Što tražiti u kreditnoj kartici za loše kreditne

Ako ste jedan od milijunima Amerikanaca s lošim kreditom, lako se osjećate kao da morate prihvatiti sve uvjete koje je izdavatelj kreditne kartice spreman dati. Istina je da su vaše mogućnosti ograničene ako vas izdavatelji vide kao veliki rizik zbog vaše kreditne povijesti.

Ali imate izbor o tome kako nastaviti s obnovom vašeg kredita. Ne morate platiti pretjeranu naknadu za kreditne kartice. Ne morate ostati u lošem kreditu zauvijek. U nekim slučajevima, čak ni ne morate odreći nagrade kreditnom karticom sve dok se bonus ne poboljšava.

Evo pitanja koja možete postaviti prilikom vrednovanja kreditnih kartica zbog lošeg kredita.

Hoće li ova kreditna kartica pomoći u rješavanju vašeg lošeg kredita?

Zamislite dobivanje odobrenja za kreditnu karticu, koristeći ga odgovorno, plaćati račun na vrijeme svaki mjesec - i saznajte da aktivnost vašeg računa još nije prijavljena kreditnim uredima. U tom slučaju, sve vaše dobro ponašanje ne pomaže vam poboljšati svoje kreditne.

Stoga pazite da izdavatelj izvješćuje o aktivnostima računa s kreditnim uredima. Najbolje je ako se prijavljuju svim tri ureda - TransUnion, Equifax i Experian - jer ćete tada graditi kreditnu datoteku sa svakim uredom. Budući da su kreditni rezultati izvedeni iz podataka prikupljenih od ove tri bureaus, želite da se svi vaši krediti pobijedi prikazuju u svojim datotekama.

Nerd tip

Da biste vidjeli što kreditni uredi imaju za reći o vama, provjerite svoje kreditne izvješća sa svih tri ureda jednom godišnje besplatno na AnnualCreditReport.com.

Zato Nerds preporučuju osigurane kreditne kartice preko prepaid debitnih kartica za ljude koji pokušavaju obnoviti kredit. Zaštićenu kreditnu karticu zahtijeva gotovinski polog, ali inače radi kao redovna kreditna kartica. Vi posudite novac i vratite ga; Vaša se aktivnost prijavljuje uredima, koja gradi vašu kreditnu. Uz pre-paid debitne kartice, učitate svoj novac na karticu, a zatim trošite taj novac. Ništa se ne prijavljuje kreditnim uredima, tako da vam ne pomaže u izgradnji kredita.

»VIŠE:Koja je razlika između pre-paid debitnih kartica i osiguranih kreditnih kartica?

Jesu li naknade za karticu razumne?

Neki izdavatelji kreditnih kartica iskorištavaju ljude s lošim kreditnim bodovima tako što ih prekomjerno plaćaju.

Neke naknade su česte na kreditnim karticama zbog lošeg kredita:

• Godišnja naknada:Postoje neke kartice dostupne bez godišnje pristojbe na sve. Za osigurane kreditne kartice koje ih naplaćuju, prosjek iznosi oko 30 USD. Ako se kartica naplaćuje znatno više od toga, to bi trebalo biti crvena zastava.
• Naknada za transfer iznosa:Da biste prenijeli saldo s jedne kreditne kartice na drugu, obično ćete platiti 3% do 5% prenesenog iznosa. Osobe s dobrim kreditom ponekad mogu pronaći ponude za prijenos salda koje ne naplaćuju naknadu, ali za sada traže nešto što je približno 3% od 5%.
• Kasne naknade:Ako plaćate račun u dovoljnoj mjeri, vaš će kredit zasigurno pogoditi. Dakle, naknada nije jedini nedostatak nedostatka datuma dospijeća. No, maksimalna naknada za naknadu koju je odobrila Ured za financijsku zaštitu potrošača je 27 dolara za prvi prekršaj i 38 dolara nakon toga.

Neki grabežljiv izdavatelji koji se specijaliziraju na subprime kreditne kartice tržište tack na dodatne naknade. To može uključivati ​​"naknadu za obradu" prije nego što možete aktivirati karticu, mjesečne "naknade za održavanje" uz godišnju naknadu, pa čak i dodatnu naknadu za ovlašteni korisnik na vašem računu. Dobra kreditna kartica za loš kredit ne naplaćuje takve naknade.

Nudi li kartica alate koji će vam pomoći pratiti vašu kreditnu karticu?

Sve više, izdavatelji kreditnih kartica nude svojim klijentima pristup besplatnim kreditnim rezultatima. Neki također nude kalkulatore za naplatu duga, programe besplatnog financijskog obrazovanja i druge alate koji će vam pomoći u poboljšanju cjelokupnog financijskog zdravlja.

»VIŠE:Koji izdavatelji kreditne kartice nude besplatne rezultate FICO?

Postoji li dobra izlazna strategija?

Bolje je da vaš kreditni rezultat zadrži starije račune. Dakle, ako je moguće, izbjegavajte dobivanje kreditne kartice zbog lošeg kredita koji će vam omogućiti da zatvorite račun čim se vaš kredit poboljšava. Evo nekoliko strategija:

1. Potražite osiguranu kreditnu karticu koja vam omogućuje da diplomirate na neosiguranu karticu. Zaštićene kreditne kartice zahtijevaju sigurnosni polog i naravno da ćete htjeti vratiti taj polog na kraju. Bilo bi lijepo ako biste je mogli vratiti bez zatvaranja računa. Neke osigurane kartice automatski procjenjuju račune kartica nakon jedne godine, a ako se kvalificiraju, omogućuju im prijelaz na neosiguranu karticu unutar istog računa.
2. Potražite unsecured kreditnu karticu bez godišnje naknade. Plaćanje godišnje naknade samo zato da bi starija kartica otvorena obično ne vrijedi, iako stariji računi pomažu u vašem kreditnom rezultatu. Neki kreditni sindikati nude neosigurane kreditne kartice osobama s lošim kreditima. Ako ga možete pronaći bez godišnje naknade, moći ćete zadržati račun na neodređeno vrijeme.

Zašto je kartica dobra za loš kredit

Ako ste imali problema s kreditom u prošlosti, primamljivo je izbjegavati potpuno korištenje plastike. Ali ima dobru kreditnu ocjenu vrijedi težiti za.Dobar kredit olakšava posuđivanje novca, no može utjecati i na druge stvari, kao što su stope osiguranja automobila, mogućnost iznajmljivanja stana, pa čak i pristup osnovnim uslugama kao što su komunalije ili mobiteli.

Najbrži način za izgradnju kredita je korištenje kreditne kartice. Dakle, ako imate loš kredit, vrijedi potražiti kreditnu karticu s razumnim naknadama i dobrim uvjetima koji će vam omogućiti da poboljšate svoju kreditnu povijest tijekom vremena.

Virginia C. McGuire je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com , Cvrkut: @vcmcguire .