Bogatstvo pregleda 2018

Wealthsimple je novo ime u SAD-u za automatizirano upravljanje investicijskim prostorom, ali sigurno nije novak. Tvrtka je već osnovana kao najveći kanadski savjetnik prije nego što je prešla granicu u siječnju 2016. godine.

Što bogatstvo nudi američkim investitorima je robusna društveno odgovorna investicijska ponuda, kao i proizvodi halalnih investicija, koji su u skladu s islamskim zakonom; slobodno skupljanje poreznih gubitaka, što je idealno za investitore s velikim oporezivim računima; jasno određivanje cijena; iskoristiv korisničko iskustvo za početnike (zarada "jednostavna" u ime Wealthsimplea); i neometan pristup financijskim planerima.

Sve to dobro dolazi po cijeni, iako: ocjena tvrtke u Investmentmatomeovim robo-savjetničkim ocjenama zauzela je pogodak za svoju savjetodavnu naknadu - 0,4% do 0,5%, ovisno o saldu računa - što ga stavlja na pricušu stranu natjecanja. (Više o konkurenciji potražite na našim najboljim pijucima za najbolje robo-savjetnike.) Međutim, za investitore zasnovane na vrijednostima, dodatni novac može biti dobro isplativ.

Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. Dayana Yochim

Ocjena 4.5 Investmentmatome

Wealthsimple

Brze činjenice

• Naknada za upravljanje: 0,4% - 0,5%
• Minimalni račun: $ 0
• Novčani bonus u iznosu od $ 1000 i kvalifikacijski polog

Započnite s Wealthsimple sigurnim mjestom

Bogatstvo je najbolji za:

• Društveno odgovorni investitori
• Oni koji traže halal izbor da odgovara islamskom zakonu
• Početak investitora
• Automatsko ponovno balansiranje
• Sakupljanje poreznih gubitaka
• Pristup financijskim planerima

Jednostavan pogled na bogatstvo

Kategorija	Ocjena	Opis
Sve u svemu
Minimalni račun		$ 0 za Wealthsimple Basic; 100.000 dolara za Wealthsimple Black
Savjetodavna naknada		0% za prvu godinu na $ 0 do $ 5,000 0,5% za salda $ 100,000 i manje 0,4% na saldo iznad 100.000 dolara
Omjeri troškova ulaganja		0,1% ponderirani prosjek za redovne Wealthsimple portfelja 0,24% do 0,28% ponderirani prosjek na portfeljima SRI
Naknade za račun (godišnje, prijenos, zatvaranje)		Troškove održavanja ili prijenosa od 0 USD. Bogata reputacija nadoknađuje sve transakcijske pristojbe koje naplaćuju izvan institucije s minimalnim transferom od 5000 $.
Mješavina portfelja		ETF-ova iz 16 klasa imovine, plus pojedinačne dionice za halal portfelj
Podržani su računi		Porezni osobni / zajednički računi, tradicionalna IRA, Roth IRA, SEP IRA, vjeruje
Porezna strategija		Besplatno uklanjanje gubitaka poreza za kupce Wealthsimple Black; besplatno za Wealthsimple Osnovne kupce po zahtjevu
Automatsko ponovno balansiranje		Besplatno dnevno rebalansiranje na svim računima
Opcije podrške korisnicima		Telefonska podrška uživo: od ponedjeljka do petka od 8 do 20 sati Istočno vrijeme; e-mail 24/7. Pozivi za korisničku podršku mogu biti zakazani s financijskim planerom.
Promocija		50 $ bonusa s depozitom od 1000 USD 100 $ bonusa s depozitom od 10.000 USD Bonus od 200 dolara s depozitom od 50.000 USD Bonus od 400 dolara s depozitom od 100.000 USD 1.000 $ bonus s 250.000 USD depozita

Gdje je srebrni bogatstvo

Niži iznos računa i bez dodatnih naknada: Wealthsimple je napravio svoj prijedlog vrijednosti privlačnim. Prije nego što se prijavite, tvrtka nudi besplatan pregled portfelja koji pokriva štednju, dug i, naravno, investicije (gledajući na raznolikost, naknade i izloženost porezima).

Minimalni iznos od $ 0 za ponudu Wealthsimple Basic je niska prepreka za početak. Ta usluga uključuje besplatne automatske depozite, automatski rebalans i reinvestiranje dividende. Bogatstvo ne naplaćuje nikakve naknade na transferima, trgovanju i skupljanju poreznih gubitaka (ovo je problem koji ćemo vam donijeti u nastavku).

