Kada zanemariti savjete o kreditnoj kartici

Konvencionalna mudrost u vezi s kreditnim karticama često je crno-bijela, od toga trebate li koristiti kartice za sve vrste koje zaslužuju mjesto u novčaniku.

Ali osobne financije to je upravo to - osobno, kažu stručnjaci.

"Financijski savjet je najbolji kada nije jednake veličine", izjavio je Bruce McClary, glasnogovornik Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje. "Svi se razlikuju u načinu na koji postavljaju prioritete i upravljaju odlukama o proračunu, pa ima smisla da neki savjeti možda nisu savršeni uvjeti za sve ljude".

Savjeti za kreditne kartice mogu biti lakše razumjeti kada su binarni - to činite, nemojte to raditi - ali taj savjet obično ne vrijedi za sve. Zapravo, neki savjeti mogu naštetiti više od pomoći.

Evo uzoraka konvencionalne mudrosti na kreditnim karticama i zašto se to možda ne odnosi na vas.

'Nikad ne koristite kreditne kartice'

Vlasnici kartica mogu se u nevolji previše puniti, a zatim platiti financijske troškove. Taj je krajnji cilj stvaran i važan, ali ovaj savjet zanemaruje većinu vlasnika kartica, koji mjesečno plaćaju stanja. Kreditne kartice imaju mnoge prednosti, uključujući praktičnost, izgradnju kredita, nagrade i zaštitu od prijevara.

"Postoji stigma povezana s kreditnim karticama, ali oni mogu biti učinkoviti alati za upravljanje novcem sve dok ih pravilno upotrebljavate", izjavio je Paul Golden, glasnogovornik Nacionalnog odjela za financijsko obrazovanje. "Velik dio lošeg ugleda proizlazi iz neodgovornog korištenja, prekomjerne potrošnje i korištenja proizvoda koji nije baš pogodan za vas."

'Uvijek koristite kreditne kartice'

Za one koji redovito nastanjuju dugove kreditne kartice ili znaju da se ne mogu pouzdati da ne prekomjerno plasiraju, kreditne kartice mogu biti gadna ideja. Umjesto toga, gotovinske i debitne kartice mogu pomoći da se smanji potrošnja. Osim toga, svatko se ne može kvalificirati za kreditne kartice.

"Nikad ne plaćaj godišnju naknadu"

Puno dobrih kreditnih kartica ništa ne naplaćuje da ih zadržite. No, kartice s godišnjom naknadom obično nude nagrade i pogodnosti. Mogu uključivati ​​bonuse za prijavu, pristup salonu u zračnoj luci i stotine dolara putnih bodova. "Ne plaćati godišnju naknadu je dobar savjet u cjelini, ali postoje neke okolnosti kada vrijednost zarađenih nagrada može nadvladati trošak korištenja kartice", rekao je McClary.

'Ne prenosite saldo s kartice na karticu'

Ideja iza toga je da kreiranje duga na različite kartice ne rješava problem otplate. Zapravo, mogao bi dodati dug jer kartice za prijenos bilance često naplaćuju naknadu od 3% do 5% prenesene vrijednosti. No, naglava je, kartice za prijenos bilance mogu pružiti prostor za disanje za nošenje računa bez financijskih troškova - često više od godinu dana. To je korisno kad sada ne možete platiti, ali je vjerojatno mogao platiti kasnije.

'Uvijek koristite nagradnu karticu'

Ako koristite karticu kao alat za plaćanje i platite saldo u cijelosti svaki mjesec, nagrada je idealna. No, za one koji nose stanja i plaćaju financijske troškove, interes bi bio više nego nagrade. Kartica s niskim interesima ili jedna s uvodnom 0% ponuda je bolja za one kartice.

"Nikada ne zatvorite račun kreditne kartice"

Zatvaranje računa može naštetiti vašem kreditnom rejtingu, jer formula za bodovanje želi vidjeti da ne upotrebljavate više od 30% vašeg raspoloživog bonusa (manje je bolje) i dugotrajna kreditna povijest, oba koja pate od zatvaranja. Ipak, želite odustati od neželjenih kartica kako biste izbjegli plaćanje godišnje naknade - ako izdavatelj ne dopusti da se vratite na karticu bez naknade.

"Ako ste imali račun za nekoliko godina i ima pristojno ograničenje i ima dobru reputaciju, zadržite je", rekao je Zlatan. "Međutim, ako plaćate veliku godišnju naknadu, morat ćete odlučiti vrijedi li kreditni rezultat da biste zatvorili račun."

'Uvijek plaćajte račun u cijelosti'

Trebali biste mjesečno platiti račun kreditne kartice kako biste izbjegli plaćanje financijskih troškova. Izuzetak bi mogao biti u vremenima poteškoća, pri plaćanju nužnosti, kao što je stanarina ili hrana, čime se plaća kreditna kartica u cijelosti. Ili možete biti unutar 0% kamatnog razdoblja na vašoj kartici i odlučite se za upotrebu novca da biste se obratili drugom financijskom prioritetu.

"Izvršavanje ravnoteže može biti skupo prijedlog, pa ako je teško upravljati dugom koji dugujete, najbolje je imati razgovor s vašim vjerovnikom i uzeti u obzir dobivanje pomoći od neprofitne agencije za kreditno savjetovanje prije nego što stvari pogoršaju", rekao je McClary, Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.