ŠTo je zajam za radni kapital? |

Proveo sam puno vremena radeći s tvrtkama koje pružaju alternativne izvore financiranja za male poduzetnike. Mnogi od njih bave se onima koji tek počinju svoje poslovanje, a to je bitna usluga, ali nešto što sam puno čula u posljednje vrijeme financijska je služba za daljnji razvoj poslovanja.

To se naziva zajam za obrtni kapital, a namijenjen je privremenom povećanju novčanog tijeka poslovanja. Zajmovi za poslovni kapital posebno su veliki resursi za vlasnike tvrtki koji žele iskoristiti vremenski osjetljivu prodajnu priliku koja zahtijeva povećanje troškova zaliha ili plaća.

Nedavno sam imao priliku razgovarati s Robom Frohweinom, stručnjakom za rad glavni zajmovi i direktor tvrtke Kabbage, zajmodavac obrtnog kapitala. On ima neke odličnih savjeta za vlasnike tvrtki koji se bave primjenom kredita za radni kapital, uključujući savjete o tome kako povećati vaše šanse za odobrenje.

Video transkripta:

Petar: Pozdrav svima, ovo je Peter Thorsson iz programa Palo Alto i dobio sam Rob Frohweina na poziv ovdje. Razgovarat ćemo malo o kupnji i kreditiranju malih poduzeća uopće. Pozdrav Rob.

Rob: Hej Peter. Izvrsno je biti, zahvaljujem što sam na to.

Peter: Naša publika je uglavnom malih i srednjih poduzeća, od kojih su mnogi zainteresirani za pronalaženje sredstava, znajući kako dobiti novac za svoje poslovanje, znajući kako držati zalihu na policama. Kako im Kabbage pomaže, i možete li nam dati samo malo podrijetla tvrtke?

Rob: Sigurno, apsolutno, rado bih to učinio. Kabbage osigurava obrtni kapital malim poduzećima, a to činimo kroz vrlo platformu za podatke i tehnologiju. Zato to radimo vrlo drukčije nego što bi bilo koja tradicionalna financijska tvrtka htjela upoznati s malom tvrtkom i donijeti odluku o tome hoće li im dati kapital ili ne. Peter:

To je sjajno. A kako vas to razlikuje od tradicionalnijeg zajmodavca ili SBA zajmodavca? Rob:

Zanimljivo je. Prije svega, mala poduzeća uvijek su, na žalost, u nepovoljnom položaju djeteta industrije financijskih usluga. Stoga imate puno situacija u kojima mala poduzeća jednostavno ne mogu pristupiti kapitalu od tradicionalnog zajmodavca. Ako ulažete u malu tvrtku u banku, ono što rade za vas pretvaraju vas u potrošača i gledaju na vašu kreditnu ocjenu i vodeći vas kroz ogromnu količinu papirologije, puno vremena i puno sastanaka. A onda u konačnici - mnogo, mnogo tjedana kasnije - obično "ne". Dakle, ono što smo učinili jest da smo u osnovi rekli da su male tvrtke naš klijent. I pogodi što? Oni koriste internet i koriste druge tvrtke s kojima imamo odnose. Možemo povući podatke izravno od tih tvrtki uz dopuštenje našeg kupca i moći ćemo vrlo brzo donijeti odluku. Na taj način mala tvrtka može sletjeti na našu stranicu i zapravo imati gotovinu na računu u roku od 7 minuta. Ovo je tipično vremensko razdoblje od doslovnog slijetanja na našu web lokaciju za primjenu i pristupanje gotovini.

Druga stvar je da, s načinom na koji smo postavili naš proizvod, to je u suštini poput crte. Na taj način možete ući i uzeti gotovinu kada to trebate pod pretpostavkom da imate raspoloživost kao što biste to učinili na kreditnoj kartici. Tako je vrlo, vrlo različit proces. Umjesto sedam tjedana, mi smo sedam minuta i obično "da" za malu tvrtku.

