Načini plaćanja za obrazovanje na koledžu vašeg djeteta

Charlie Shipman

Saznajte više o Charlieu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Mnogi roditelji bi rekli da je ušteda za školovanje njihovih djeteta visoka na svojoj listi prioriteta, a ipak nemaju plan uštede.

To je razumljivo. Štednja danas postaje sve veći izazov, pogotovo kada razmotrite snage koje rade protiv roditelja. Visoka školska škola i školarina nastavljaju rasti, studenti provode više od četiri godine na preddiplomskim programima, a poslijediplomsko i / ili stručno obrazovanje postaje uvjet za mnoge mogućnosti zapošljavanja.

Također radi protiv roditelja: Povećanje troškova koledž školarine, poznat kao koledž inflacija stopa, prosjeci oko 5% godišnje. To znači da će koledž s visinom od 20.000 $ koštati 21.000 dolara sljedeće godine. Ako imate desetogodišnje dijete, onda vam isti fakultet može koštati više od 30.000 dolara do trenutka kada vaše dijete završi srednju školu.

S mlađom djecom, imate vremena na svoje strane da stvorite štedni plan, vrijeme za dosljedno i sustavno spremanje, vrijeme za ispunjavanje (ili pobijedivanje) svog cilja štednje. I dok se vaš prihod povećava tijekom godina, možete više pridonijeti uštedi faksu.

No, postoje koraci koje možete poduzeti da biste spremili bez obzira koliko imate vremena. Evo tri popularne opcije za plaćanje obrazovanja vašeg djeteta:

529 planova

Jedan od najboljih investicijskih vozila za štednju u školama je državni sponzorirani plan 529, koji roditeljima ostavlja novac u investicijskom fondu za visoko obrazovanje. Ovo je iznimno dobar plan ako počnete dovoljno rano da dobijete porezne prednosti: Uštede u ovoj vrsti plana rastu savezno bez poreza, a povlačenja su također bez poreza sve dok se koriste za plaćanje kvalificiranih troškova obrazovanja, (Većina država pruža iste porezne prednosti za stanovnike.)

Svaka država koja nudi plan 529 utvrđuje kako je plan strukturiran i koje se mogućnosti ulaganja nude, stoga provjerite znate li što je dostupno.

Druga velika značajka: bake i djedovi mogu pridonijeti izravno računu 529 u ime unuka, što može biti učinkovita tehnika planiranja nekretnina ako se to ispravno napravi. Za 2016. to znači da svaki djed i baka može doprinijeti do 14.000 dolara u ime unuka bez pokreće porez na dar ili porez na transfer koji prekida generaciju.

Financijska pomoć

Nažalost, ako su vaša djeca starija i bliže se koledžu, manje su mogućnosti ušteda. Ali još uvijek postoji nada. Možda imate vremena da malo uštedite i planirate plan koji uključuje stipendije, druge nagrade i / ili studentske zajmove.

»VIŠE: Traži stipendije za koledž

Kada razmišljate o financijskoj pomoći, budite svjesni različitih opcija zajma vani. Federalni krediti - Stafford, Perkins, PLUS - dostupni su na temelju financijskih potreba i zahtijevaju podnošenje besplatne aplikacije za Federal Student Aid ili FAFSA.

Privatni zajmovi banaka ili drugih financijskih institucija također su dostupni obiteljima kako bi pomogli plaćati fakultet; međutim, oni imaju tendenciju da imaju veće kamatne stope od saveznih ili državnih zajmova učiniti, a oni nisu financirani od strane vlade ili državnih zajamčena. Posjetite web stranicu Savezne studentske pomoći za dodatne informacije.

» USPOREDBA: Mogućnosti refinanciranja studentskog kredita

IRA planira

Druga mogućnost da uzmete u obzir je korištenje vašeg računa za umirovljenje za financiranje troškova koledža. Ako koristite sredstva iz tradicionalne IRA-e, nećete platiti rane kazne za povlačenje, ali ćete i dalje morati platiti porez na dohodak na iznos raspoređen za troškove obrazovanja.

Ako imate Roth IRA, nećete platiti kaznu ili porez na dohodak od povlačenja za kvalificirane troškove obrazovanja. Jedna stvar koju treba imati na umu, ipak, je da Roth IRAs imaju ograničenja prihoda, tako da visoki zarada ne može kvalificirati. I zapamtite: razlog zbog kojeg štedite u IRA-i jest financiranje mirovine, tako da možda ne želite potrošiti sav novac na obrazovanje djece.

Charlie Shipman je osnivač i glavni ravnatelj tvrtke Blue Keel Financial Planning u Westonu, Connecticut.

Slika putem iStock.