Dugoročna skrb i planiranje bogatstva za starenje roditelja

Po Winnie Sunu

Saznajte više o Winnie na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Izazov pomoći starijim roditeljima jedan je od najčešćih problema koje vidim kao financijski savjetnik. Otac jednog klijenta, koji je nedavno bio dijagnosticiran demencijom, nije se mogao sjetiti gdje se čuvaju njegove financijske evidencije ili novac. Moj klijent je sada u stanju gut-wrenching, pokušavajući pronaći važne dokumente dok brinu za svog bolesnog oca.

Većina ljudi ne voli govoriti o novcu, smrti ili nesposobnosti, tako da izbjegavaju raspravu o tome sa svojim obiteljima, postavljajući pozornicu za potencijalno složenije probleme u budućnosti. No, imajući teške razgovore i usredotočujući se na ključna područja dobrobiti roditelja, možete pomoći u ublažavanju administrativnog i emocionalnog tereta brige za njih.

To je do odrasle djece da se bave potencijalnim problemima, koliko god to bilo neugodno. Roditelji trebaju biti uvjereni da ne pokušavate kontrolirati svoje živote ili ih iskoristiti, ali da je početak razgovora rano u najboljim i dugoročnim interesima cijele obitelji.

Evo nekoliko najvažnijih financijskih pitanja, odluka i planova za raspravu s roditeljima:

1. Stvorite životno povjerenje

Većina ljudi zna da bi trebala imati volju na mjestu, ali ne moraju biti svjesni da njihove obitelji također mogu imati koristi od stvaranja živućeg povjerenja, pravnog dokumenta koji određuje koji će korisnici naslijediti svoju imovinu. Najveća razlika između povjerenja i volje je da imovina uključena u pravilno izvršen životni trust ne ide na probate, pravni proces distribucije imovine nakon što osoba umre koja može biti dosadan i dugotrajan.

Dok su vaši roditelji jaki i lucidni, radite s njima da biste stvorili živo povjerenje. Kroz proces, oni mogu odrediti tko će kontrolirati svoju imovinu ako su onesposobljeni i odrediti tko će naslijediti nakon smrti. To će vam pomoći, ili tko je određen za razvrstavanje imanja roditelja, izbjegavajte administrativnu noćnu moru. Živo povjerenje može biti skuplje za postavljanje nego volja, no omogućit će vašim roditeljima da pametne poreze i nekretnine planiraju zaštititi svoje bogatstvo. Najbolje je da se posavjetujte sa stručnim odvjetnikom za nekretnine u ovom procesu.

2. Plan za mogućnost dugoročne skrbi

Nikada nije prerano započeti planiranje za dugoročnu njegu, iako nema načina da znate hoćete li ga trebati. Američki odjel za zdravstvo i ljudske usluge očekuje da će trajanje i razina dugoročne skrbi promijeniti tijekom vremena. No, kaže da postoji skoro 70% šanse da će 65-godišnjaci trebati neku vrstu dugotrajne njege u nekom trenutku, a neki će ga trebati više od pet godina.

Planiranje unaprijed pomoći će vam da saznate više o uslugama dugoročne skrbi na vašem području i potencijalnim troškovima. Također može pomoći roditeljima da donose važne odluke. Zajedno, možda ćete morati donositi zdravstvene, stambene, financijske i pravne odluke. Osobe s znakovima Alzheimerove bolesti ili demencije trebaju početi planirati dugoročnu njegu što je ranije moguće.

3. Razmislite o mogućnostima stanovanja

Hoće li tvoji roditelji ostati u svom domu? Hoće li im je potrebna briga za starije osobe u starijoj ustanovi? Hoće li se preseliti s tobom? Vrlo je bitno govoriti o alternativama za stanovanje i što se može dogoditi ako se vaši roditelji više ne mogu lako dobiti bez pomoći.

Procijenite različite vrste stambenih mogućnosti kao što su samostalne životne zajednice, pomoćno življenje, domovi za njegu, Alzheimerova skrb, skrb o odgoju i domove za njegu u kući. Usporedite troškove i koristi kako biste vidjeli što i koliko je obuhvaćeno dugoročnim osiguranjem za njegu. Imati proračun i planirati na mjestu dugo prije nego što vaši roditelji zapravo trebaju napraviti potez ili dobiti pomoć kod kuće.

4. Saznajte potrebe prijevoza

Ako se vaši roditelji ne mogu sjetiti gdje drže novac ili druge osnove, bi li bili dovoljno prilagodljivi za obavljanje drugih funkcija kao što je vožnja? Osim što trebamo zaštititi svoje roditelje, imamo i veću odgovornost kako bismo osigurali da oni nisu prijetnja nikome drugome. Kakav je plan zašto se vaši roditelji više ne mogu voziti?

Ako su vaši roditelji zdravi, provjerite mogu li uštedjeti nešto novca za vrijeme vožnje. Neki pružatelji usluga osiguranja nagrađuju starije vozače sa starijim popustima za auto osiguranje za jednostavne stvari kao što su uzimanje klase vožnje ili vožnja manje milja u mirovini.

5. Razgovarajte sa svojim roditeljima

Za većinu ljudi razgovori o novcu, smrti ili nesposobnosti neće biti lagani. Istraživanja su pokazala da odrasla djeca i njihovi roditelji često se suočavaju s prekidima vezanim uz novac. Mnoge obitelji imaju problema s priopćavanjem o tome tko će donijeti financijske odluke u ime roditelja ako izgube sposobnost da svoje novac sigurno rukuje. Druge obitelji se ne slažu oko uloge koju djeca trebaju igrati u skrbi roditelja.

Mnogi starci roditelji skloni su zadržati svoje financijske detalje tajnim od svoje djece. U slučaju mog klijenta, otac je odbio govoriti o obiteljskim financijama, čak iu trenucima jasnoće.

Unatoč nelagodnosti, razgovor s roditeljima o njihovom zdravlju i bogatstvu u dobi je nevjerojatno važan. Pokazujući svojim roditeljima da gledate svoje najbolje interese, kasnije možete pokušati izbjeći sukobe i još veće izazove. Budući da ste informirani i da imate jasne linije komunikacije s vašim roditeljima o svojim financijama i drugim ključnim pitanjima, učinit će brigu o njima mnogo lakše.

Winnie Sun Osnivački partner Partneri za bogatstvo Sun Grupe u Irvine, Kalifornija.