Tko nasljeđuje dug kreditne kartice?

Za neke Amerikance, financijsko pitanje koje traje nakon smrti voljene osobe nije "Što ću učiniti sa svim tim novcem?" "Da li moram platiti taj dug kreditne kartice?"

Moguće je da dug vaših kreditnih kartica može biti vašna odgovornost. Ali vrlo često to nije.

Prilično je uobičajeno da bi preživjeli vjerovali da su na kuku za dugove kreditne kartice člana obitelji pokojnog, a zapravo nisu, kaže Michaela Harper, ravnateljica obrazovanja zajednice u Zakladi za kreditne savjetnike. Debt kolektori možda čak i pokušati dati preživjelima ovaj dojam. No, Harper upozorava na poduzimanje dugova koji nisu vaši. "Ne pomažete voljenoj osobi tako što ćete se siromaštiti i očistiti dugove koje niste dužni očistiti", kaže ona.

Kada je vaša odgovornost

Postoji nekoliko pravnih razloga za koje ste možda odgovorni za dugove pokojne osobe. Ali kada je riječ o dugovima kreditne kartice, uglavnom se svode na dva:

• Prijavili ste se za račun s ostaviteljem. "Ako ste suvlasnik ili nositelj zajedničkog računa, vi, preživjeli, imate odgovornost za otplatu duga", kaže Bruce McClary, potpredsjednik komunikacija za Nacionalnu zakladu za savjetovanje o kreditima. Ovlašteni korisnici na računu, međutim, općenito nisu odgovorni za ove dugove.
• Vi ste supružnik ostavitelja i živite u društvenoj imovini. U tom slučaju, možda ćete biti odgovorni za dug vašeg preminulog supružnika, kaže McClary. Ali ne biste bili odgovorni za "zasebne dugove" vašeg supružnika, dugove koje je stekao prije vašeg braka.

Ako ste vlasnik zajedničkog računa ili su-potpisnik, obavijestite izdavatelja kartice o smrti vlasnika računa. Pošaljite ovjerenu kopiju potvrde o smrti. Također, "važno je pitati koje druge dokumente koje bi mogle zahtijevati da ažuriraju svoje zapise", kaže McClary. Razmislite o premještanju duga na kreditnu karticu APR kreditne kartice od 0%, kako biste ga mogli platiti bez kamata.

Ako živite u državnom vlasništvu zajednice, ali niste imenovani na računu, obratite se odvjetniku o svojoj odgovornosti za dugove ili zatražite besplatnu pomoć u lokalnom centru za pravnu pomoć.

Kada nije vaša odgovornost

Vjernici i sakupljači ne mogu vas natjerati da plati dug koji nije zakonski vaša odgovornost. Ali oni bi mogli značiti da imate obvezu plaćanja, kaže Harper.

"Reći će stvari poput: 'Gdje želite da nam pošaljemo račun tako da vam je lakše platiti?'" Ili kažu da će neplaćeni dug biti prijavljen kreditnim uredima, kaže ona. Ne slažete se s plaćanjem dugova koji nisu vaša odgovornost, kaže Harper.

Ako je preminula osoba bila jedina koja je odgovorna za dug, onda je to otplata postaje odgovornost imovine osobe. Dugujem kreditne kartice duga izvršitelju nekretnine - osobi zaduženom za rješavanje financijskih poslova osobe - i neka se s njim suprotstavlja vjerovnicima.

Upravljanje imanjem? Savjeti za obradu dugova kreditne kartice

Ako ste izvršitelj vaše imovine, ili administratora određenog na sudu, bit ćete glavna točka kontakta za vjerovnike pokojne osobe. Evo kako možete kretati tim odgovornošću.

Naručite potvrđene potvrde o smrti. Obavještavanje višestrukih vjerovnika o smrti vaše voljene osobe znači slanje ovjerene kopije potvrde o smrti - a ne jednostavna fotokopija - na adresu dopisivanja svakog izdavatelja.

Te certifikate možete dobiti putem vitalnog odjela za vašu državu, obično oko 20 dolara. Pošaljite certifikat putem ovjerene e-pošte starim izvodom kreditne kartice kako biste bili sigurni da je povezan s pravim računom. Dopustite vjerovnicima da znaju hoće li imanje proći probate. Ako plaćanje certifikata može predstavljati poteškoće, započnite s nekoliko vjerovnika i zamolite ih da vrate certifikate, tako da ih možete ponovno upotrijebiti.

Skupiti informacije. "Prvo što radite jest sjesti i proći kroz sve svoje papire", kaže Ira Rheingold, izvršni direktor Nacionalne udruge zagovaranja potrošača. Da biste bili sigurni da znate za svaki račun kreditne kartice, pogledajte kreditno izvješće osobe, kaže on.

Zatražite kreditna izvješća od tri glavne kreditne agencije - Experian, Equifax i TransUnion - slanjem ovjerene potvrde o smrti i ostalim dokumentima koje svaki ured zahtijeva. Obavještavanje ureda smrti ažurirat će i vjerodostojnu dokumentaciju oduzimnika i zaštititi od prijevara koji pokušavaju podnijeti zahtjev za kredit u ime te osobe.

Potvrdite dugove prije nego što ih imovina isplati. "Vidjeli smo dovoljno horor priča" o kolektora koji šalju račune u pogrešnoj količini ili kontaktiranja pogrešne osobe, kaže Rheingold. Prije nego što upotrijebite imovinu novca za plaćanje duga, zamolite tvrtku da potvrdite da pripada preminulima i da dajete kvar računovodstva. Ne plaćaju dugove koje ne možete potvrditi.

Znati svoja prava. Prema Zakonu o pravičnoj praksi za prikupljanje dugova, možete poslati kolekcionarima pisani zahtjev za prestanak pozivanja, a oni moraju poštivati ​​vaš zahtjev. Ako vas kolektor uznemirava, Rheingold preporučuje da se obratite državnom odvjetniku države ili podnesete pritužbu Zavodu za financijsku zaštitu potrošača jer to može kršiti savezni zakon.

Nemojte platiti dugove nekretnina iz vlastitog džepa. Ako nekretnine nemaju dovoljno novca, izvršitelj može jednostavno odbiti potraživanje vjerovnika. Vjerovnik ima mogućnost uložiti žalbu na tu odluku na sudačkom sudu. No, općenito, "To je gubitak koji kreditna kartica ili dugovni kolektori moraju podnijeti", kaže Rheingold.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.