Održavanje 100,000 $ minimalne salda kvalificira korisnike za uslugu Wealthsimple Black, koja nudi iste značajke osnovnog računa uz nižu naknadu za upravljanje (0,4% u odnosu na 0,5%) plus besplatan članstvo u VIP Priority Pass, koji daje korisnicima i putničkom pratitelju neograničen pristup više od 1.000 zrakoplovnih salona u 400 gradova širom svijeta. (Prema poduzeću, putovanje je jedan od glavnih ciljeva uštede koje su naveo njezini klijenti.)

Početkom 2018. tvrtka je dodala račun Smart Savings. Kamatna stopa od 1% (ovisno o promjeni) više je od ponude većine tradicionalnih banaka. I neograničeni besplatni transferi, a ne minimalni, čine ga prikladnim mjestom za spremanje novca koji vam je potreban u najbližem terminu ili kao parkiralište za hitni fond - dovoljno daleko od svakodnevnih gotovinskog troška kako ne biste bili u iskušenju potrošiti to.

Društveno odgovorno ulaganje: Jedna od ponuda Wealthsimple-ovog društva je društveno odgovorno ulaganje. Tvrtka kaže da 35% svojih klijenata ima barem jedan od njihovih računa u jednom od tri rizika ponderirana SRI portfelja tvrtke.

SRI portfelji izvučeni su iz šest burzi razmjenjivih na burzama koji se usredotočuju na tvrtke uključene u poduzeća kao što su inovativnost čiste tehnologije u zemljama u razvoju, nastojanja da se smanji izloženost ugljika i podrži rodna raznolikost u višim voditeljskim ulogama. Portfelj također može sadržavati municipalne obveznice koje podupiru lokalne investicije i državne vrijednosne papire koji se temelje na hipotekama, a koji potiču stambeno zbrinjavanje.

Portfelj koji ispunjava šerijat: Halalov portfelj za ulaganje - onaj koji je u skladu s islamskim zakonom - još je jedna iznimka ponuda.Sadrži otprilike 50 pojedinačnih dionica (a ne ETF-a) koje je pregledao komitet treće strane šerijatskih znanstvenika. Dopuštene su tvrtke koje se bave kockanjem, alkoholom, vatrenim oružjem, duhanom ili drugim ograničenim industrijama ili ostvaruju znatne prihode od kamata na kredite.

Rizik rizika portala investiranja u Halal je u skladu s Wealthsimpleovim portfeljem ponude rasta jer se ulaže 100% u dionice i osmišljen je za praćenje učinkovitosti širokog tržišta. Kupci s nižom tolerancijom na rizik preporučuju se da imaju određeni postotak svog portfelja u novcu budući da ulaganje u kamatonosne imovine (npr. Obveznice) nije dopušteno pod islamskim zakonom.

Ulaganje u frakcijske dionice: Kao i drugi robo-savjetnici, na Wealthsimple svaki klijentov portfelj ETF-a - točan mješavina rasta, međunarodnih, fiksnih prihoda, novca i ostalih klasa imovine - temelji se na odgovorima na pitanja o financijskim ciljevima, investicijskim iskustvima, financijskoj situaciji i toleranciji na rizik. No, tvrtka ima bonus značajku za korisnike koji tijekom vremena mogu dodavati male iznose na svoj račun: bogatstvo kupuje frakcijske dionice ETF-ova, što znači da se cijeli vaš depozit može uložiti u potpunosti, a ne da se zadrži u novčanoj naknadi dovoljno je kupiti puni udio.

Pristup financijskim planerima: Automatizacija je kako robo-savjetnici čuvaju naknade za upravljanje novcem u dosegu prosječnog investitora. Ali ponekad je potreban ljudski dodir. Uz standardnu ​​e-poštu, chat i telefonsku podršku na Wealthsimpleu, njegovi Osnovni klijenti dobivaju 15-minutni telefonski poziv na šetnju kroz osnove financijskog planiranja i postavljanje bilo kakvih pitanja, uključujući koliko ih treba spremiti, koju vrstu račun (IRA vs ne-umirovljenje) i kako se njihova ulaganja oporezuju. Blago Black kupci dobivaju više formalni financijski plan - dokument koji daje cjelovitu sliku svoje financijske situacije i rješava najvišu zabrinutost, kao što je ako imat će dovoljno za odlazak u mirovinu, koje račune treba povući za prihod ili kako zatvoriti bilo kakve praznine u svom planu.

Većina robo-savjetodavnih usluga ograničava količinu i vrstu pomoći koju pružaju korisnicima (npr. Samo e-mailom ili jednom sastankom godišnje) ili nude pristup jednostranim savjetima samo vlasnicima premium računa koji održavaju visoku razinu računa. Wealthsimple omogućava svim klijentima mogućnost postavljanja telefonskog poziva s jednim od certificiranih financijskih planera tvrtke ili ovlaštenih investicijskih menadžera.

