4 načina 0% travanj kreditne kartice može u stvari povrijediti vašu kreditnu

Teško je raspravljati protiv žalbe nula interesnih kreditnih kartica za transfere bilance. Upravo ste prenijeli vašu kreditnu bilancu od kartice visoke kamate i bumova: besplatni novac!

Ali ne tako brzo. Ponuda od 0% travanjskih kreditnih kartica može imati veliku privlačnost, ali ako niste oprezni, proces bi mogao naštetiti Vašoj FICO bodovnoj vrijednosti i ostaviti vam veći dug nego prije. Evo kako:

To bi moglo povećati vašu kreditnu iskoristivost

Da biste shvatili kako kreditna kartica nema kamate može naštetiti vašem kreditu, morate razumjeti kako funkcionira vaš FICO rezultat. Najvažniji faktor je vaša povijest plaćanja na vrijeme, vrijedna 35% vašeg rezultata. Sljedeći najvažniji čimbenik je vaša upotreba kredita, vrijedna 30% bodova. Evo gdje se može povrijediti prijenos salda od kamata s velikim interesom na karticu bez kamata.

FICO gleda vaš omjer duga na dostupne kredite. Dodajte sve kreditne granice svih vaših kartica i oduzmite iznos kredita koji se koristi; to je vaš omjer iskorištavanja kredita. Ako upotrebljavate 30% ili manje vašeg ukupnog raspoloživog bonusa, to je dobro (10% ili manje je još bolje za vašu kreditnu ocjenu).

Dakle, ako premjestite saldo od 5.000 USD s kreditne kartice visoke kamate s ograničenjem od 20.000 USD na kamatnu karticu s ograničenjem od 10.000 USD, iskorištenost vaših kredita će se udvostručiti od 25% do 50%.

Nerd note: Kada prenesete saldo na novu karticu, nemojte zatvoriti stari račun. Budite aktivni, čak i ako se ne upotrebljava. Time se povećava iskorištenost kredita i duljina vaše kreditne povijesti (vrijedi 15% vašeg FICO bodova).

»VIŠE: Držite svoju 0% travanj kreditnu karticu nakon uvodnog razdoblja završava

Nova kreditna kartica će povrijediti vašu kreditnu karticu

Loše vijesti: Procjena izdavatelja nove kartice obuhvaća "tvrdi upit" vaše kreditne povijesti, što znači da želite preuzeti novi dug. Broj novih upita u vašu kreditnu povijest utječe na oko 10% vašeg FICO bodova.

Dobra vijest: s vremenom novu karticu može pomoći vašem kreditnom rezultatu diverzifikacijom kreditne linije. Također je korisno ako zadržite ravnotežu nisko i uvijek - stalno - platiti račune na vrijeme.

Provjerite iza teaser rate

Zapamti da je nula kartica interesa promotivna ponuda. To znači da završava, obično između šest mjeseci i 15 mjeseci kasnije. Zatim se kamatne stope, često u dvoznamenkastim brojevima, ponovno vrate. Je li nova stopa niža od stare stope? Hoćete li razumno moći platiti vaš saldo prije početka veće kamatne stope?

0% na kupnju još je duga

U redu, tako da ne plaćate kamate za ograničeno vrijeme na novim kupnjama. Ali još uvijek uzimate novi dug. Ponude od 0% odlične su kao alate koji će vam pomoći u kratkom roku, privremeno pokrivati ​​kupnju ili pomoći dvostruko spuštati visoku ravnotežu.

Ako vam se načine na koje ste potrošili na prvom mjestu u problemima duga, onda nula kartica može biti put za još veću štetu. Pažljivo rukovati.

Slika putem iStock.