6 pitanja prije nego što dobijete svoju omiljenu kreditnu karticu

Kada je ove godine Starbucks pokrenuo kreditnu karticu, i kada je Uber to učinio prošle jeseni, to je bio veliki korak u pogledu svake tvrtke. No, oni su samo slijedili vodstvo stotina drugih marki.

Amazon, Costco, Target i mnoge druge marke već godinama nude kreditne kartice. Ove kartice obično korisnicima pružaju veće nagrade za kupnju u trgovini nego što bi zaradile kreditnom karticom za opću namjenu.

No, te su-brandirane kartice, kako ih zovu, također dolaze s padovima, uključujući kamate veće od prosjeka i, u nekim slučajevima, godišnje naknade. Općenito, njihove opcije otkupa su ograničene od onoga što nalazite na općoj nagradnoj kartici.

Jedan ključni čimbenik u dobivanju kartice marke, kaže stručnjak za kredit, John Ulzheimer, je koliko često kupujete s tom robnom markom. "Ako čete dovoljno trgovaca, onda zaista dobivate veliku vrijednost za točke", kaže on.

Postavite ova pitanja prije nego što se prijavite za kreditnu karticu svoje omiljene robne marke.

Koja je nagrada?

"Trebali biste pitati:" Za svaki dolar koji potrošim, koliko postotaka zaradim u bodovima? "Savjetuje Barry Kirk, potpredsjednik lojalnosti Maritz Motivation Solutions, koji stvara programe lojalnosti za tvrtke. Stopa od 1% je prilično slaba, dok je 5% ili više vjerojatno da će to vrijediti vaše vrijeme, kaže Kirk.

"Ako postoji trgovina koju često kupujete - recimo, Target - i mogli biste sve svoje kupovine obaviti na jednom mjestu, a kartica vam daje 5% popusta plus druge nagrade, onda bi to moglo imati puno smisla". kaže Andrea Woroch, pisac i TV osobnost koja se specijalizira za štednju potrošača.

Postoji li godišnja naknada?

"Nagradni programi nisu besplatni", kaže Ulzheimer, a ponekad trošak je godišnja naknada. Starbucks kartica, na primjer, ima naknadu od 49 dolara, i da dobije Amazon Prime Rewards Visa, morate biti premijer, koji sada košta 119 dolara godišnje.

Godišnja naknada ne pokreće automatski karticu, ali mora se pobrinuti da koristi koje dobijete premašite naknadu.

Planirate li nositi ravnotežu?

Nagradne kartice obično dolaze s višim kamatnim stopama od kartica za nenaplatu. Dakle, svatko tko planira nositi ravnotežu na kreditnoj kartici trebao bi se usredotočiti na dobivanje najniže kamatne stope umjesto nagrada, kaže Ulzheimer.

Hoće li vas kartica iskušati da prekoračite?

Woroch kaže da je jednom imala Gap kreditnu karticu koja ju je dovela do kupnje više odjeće nego što je trebala. "Ostvarivao sam nagrade prema Gapu, tako da bih dobio odjeću. To me je navelo na kupnju stvari koje mi nisu trebale ", kaže ona. To dovodi do sljedećeg pitanja:

Kako se nagrade mogu otkupiti?

"Morate biti vrlo upoznati s ograničenjima i ograničenjima na kartici", kaže Ulzheimer. Ako jedino možete iskoristiti nagrade s tom robnom markom, možda je previše ograničeno u usporedbi s općom karticom za povrat novca. "Zato mi se sviđa povrat novca kao alternativu", kaže on. "Možete upotrijebiti svoj novac za kupnju bilo čega, bilo gdje i bilo kada."

Dolazi li kartica s drugim perks?

Neke kartice s robnim markama nude ekskluzivne događaje za kartice, pristup u ranoj prodaji ili druga iskustva koja povećavaju vrijednost kartice, kaže Kirk. Ako ste veliki obožavatelj marke, to bi moglo učiniti karticu atraktivnom čak i ako bi opća kartica za gotovinu mogla imati više smisla od stroge financijske perspektive.

Uostalom, kaže Kirk, potrošači često odlučuju sa svojim srcem, a ne samo svojim mozgovima. "Oni samo misle," želim tu marku u novčaniku ", kaže on. No, prvo postavljanje tih pitanja može pomoći u osiguravanju financijske isplativosti.