni, a tri kreditna tijela razlikuju se malo u vrsti informacija koje navode i kako se izvješćuje.

Izvješća obuhvaćaju puno - otvorene račune, dugovanja, kreditne limite, kasne isplate, akcije zbirki, presude sudova i još mnogo toga - i mogu izgledati zastrašujuće. Koristite ovaj praktični vodič za provjeru izvješća o pogreškama. Većina stručnjaka za kreditiranje predlaže da to učinite barem svake godine.

Kako možete dobiti svoje izvještaje i rezultat besplatno?

Kreditni rezultati bili su dostupni samo ako je netko platio za njih i da je netko obično potencijalni zajmodavac koji je želio procijeniti vjerojatnost potencijalnog klijenta da vrati zajam ili kreditnu karticu.

Sada, međutim, rezultati su široko dostupni potrošačima bez raznih izvora, uključujući Investmentmatome. Prilikom odabira izvora besplatnog rezultata, tako da možete nadzirati kredit, potražite onu koja uključuje i podatke o kreditnom izvješću.

Osim toga, imate pravo na besplatno izvješće o kreditima svake godine izravno od svake od tri velike kreditne agencije. I Fair Credit Reporting Act vam omogućuje da dobijete dodatnu besplatnu kreditnu izvješću ako tvrtka ili vjerovnik uzme ono što se zove nepovoljno djelovanje protiv vas, kao što je uskraćivanje zahtjeva za kredit. Također možete dobiti besplatnu kopiju ako je vaše izvješće netočno zbog prijevare.

Možete - i trebate - osporiti pogreške na svojim kreditnim izvješćima i dobiti ih ispraviti. Pogreške na vašim izvješćima mogu utjecati na vaš pristup kreditima, koštaju vam priliku za posao ili uzrokuju probleme prilikom iznajmljivanja kuće.

Bev O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici osobnih financija. E-mail: [email protected]. Cvrkut: @BeverlyOShea .

Ažurirano 30. rujna 2016. godine.