Peter:

To je fantastično. Dakle, brzina je vjerojatno kritična za potrebe inventara i brzo dobivanje tog novca. Za vlasnika malog poduzetnika koji to samo prvi put sluša i učim o kupelji, kako bih znao jesam li dobro uklopljen i kako mogu saznati jesam li prikladan za kupnju kredita? Rob:

To je veliko pitanje. Obično je to mala tvrtka koja mjesečno ima najmanje nekoliko tisuća dolara prihoda. Stvarno nemamo visok prag. Samo želimo biti sigurni da ste stvarni posao, a to ne prodaješ svoj stari skateboard od dvanaest godina iz vaše garaže. Tražimo ljude koji aktivno posluju. To može biti posao s nepunim radnim vremenom ili strana poslovanje, ne mora biti ono što radite svaki dan i svaku minutu svog života, ali mora biti pravi posao. Broj dva, način na koji mi obično je posao koji trebate upravo doći na stranicu, kabbage.com. Ono što radimo jest povezivanje s ključnim izvorima podataka koji su vjerojatno povezani s vašom tvrtkom. Dakle, ako koristite QuickBooks za izradu knjiga, ili isporučujete putem UPS-a ili prodajete na Amazonu, ili prodajete na eBayu ili obavljate poslove preko PayPala, imamo mnogo izvora podataka s kojima se povezujemo. Pod pretpostavkom da se povežete s jednim ili više izvora podataka koji su nam važni da bismo razumjeli kako vaša tvrtka posluje, mi vam odgovaramo.

U sljedećih 60 dana doslovno ćemo se primjenjivati ​​na sve male poslovanje na planetu, ili barem u Sjedinjenim Državama i državama i Ujedinjenom Kraljevstvu. Ako imate račun za provođenje poslovanja, moći ćemo vas prvenstveno potpisati samo na toj osnovi. Dakle, zaista smo dobro uklopljeni dok imate minimalnu količinu prihoda, a vi ste zapravo mala tvrtka i možete nas povezati s izvorima podataka koji vam pomažu razumjeti vaše poslovanje.

Peter:

To je sjajno, Stvarno kad kažete da se povezujete, recimo, Amazonu ili nekom drugom izvoru podataka s kojim sam povezan, točka dopuštanja da dobijete to brzo odobrenje i da dokažete da možda prodajem ono što kažem da prodajem ili imate prihod koji kažem da imam. Rob:

Da, to je savršen način za sumiranje. Dakle, za razliku od onoga što se događa kad ulaziš u banku (možda ćete doslovno morati donijeti više od tri papira koji predstavljaju zadnje 3 godine poreznih prijava ili ste ispisali registar kupaca koji plaćaju za svoje proizvode) doslovno nas može jednostavno povezati s tim izvorima podataka i činimo sve teške podizanja. I zato možemo to učiniti brzo. Tako je točno. Peter:

To je fantastično. Mislim da iz perspektive Palo Alto softvera, recimo, u mnogim slučajevima, tradicionalni poslovni plan, opet ovdje je primjer gdje nije stvarno potrebno, ali je apsolutno presudno imati oštro oko za one ključne pokazatelje uspješnosti vašeg poslovanja, Odakle dolazi taj prihod? Kamo ide? I opet, ovdje u slučaju Kabbage, to zvuči kao da će vam novac brzo i lako dobiti, a svi to uvijek žele. Dakle, to je super. Dakle, valjda od vašeg kraja, kakav savjet ako sam mala tvrtka, i ja sam uzbuđen zbog toga, znam da mi treba novac, što mogu učiniti kako bih se osiguralo da sam ja najbolji kandidat ako idem na vaš site upravo sada?

