Perks od Going Local s bankovnim računom

Sarah Gillis prešla je iz nacionalne banke na lokalno u New Jerseyu kao načelno.

"Osjećam se kako je moj glas važniji u manjoj banci", kaže Gillis, koji je zatvorio svoj račun u nacionalnoj banci jer se nije slagala, kaže ona, uz neke od korporativnih ulaganja. Otvorila je račun u Peapack-Gladstone banci kod kuće u Warrenu u New Jerseyu prije godinu dana.

No, kada su se pitali o njezinoj novoj banci, to su prednosti i nedostatak pristojbi. Njezine neplaćene ATM naknade naplaćuju Peapack-Gladstone i ona dobiva 8 dolara natrag ako koristi svoju debitnu karticu najmanje deset puta mjesečno. "Mislim da je to sjajna banka", kaže ona.

Za potrošače kao što je Gillis, prebacivanje na banku zajednice - obično definirano kao manja banka koja je lokalno u vlasništvu i djelovanju - akcija je ukorijenjena koliko praktično kao što je to ideologija. Niže i manje naknade i privlačnost čuvanja novca na lokalnoj razini mogu biti uvjerljivi razlozi za prebacivanje.

»VIŠE: Kako odabrati kreditnu uniju ili banku zajednice

I dalje postoje poteškoće

Banke Zajednice još uvijek neće biti pogodne za mnoge ljude kao što su nacionalne banke. Primjerice, pristup ATM-u može biti izazov bez velikih mreža koje uživaju korisnici nacionalnih banaka. Oko 48% banaka u zajednici pripada besplatnoj ATM mreži, otkrila je anketa koju je izdao Independent Community Bankers of America iz 2013. godine, ali ostavlja veliku količinu klijenata banke u zajednici koji plaćaju dodatnu naknadu pri korištenju bankomata izvan mreže.

Ograničena dostupnost najsuvremenijih tehnologija i dalje predstavlja problem. Broj banaka u zajednici koji nude usluge mobilnog bankarstva u prošloj je godini iznosio 81 posto, što je povećanje od 71 posto prošle godine, navodi se u izvješću Savezne rezerve. Ali to je još uvijek značajan broj banaka bez usluga koje mnogi kupci smatraju bitnim, kao što je mogućnost provjeravanja stanja računa putem smartphonea.

U izvješću se navodi da je mobilno bankarstvo "teško implementirati za male i srednje velike banke zbog troškova i stručnosti".

Čuvanje u susjedstvu

Obožavatelji banaka u zajednici upućuju na prednosti, počevši s općenito povoljnijom strukturom naknada. Ove banke su vjerojatnije da imaju manje naknada za tekući račun i niže naknade za prekoračenje od velikih nacionalnih banaka, prema nedavnom istraživanju Pew Charitable Trusts. Samo oko 10% ispitanih malih banaka prijavilo je da se naplaćuju mjesečne naknade za uslugu provjere računa; takve naknade su česte u velikim bankama, iako ih se ponekad može izbjeći prijavom za izravni polog ili održavanje minimalne ravnoteže. Srednja naknada za prekoračenje malih banaka iznosila je 32 dolara, u usporedbi s 35 dolara za velike banke.

»VIŠE: Najbolji besplatni računi za provjeru

I za mnoge, priliku da zadrže novac lokalnom je nagrada sama po sebi.

"Ljudi smatraju da postoji autentičnost lokalnom vlasništvu", kaže Terry Jorde, viši izvršni potpredsjednik u Independent Community Bankers of America. "To je istina je li to trgovina hardvera, lokalni restoran, cvjećarnica ili banka zajednice".

Banke Zajednice također mogu igrati integralnu ulogu u lokalnim gospodarstvima, posebice u pružanju podrške malim poduzećima.

Više od 50% kredita malim poduzećima dolazilo je iz banaka u zajednici, izvijestili su istraživači iz Harvard Kennedy škole 2015. godine, kao i 77% poljoprivrednih kredita. Manja je vjerojatnost da će male tvrtke biti odobrene za neki oblik zajma od banaka u zajednici - 76%, u usporedbi s 58% kod nacionalnih banaka, navodi Federal Reserve Bank u New Yorku.

Jorde, koji je radio 32 godina u maloj banci u Cando, Sjeverna Dakota, kaže kako banke zajednice rade na izgradnji odnosa s kupcima. "To nije samo kolačić-cutter vrsta kreditiranja", kaže, navodeći fokus na osobno znanje podnositelja zahtjeva i lokalnog gospodarstva u donošenju odluka o kreditu. "Ne stavljaš samo hrpu statističkih podataka u crnu kutiju, a zatim izađeš s odlukom o kupnji."

Čini se da se to odražava u nižim neplaćanjima za kredite banaka u zajednici. Studija Harvard Kennedy također je utvrdila da su zatezne kamate za zajmove za stambenu imovinu bile manje od 4% za banke u zajednici, u usporedbi s više od 10% za velike banke.

Banke Zajednice nisu za svakoga. Oni koji se često kreću iz jednog grada u drugi, mogu biti neprikladni za promjenu banaka u zajednici svaki put, što nije problem za one velike banke.

Gillis, za jednu, vjeruje da prednosti dolaska lokalnih nadilazi nedostatke. "Shvatio sam da nije toliko teško otvoriti novi račun u drugoj banci ili zatvoriti račun", kaže ona.

Ako bi ikad napustila New Jersey, kaže ona, držat će se u banci zajednice, poput onog s kojom se pridružila prošle godine. "Volim to."

Amber Murakami-Fester je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.