Besplatno uklanjanje gubitaka poreza: Smanjenje poreznih gubitaka je strategija koja se koristi za smanjenje poreznih uloga investitora na dobitke od ulaganja ili drugog dohotka tako da se nadoknadi gubitkom ulaganja. Često je plaćena dodatna usluga ili dostupna samo visokim klijentima s neto vrijednosti. Bilo koji bogati klijent s oporezivim računom može analitičar portfelja pregledati svoje račune (uključujući one izvan Wealthsimplea) za porezne gubitke, premda je strategija najvrednija onima s većim investicijskim saldom i visokim plaćama.

Obrazovni fokus: Ne morate biti klijent s bogatom ponudom za izvođenje vrijednosti iz svojih usluga. Prenesite najnoviju izjavu s bilo kojeg vašeg trenutnog investicijskog računa i Wealthsimple analitičar provjerit će vašu investicijsku dodjelu, naknade za račun i poreznu učinkovitost na temelju vaših ciljeva i vremenskog horizonta te pozvati na raspravu o rezultatima - besplatno, bez potrebe za prijavom na račun.

Ljudski dodir i dostupnost potencijalnim klijentima također je ideja programa tvrtke "Lunch and Learn", gdje će Wealthsimple ugostiti osobnu sesiju u vašoj tvrtki kako bi naučila osnove ulaganja i odgovorila na pitanja financijskog planiranja. (I ručak je na njima. I razgovaramo o aktualnoj hrani, a ne o vašem standardnom okvirnom ručku s čipovima.)

Gdje je bogatstvo kratko

Naknade za upravljanje računom: Naknade za račune su mjesto gdje su i kupci i davatelji usluga stvarni i slomljeni. Wealthsimple-ova 0,5% -tna naknada za upravljanje na računima od 5.000 do 100.000 dolara i 0.4% na računima preko 100.000 USD veća je od onoga koju naplaćuju sve ostale tvrtke na našoj web stranici najbolji popis robo-savjetnika.

Za usporedbu, Wealthfront i Betterment naplaćuju 0,25% naknade za upravljanje. Čak i veliki imenovani brokeri poput Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% -tna naknada za upravljanje), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) i Fidelity Go (0,35%).

SRI naknade za upravljanje fondovima: Naknade za upravljanje (koeficijent rashoda) na društveno odgovornim investicijama (fondovi i ETF) zloglasni su zbog toga što su veći od prosječnih ETF naknada. Ovo nije problem specifičan za Wealthsimple - plaćate ove naknade bilo gdje. No imajte na umu da su ti omjeri rashoda izravno uzeti iz povrata investitora. Iako se trgovina s bogatstvima radi oko SRI opcija s najnižim troškovima, važno je znati da je ponderirani prosjek na portfeljima SRI u rasponu od 0,24% do 0,28% u odnosu na prosječni omjer ponderiranog troška od 0,1% za Wealthsimpleove ne SRI portfelje.

Nedostatak osobnih financijskih alata:Oni koji traže više financijsko savjetodavno iskustvo - kalkulatori, alati za planiranje, edukacijski materijal i središte novca - mogu pronaći Wealthsimpleovu namjerno racionaliziranu web stranicu i aplikaciju u usporedbi s drugim pružateljima usluga.U jednostavnosti može postojati ljepota: web-lokacija, aplikacija i cijeli pristup sadrže dovoljno informacija za objašnjenje važnih pojmova spremanja i ulaganja te informiranje kupaca o tome što se događa na svojim računima. Idealna je za štediše koji ga žele postaviti i zaboraviti … ali možda i manje ako se volite igrati sa scenarijima planiranja umirovljenja.

Je li vam bogatstvo pravo za vas?

Bogatstvo je jasan pobjednik u kategoriji ulaganja temeljenih na vrijednostima zbog snažnih SRI i halalnih ponuda portfelja. Ostali načini plaćanja - kao što su besplatne značajke premije (smanjenje poreznih gubitaka, pristup certificiranim financijskim planerima), minimalni saldo od 0 $ (odličan za one koji tek počinju) - stavite ga u istu klasu kao i drugi robo-savjetnici koji imaju veći naziv marke priznanje.

Najveća kvačica u stupcu "cons" je Wealthsimpleov račun za upravljanje računom od 0,4% do 0,5%. S obzirom da naknade za upravljanje učinkom mogu imati dugoročne investicije, ovo je važno razmatranje, posebno za investitore s računima koji ne ispunjavaju uvjete za Wealthsimpleovu nižu stopu savjetovanja.

Otvorite račun Wealthsimple