Rob:

Pogledamo nekoliko stvari kada to gledamo. Očigledno, prije svega, pokušavamo automatski donijeti presudu, ako želite, kako ste vodili vašu tvrtku, koja nam je odgovarajuća količina kapitala da vam damo za vašu tvrtku, a očito je i vjerojatnost da naposljetku ćete nas vratiti. Dakle, stvari koje pokušavamo pogledati: Jeste li trčanje vaše poslovanje dosljedno? Imate li prihode koji prolaze kroz dosljednu osnovu? To je jedna od ključnih stvari. Kako se brinete o svojim kupcima? Zato pregledavamo sve vrste preglednih informacija i druge čimbenike vezane uz vašu tvrtku, jer ako brinete o svojim korisnicima, vjerojatno ćete i brinuti o svojim dobavljačima. Dakle, to je prilično važna stopa za nas. A onda tražimo koliko dugo taj posao radi. Ono što je stvarno zanimljivo kod nas, dok većina ljudi koji su u našem prostoru traže desetgodišnje iskustvo, želimo znati da ste to radili najmanje 6 ili 9 mjeseci. Ne mora biti nešto što ste radili cijeli život. Ali želimo biti sigurni da nećete tek otvoriti vrata danas i tražiti zajam, da je to zapravo legitiman, pravi posao, a vi ste u posljednje nekoliko mjeseci stavili i kožu u igru gradeći taj posao.

Oni zapravo nisu čimbenici koji su vrlo različiti od toga kako vodite uspješno poslovanje. Ako brinete o vašem klijentu, ako ste usredotočeni na izgradnju baze prihoda, to su vrste stvari koje su nam važne i to je ono što bi vam bilo važno kao vlasnik tvrtke.

To je vjerojatno najbolji savjet koji mogu dati. To je isti savjet koji imamo za sebe, jer se nalazimo na istom položaju. Kada ste u poslu davanja novca ili davanja novca malim tvrtkama, uvijek smo u potrazi za kapitalom da bismo mogli pružiti našim klijentima. I moramo dokazati iste stvari ljudima koji nam žele financirati. Znači, bili smo tamo, morali smo se dokazati, u prošlosti smo dobili kvrge kao i svi vlasnici malih poduzeća. Ključ je da se upravo morate pridržavati i pobrinite se da ste općenito u pravom smjeru.

Peter:

Pa Rob, kao mala tvrtka, kako netko razlikuje jesu li trebali bi preuzeti vlastitu kreditnu liniju, uzeti novac od prijatelja možda kao zajam, prijatelj i obiteljski partner, možda otići u svoj lokalni SBDC ured ili koristiti Kabbage kao svoj izvor financiranja? Rob:

Pa, mislim da ključ pokušava shvatiti točno ono što koristite za kapital. Jedna od stvari koju uvijek nastojimo educirati naših kupaca jest: zašto pristupate kapitalu? Bilo je to neki oblik korištenja vaše kreditne kartice ili odlaska u vaš bogati stric ako smo svi bili toliko sretni da imamo jednu ili koristimo čak i kupus. A odgovor na to je uistinu samo ovisno o našoj perspektivi vratiti se na tu investiciju koju ćete napraviti. Dakle, mnogi ljudi kažu: "U redu, ako imam 2 000 dolara na mojoj kreditnoj kartici i imam 2 tisuće dolara dostupnih od kupusa, što bih trebao koristiti?" I moj odgovor možda nije, možda kreditna kartica ili možda i oboje. I to stvarno samo ovisi.

Odgovor "oboje" odgovorit ću to odmah s vrha. Recimo, primjerice, sada imate priliku da steknete 4000 dolara u inventaru i da to možete u roku od 30 dana za $ 10.000. Tako možete napraviti 150% na vrhu onoga što ste stavili na glavni grad. Imate 2.000 dolara dostupnih na vašoj kreditnoj kartici i 2.000 dolara dostupnih putem kupusa Kabbage. Treba li samo odabrati jedan ili drugi? Pitanje je, ako možete doslovno zaraditi 6000 dolara za uzimanje oba oblika kapitala i plaćati ih natrag unutar 30 dana za malu količinu stvarnog novca, smisleno je koristiti oboje. mnogi će naši klijenti doći k nama, a od nas će uštedjeti par tisuća dolara. Oni će to pretvoriti u 5.000 dolara, oni će nam vratiti $ 2.000, plus oni nam mogu platiti $ 100 kao naknadu na vrhu tog $ 2.000. Oni su uložili 2.000 dolara u inventar i 100 USD s nama. 2.100 dolara kako bi zaradio 2.900 dolara - to je dobra oklada svakoga dana u tjednu. I tako mnogo puta trebate donijeti odluku o tome što je ROI dostupan. Ako u mojem prethodnom primjeru imate samo potrebu za 2.000 dolara i imate svaku od 2.000 dolara, pokušavate izračunati koji će biti najniži kapital kapitala, što bi bio najveći potencijalni ROI na novcu koji koristite za kupnju inventar.

Za nas, uvijek preporučujemo da ljudi rade na ROI analizi kako bi doista shvatili kako će zaraditi novac od toga. Mi nastojimo reći da naš kapital nije najbolji kapital ako izlazite i kupite televizor za ured ili novu stol za konferencijske dvorane - stvari koje imaju jako dugu, ili možda čak ni, ROI povezanu s njima, Ima li to smisla?

Peter:

Vrlo zanimljivo. Da apsolutno. Rob, samo jedno pitanje: Mi ovdje preko Bplansa, LivePlana i svega kroz Palo Alto Software, volimo pomagati malim tvrtkama. Ponekad postoje izuzetne priče o uspjehu. Imate li omiljenu priču o poslu koji ste tijekom godina pomogli?

Rob: Imam vjerojatno tisuću od njih. Postoji jedan klijent - i sad ću pokušati zadržati anonimnost, ali imamo jednog klijenta - koji smo mi pomogli ući u zemlju prodajom perika. I to je doista sjajna priča. Ona je sama bila bolesna i imala je rak i zapravo je izgubila kosu tijekom liječenja, a ona je bila posvećena stvaranju ne samo perika za pacijente koji prolaze kroz sličan tretman, već stvaraju lude i hladne perike za ljude koji prolaze kroz ono što je vrlo izazovno vrijeme u njihovom životu.

Dakle, ona je dobila posao ide, ona je stvaranje neke prihode, a ona je došla do nas, jer ona stvarno želi proširiti, a mi smo joj dati pristup kapitalu. U posljednjih je 12 mjeseci uspjela rasti svoju tvrtku deset puta, ulažući novac koji smo joj dali u proizvodnju više proizvoda i više dizajnera za vrlo svježe perike. To je jedan od stvarno važnih dijelova našeg poslovanje. Stvarno smo se vratili i učinili analizu naših korisnika i njihov prihod jer imamo pristup tim izvorima podataka nakon što postanemo korisnici. Možemo zapravo napraviti analizu i reći: "Koliko nam je namijenjen radni kapital koji im dajemo pomogao njihovom poslovanju?"

Naši kupci u prosjeku su povećali svoje poslovanje za 78% od razdoblja prije korištenja kupusa istog razdoblja nakon korištenja kupusa. Jedna od ključnih stvari je educirati našu bazu klijenata o prednostima korištenja obrtnih sredstava i mudro korištenja, te u konačnici razvijati veliko poslovanje i zaista sudjelovati u velikom dijelu američke ekonomije, što je zn, koji računi za više polovice svih poslova u SAD-u danas.

Peter:

To je fantastično, i to je ono što nam i ovdje ide. Pravi su ljudi iza pravih priča o malim tvrtkama diljem Amerike. Rob, hvala ti za svoje vrijeme danas.

Petar: Nadam se da su naši korisnici puno naučili i da će nastaviti učiti više.

Rob: Hvala, jako mi se zahvaljujem.